은행이 신용위험을 관리하는 방법이 무엇인가요?
은행이 대출을 하고 이자를 받는데 가끔씩 대출을 갚지 않는 경우가 발생하는데요. 그러한 위험을 사전에 관리하는 방법이 존재하나요?
안녕하세요. 허찬 경제전문가입니다.
대출금을 갚지 않는 경우에 대비하기 위해서 은행은 주택이나 차량을 담보로 잡곤 합니다. 또한 신용 점수가 떨어지는 경우들이
생기면 지속해서 관리를 위해 고객에게 안내하거나 사전에 대출 한도를 줄여서 상환을 일부라도 우선 받습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
은행은 일정시기마다 신용평가를 다시하게 되고 매출액자료나 재무자료를 취합하여 대출 연장 시 일부 상환을 요청하거나 타행이탈을 유도하는 경우가 있습니다. 뿐만 아니라 충당금을 적립함으로써 손실이 나더라도 이를 일부 보완하려고 하고 있습니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
담보설정으로 주택담보대출처럼 담보를 설정하여 채무 불이행 시 담보물에 통한 손실을 보전하고,
신용도가 낮은 차주에게 보증인을 요구해 채무 불이행 위험을 줄입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 은행이 신용 위험을 관리하는 방법에 대한 내용입니다.
예, 은행은 신용 위험을 관리하기 위해서 대출 문턱을 높이게 됩니다.
즉, 높은 신용자나 소득이 높거나 담보능력이 좋은 이들에게만 대출 문호를 열어주면
위험 관리가 될 것입니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
은행은 대출을 주 업무로 하면서 필연적으로 신용 위험에 노출됩니다. 신용 위험은 차주가 원금이나 이자를 제대 갚지 못하여 은행이 손실을 입을 위험을 말합니다. 이러한 위험을 사전에 관리하기 위해 은행은 매우 체계적이고 다각적인 방법을 사용합니다. 사전 심사 및 평가는 가장 기본적이고 중요한 단계입니다. 은행은 대출 신청이 들어오면 차주의 신용도를 철저히 분석하여 부실 가능성을 최소화합니다. 개인 대출의 경우, 은행은 신용평가회사의 신용 정보와 자체적으로 축적한 고객 정보를 활용하여 신용평점 시스템을 운영합니다. 대출 실행 후 부실화 될 수 잇는 징후를 조기에 파악하고 대응합니다. 또한 특정 산업, 지역, 차주 그룹에 대출이 과도하게 집중되지 않도록 분산하여 신용 위험을 줄입니다. 예를 들어, 특정 산업의 불황이 닥쳤을 때 해당 산업에 대한 대출 비중이 높으면 은행 전체가 위험에 빠질 수 있기 때문입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
우리나라 금융기관에선 신용위험을 관리하기 위해 신용평가사의 신용점수 참고 외에 은행이 스스로 고객의 신용도를 평가해서 위험을 관리하는 방법을 활용합니다. 과거 데이터를 분석하고 미래를 예측해서 자체적인 신용평가 모델을 만들어서 위험을 관리하고, 건전성을 유지하는 것입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
채권에 대한 리스크는 은행에서 항상 감안하고 있는 문제입니다.
신용평가 심사를 강화해 대출시 연체에 대한 리스크를 사전에 감안하고 금리등을 차등 부과해 리스크에 대비합니다.
담보를 설정하여 필요시 담보를 통한 원금 확보를 추진하며 내부 통제 시스템을 강화합니다.
보증기관에 보증서 발급을 통한 저신용자의 대출을 해주어 리스크를 회피하기도 합니다.
참고 부탁드려요~