ISA 계좌 의무가입기간 이후 ETF 투자계획
현재 ISA계좌에 국내상장된 S&P500, 배당다우존스 ETF를 적립식 투자하여 총 4500만원 정도를 보유하고 있습니다.
조만간 의무기간이 충족되는데,
1. ETF 매도, 계좌해지후 일반계좌에서 미국 S&P500을 직접사는방법
2. ISA계좌를 해지하지않고 그대로 한국상장 ETF를 모아가는방법
어느것이 더 나을까요?
그 이외에 방법이 있다면 추천부탁드립니다.
참고로 앞으로도 적립식 투자를 계속할 예정입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
절세혜택을 유지하는게 낫다고 판단되기에 2번 ISA계좌를 연장하며 한국 상장 ETF를 적립해나가는 방향이 좋다고 생각합니다.
1명 평가안녕하세요. 경제전문가입니다.
해지 후 미국 ETF를 직접 사면 선택지는 넓지만 환율, 세금 부담이 커집니다. 반면 ISA 유지 후 국내 ETF를 계속 적립하면 세제 혜택과 편의성을 이어갈 수 있습니다. 장기 적립식이라면 ISA 유지가 더 안정적입니다.
1명 평가안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
ISA 계좌 의무가입기간(3년) 충족 후 ETF 투자 계획
1. ETF 매도 후 일반계좌로 미국 S&P500 직접 투자:
미국 상장 ETF(VOO, SPY 등)는 운용수수료(0.03~0.09%)가 국내 ETF(0.2~0.5%)보다 낮고,
추적 오차가 적어 S&P500 지수에 더 근접한 수익률 기대.
연간 양도차익 250만 원까지 비과세, 초과분 22% 과세.
단, 환전 수수료와 환율 리스크, 해외주식 거래 수수료(0.1~0.5%) 고려 필요. 고액 투자 시 유리.
2. ISA 계좌 유지, 국내상장 ETF 적립식 투자 지속:
ISA는 손익통산 후 200만 원(서민형 400만 원) 비과세, 초과분 9.9% 저율 과세.
국내 ETF는 원화 거래로 환전 부담 없고, ISA 내 다양한 상품 분산 가능.
연간 납입한도(2천만 원) 제한 있음. 소액~중액 적립식 투자에 적합.
추천
자금 규모와 투자 성향에 따라 선택.
소액 적립(연 2천만 원 이하)이라면 ISA 유지로 절세 혜택 극대화 추천.
고액 투자(1억 원 초과) 시 일반계좌로 미국 ETF 직접 투자 유리.
추가로, ISA 만기 후 연금계좌(IRP)로 자금 이전 시 추가 세액공제(최대 300만 원) 가능.
계속 적립식 투자 계획이므로, ISA 유지 후 필요 시 만기 연장하며 국내 ETF 투자 추천.
1명 평가안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
isa계좌를 해지하게 된다면 이는 절세효과가 사라진 다는 점에서 부정적일 수 있습니다. 이러한 isa계좌의 경우 필요시 입금한 돈의 일부를 출금할 수 있고, 추후 재입금을 할 수 있다느 점에서 긍정적인 요소가 있습니다. 만약 이러한 것을 isa계좌가 아닌 일반계쫘에서 할 경우 보다 세금이 많이 과세가 된다는 점잉 문제가 될 수 있습니다. 따라서 가능하면 isa계좌에서 관련 etf 등을 찾아서 투자를 하시는 것이 좋을 것 간ㅅ늡니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 의무기간에 대한 내용입니다.
저라면 일단 ISA 계좌 해지를 하신 다음 다시 만드시는 것입니다.
다시 만들면 비과세 혜택이 다시 시작되기에
반드시 만기 연장을 할 필요는 없을 것입니다.
즉, 계좌를 해지 이후 다시 만들어서 같은 포트폴리오를 유지하는 것입니다.
1명 평가안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
ISA 계좌를 두고 고민하실 만합니다. 의무기간이 끝나면 세제 혜택을 어떻게 활용할지가 제일 큰 포인트인데요. ISA 안에 그대로 두면 국내 상장 ETF를 모을 때 이익에 대해 비과세 한도를 활용할 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 종목 선택이 제한적이라는 게 아쉬움이죠. 반대로 매도 후 일반 계좌에서 미국 ETF를 직접 사면 선택지는 넓어지지만 배당소득세와 환전 이슈를 직접 감당해야 합니다. 또 한 가지는 ISA를 해지하지 않고 추가 납입 한도만큼만 계속 유지하면서 별도로 해외주식 계좌를 열어 병행하는 방법도 있습니다. 결국 세금 혜택을 우선시할지 운용 자유도를 우선시할지 기준을 정하는 게 먼저일 겁니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
의무가입이후 ISA계좌로 투자하는게 좋다고 생각합니다 미국 지수형 추종 상품을 주로 투자한다면 ISA계좌가 낫습니다
비과세한도가 다시 초기화되고 국내 상장 해외자산을 추종ETF는 배당차익으로 분류되고 한도이후에도 9.9프로로 절세 되기 때문입니다
일반계좌는 매매차익시 250만원 초과분은 22프로과세 되므로 과세로인한 실질 수익률이 더 떨어지기 때문입니다
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