연금보험 가입하는게 좋을까요?
국민연금 빼고 개인적으로 연금을 가입하는게 좋을까요? 40대후반인데 가입금액은 어느정도가 좋을까요? 연금보험 2개정도 가입하라고 하는데, 하나만 가입해도 되는거 아닌가요? 너무 궁금합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
말해 뭐합니까^^?
지금이라도 시작하시면 당연히 좋죠!
■ 연금은 무조건 필요합니다!
여유자금이 있다면 무조건 연금 준비를 하시구요!
사실 연금은 저축이기 때문에 많이 하면 할수록 무조건 좋죠.
많이 해서 나쁠게 없답니다!
연금상품중에는 중간에 찾지 못하는 국민연금도 있지만,
보험사에 따로 가입하는 연금은 장기 납입을 하다가 필요시 중간에 찾을 수도 있죠!
굳이 연금으로 안쓰더라도 목돈만 되면, 어디든 쓸곳은 많을 것입니다!
연금은 4가지 추천드릴수 있습니다!
(1순위) 국민연금
(2순위) 세액공제 연금!
(3순위) 비과세 연금! (이자부리연금 / 투자성연금)
(4순위) 종신보험(연금전환)
효율적인 측면에서 순위를 매겨 드렸구요!
소득이 있으시다면, 국민연금은 하고 계실껍니다.
국민연금은 노후 생활에 상당한 도움이 되기 때문에 중요합니다!
국민연금외의 연금은 하나로 크게 하시는것 보다는
위 순위를 참고하셔서 통장쪼개기 하듯 쪼개서 가입하시면 좋습니다!
세액공제연금은 수익측면에서 엄청난 이득을 보실수 있는 상품이구요!
세액공제가 안되는 연금은 '비과세 혜택'이 있지만,
현시대가 워낙 저금리라서 과세할 이자도 별로 없죠.
(중요)
국민연금 외에 따로 준비하는 연금은,
세액공제연금과 비과세연금을 적절히 분배해서 활용할것!
또한 따로 연금을 가입할때는 납입방법도 잘 확인하셔야 합니다!
같은 금액이라도 [기본납입] 과 [추가납입]을 설정함에 따라
떼어가는 사업비를 크게 아낄 수 있답니다!
■ 연금계약 쪼개기와 납입금액쪼개기
(기본납+추가납)로 얻을수 있는 장점 5가지!
장점1) 사업비가 절반으로 줄어들어 내가 받는 금액이 늘어납니다!
(추가납입은 사업비가 거의 없죠)
장점2)기본납입인 50만원(25만원2건)은 고정적으로 내야 하지만!
추가납입 100만원은 언제든 안내도 되고, 다시 내도 되고 ^^
마음껏 조정할수 있으니, 내 수입이 줄어들어도 부담이 없죠!
장점3) 정말 힘든 상황이 오면, 2구좌로 쪼갰으니 하나만 해지하고
하나는 유지 할수 있죠! 이또한 관리의 유연함이 생기는 겁니다!
장점4) 하나는 이자부리 방식(안정적) 하나는 변액상품(투자상품) 으로 하셔서
안정감과 수익성 두마리토끼 모두 잡을 수 있답니다!
장점5) 차후 연금받을때 복층 설계가 가능합니다.
- 하나는 짧고 굵게 받고 (10년에서 20년간 받는거로 신청)
- 다른하나는 평생받는거로 신청!
이렇게 하면 조금이라도 젊었을때 더 많이 쓸수 있고, 죽을때(?)까지 안정적으로 받을 수도 있죠!
어떤가요?
단순히 [연금]만 생각했는데 좀 복잡하시죠?
조금이라도 더큰 수익과 효율을 가지고 가시려면,
반드시 전문설계사와 상담을 하시고 준비해야 한다는것!!! 기억해 주세요^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.노후자금을 대비해서 연금보험 가입하는것도 괜찮다고 생각합니다.
가입금액은 님의 소득에 따라 부담이 안되는 수준으로 가입하세요.
세제적격형으로 가입하시면 연말정산 시 소득공제 됩니다.
연 400 만원 까지 소득공제가 됩니다.
다만 세제적격형은 추후 연금 수령 시 소득세 5.5%정도 공제가 됩니다.
세제비적격형은 소득공제 대신 계약기간을 10년이상 유지 시 1억원 까지 비과세 적용됩니다.
여유가 되신다면 세적적격형으로 1건 가입 하시고 세제비적격형으로 1건 가입하는것도촣을듯 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.어떤분들은 개인 연금에 올인하시는 분들이 계시는데 저는 조금은 반대의 입장을 드립니다.
노후 준비를 하는 방법은 다양하게 존재하나 보험으로 노후를 준비하는 이유는 보험의 기능을 활용하기 위함입니다.
노후의 위험은 돈이 없을까봐의 이유와 너무오래 살게 될까봐의 2가지 위험이 존재합니다.
그중 꼭 노후를 보험으로 해야하는 이유는 너무 오래살까봐 이며 생명보험사의 연금에 종신연금이 이 기능을 해결 할 수 있습니다.
다만 수익율로 접근하시면 불가하니 올인이 아닌 최소한의 안전장치로 보고 접근하시길 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험은 일찍 가입할수록 좋습니다.
굳이 두개를 가입하실 필요는 없으며
현재 5%를 최저보증해주는 상품이 있기 때문에
이 상품으로 준비하시는 것을 추천드립니다.
연령대를 고려하여 납입기간을 짧게 설정하시고
월 보험료를 조금 크게 잡으시는 것이 유리합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.하나를 가입하시든 두개를 가입하시든 유지하실수있는 적당한 금액으로 준비해두시면 좋습니다
국민연금은 시간이 지날수록 고갈될수박에 없는 구조이며, 지금 당장은 해당되지 않긴하지만ㅎ
게다가 국민연금만 받고서는 소득활동을 하지않고 생활한다는 자체가 어렵습니다
그렇기에 개인연금을 어느정도 준비해두셔야 은퇴나 퇴직후 조금더 여유로운 노후생활을 하실수있는것이구요
게다가 물가상승률까지 반영한다면 턱없이 부족한것이 사실입니다
연금 상품도 그냥 연금보험과 변액연금, 달러연금 등 다양한 상품이 있으니
최대한 상담많이 받아보시고 자신에게 맞게 상품으로 준비해두시는게 좋습니다
추가적으로 상담이 필요하시거나 궁금하신점이 있으시다면, 프로필을 통해 질문해주시면 답변해드리겠습니다
그리고 자그마한 이벤트도 진행중이오니 프로필에 이벤트 내용 한번 검토해보시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네 점점 위험해지는 사회와 높아지는 금리로
안전에 대한 이슈와 중요성은 커지는 중입니다
그렇기에 해당 보험에 대한 가입은 선택이라기보다는 점점 생존 필수에 가까워지고 있습니다
보험료에 대한 부담이 있다면 관련 설계사와 상담으로 특약축소 및 다이렉트사 서칭을 통한 수수료 절감도 생각해보실 수 있으실 것입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 심은술 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금상품은 세금 혜택에 따라 크게 두 가지로 구분됩니다.
세제 적격과 세제 비적격
세제 적격상품은 연말정산 세액공제혜택을 받을 수 있는 상품이며,
세제 비적격상품은 세액공제혜택을 받지 못하는 대신, 연금수령시 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받는 것입니다.
둘 중 어떤 것을 선택할 것인가는 본인이 소득과 자산 현황, 본인의 선택에 따라 달려있습니다.
세제 적격상품은 연금저축계좌라 하여 보험사의 연금보험, 증권사의 연금펀드, 은행의 연금저축 세 가지가 있습니다.
보험사의 연금보험은 장기적으로 안정적이며, 증권사의 연금펀드는 수익률이 높은 장점이 있는 반면에 운영을 잘못하면 손실을 볼 수도 있으며, 은행의 연금저축은 저금리시대에 장기적 관점에서는 이익이 적습니다.
세제 비적격상품은 보험사의 연금보험으로 변액연금이 대표적일 수 있습니다. 펀드와 연금을 함께 갖추는 것으로 최저보증연금액이 있으므로 손실이 있더라도 최저보증연금액으로 150% 이상 보장받을 수 있습니다.
세제 적격으로 선택할 것인지, 세제 비적격으로 선택할 것인지는 다양한 상황을 고려해야겠지만,
세제 적격으로 선택하였을 경우, 절대 해지해서는 안되며, 직장생활도 유지가 되어야 합니다.
그렇지 않아 중도 해지시 해지가산세는 물론, 그동안 받았던 세액공제 혜택까지도 물어내야 합니다.
연금을 목적으로 하는 것이라면, 가급적 비적격 상품을 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 ?높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일단 하나정도만 가입하시고 보험료는 무리없는 선에서 하시고 최대한 추가납입까지 할수 있는 방안을 생각하셔서 추가납입 가능금액까지 확인해보시는 것이 좋습니다.
대부분의 연금보험에서 사업비보다 추가납입에 대한 수수료차감이 적기 때문에 추가납입은 최대로 하신다는 가정하에서 설계하는 것이 좋습니다.
