경제
보금자리론 대출 문의 및 이직 시 보금자리론 영향 여부가 궁금해요
안녕하세요.
현재 보금자리론 대출 이용 예정인데
가계약금 넣기 전에
대략 최대 3.6억이 나오는지 궁금한데 이 부분은 어디서 확인할 수 있을까요?
실제 심사 전에 심사때와 동일하게 나오는지가 궁금합니다.그래야 대비가 되기 때문에요ㅠㅠ
현재 연봉은 4800만원이나 원천징수영수증은 아직 2월에나 알 수 있어서.. 그 이전년도는 4400만원 정도로 보여져요.
이럴 경우 3.6억이 나오는지 궁금합니다.
그리고 혹시 이직을 하게 된다면 대출에 영향이 있을텐데 영향이 없게끔 하려는 조건은 어떻게 될까요?
예를 들어 최소 3개월정도는 근무해야함.
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김도균 공인중개사입니다.
1. 3.6억 대출 가능 여부 확인 방법
실제 심사를 받기 전이라도 대출 한도를 미리 가늠해 볼 수 있는 방법이 있습니다.
- 한국주택금융공사 홈페이지나 앱에서 ‘예상 대출조회’ 서비스를 이용해 보세요. 소득, 부채, 주택 가격 등을 입력하면 심사와 비슷한 결과를 시뮬레이션해줍니다.
- 또는 국민은행, 기업은행, 농협 등 보금자리론 취급 은행에 방문해서 ‘가심사’를 받아볼 수 있습니다. 이때, 전년도 원천징수영수증과 해당 주택의 KB시세를 미리 준비하시면 상담이 더 정확해집니다.
2. 소득 4,400만~4,800만 원으로 3.6억 대출 가능할까?
보금자리론은 DTI(총부채상환비율) 60%와 LTV(주택담보대출비율) 최대 70%를 적용합니다.
- 연 소득 4,400만 원 기준으로, 신용대출 등 다른 빚이 없다면 DTI 60% 안에 들어올 확률이 높아요.
- 하지만 3.6억 대출을 받으려면 주택 시세가 최소 5.2억 이상이어야 합니다(LTV 70% 적용시). 또, 대출 기간을 길게 설정하면 매달 부담이 줄어서 DTI 기준 충족이 더 쉬워집니다.
3. 이직 시 대출 영향 및 주의사항
대출 심사 중이거나 실행 직전에 이직하면, ‘재직 연속성’ 문제가 생겨 심사가 까다로워질 수 있습니다.
- 은행에서는 심사 시점에 건강보험 자격득실확인서 등으로 재직 여부를 확인합니다. 이직 직후에는 소득 증빙이 애매해서 심사가 지연되거나 거절될 수도 있어요.
- 보통 이직 후 현 직장에서 최소 한 달 이상 근무해 월급을 1회 이상 받아야 소득 산정이 가능합니다. 같은 업종으로 바로 옮긴 경우엔 예외적으로 인정되는 경우도 있지만, 가장 안전한 건 3개월 이상 근무 이력이 있을 때입니다.
- 따라서 이직이 예정되어 있다면, 대출이 모두 실행되고 잔금까지 치른 뒤에 이동 날짜를 잡으시는 게 가장 안전합니다. 심사 중에 이직 사실이 확인되면 서류를 새로 제출해야 하거나 대출이 거절될 위험이 있어요.
■ 제언
- 한국주택금융공사 앱에서 소득 4,400만 원 기준으로 먼저 대출 한도를 확인해보세요.
- 가계약 전, 해당 아파트의 KB시세를 꼭 확인하세요. 시세의 70%가 3.6억을 넘는지 체크하는 게 중요합니다.
- 이직 계획이 있다면, 대출 실행(잔금 지급) 이후로 일정 조정을 적극 권해드립니다.
채택된 답변안녕하세요. 공인중개사입니다.
사전 한도 조회는 주택금융공사 시스템에서 가능합니다. 실제 심사에서는 소득, 부채. 신용이 다시 반영됩니다. 이직은 심사 완료 이후라면 영향이 적습니다. 다만 잔금 전 이직 리스크가 될 수 있습니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
그집 등기부등본을 가지고 은행 방문해서 대출이 어느정도 나오는지 가심사를 받아보고 계약을 하시는게 좋습니다
대출신청도 가능하면 이직후 재직 3개월 이상 근무후에 신청을 하시는것이 유리합니다
안녕하세요. 안준영 공인중개사입니다.
가계약금 입금을 앞두고 자금 계획이 불투명해 고민이 많으시겠습니다. 특히 이직이라는 변수까지 겹쳐 더 신중하실 텐데, 1,000억 원대 자산 운용 경험과 실무 지식을 바탕으로 핵심 내용을 정리해 드리겠습니다.
정리해드리자면, 연봉 4,800만 원(또는 4,400만 원) 수준이라면 DTI 60% 규정상 3.6억 원 대출은 무난히 가능할 것으로 보이나, 이직 시 재직 기간과 소득 산정 방식에 따라 변수가 생길 수 있습니다.
구체적인 답변과 대응 방안은 다음과 같습니다.
한도 확인 및 소득 산정: 정확한 예상 한도는 한국주택금융공사 홈페이지의 '예상 대출 조회' 메뉴에서 확인 가능합니다. 현재 2월 이전이라 작년 원천징수가 없다면 전전년도(2024년) 소득으로 심사가 가능합니다. 만약 연봉 4,400만 원을 기준으로 30년 만기 대출을 받는다면, DTI 60% 이내에 충분히 들어오므로 3.6억 원 한도는 소득 부족으로 잘릴 가능성이 낮습니다.
이직 시 대출 영향: 대출 심사 중 이직하게 되면 재직 연속성이 중요합니다. 보금자리론은 원칙적으로 현 직장 재직 기간이 1개월 이상(급여 1회 수령)이면 신청 가능하지만, 안정적인 심사를 위해서는 보통 3개월 이상의 재직과 급여 수령 내역을 요구하는 경우가 많습니다.
주의사항: 이직 직후에는 '연 환산 소득'을 적용하는데, 이 때 상여금이나 수당 등이 제외되어 소득이 낮게 잡힐 위험이 있습니다. 또한 대출 실행(입주) 직전에 이직하면 심사가 원점으로 돌아가거나 보완 서류를 요구받아 실행일이 꼬일 수 있습니다.
조심스럽게 조언드리자면, 가급적 대출 실행(잔금일) 이후로 이직 시점을 조정하시거나, 불가피하다면 이직할 직장의 연봉 계약서와 재직 증명서를 즉시 제출할 수 있도록 미리 준비하시기 바랍니다.
작은 도움이라도 되었으면 좋겠습니다.
가계약 전 반드시 주택금융공사 콜센터(1688-8114)를 통해 현재 소득 자료로 3.6억 원 승인이 가능한지 유선 상담을 한 번 더 거치시길 권장합니다.
안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.
한국주택금융공사 홈페이지 예상 대출조회에서 실제 심사와 유사한 결과를 확인할 수 있습니다. 연봉 4400~4800만원이면 3.6억 대출의 부채상환능력은 충분해 보입니다. 다만 집값의 70%가 3.6억을 넘는지 확인이 필요합니다. 대출 실행 전 이직은 심사에 차질을 줄 수 있어 매우 위험하며 반드시 잔금을 치른 후에 이직하시는 것을 권장합니다. 새로 옮긴 직장에서 최소 1개월 이상 근무하고 첫 급여를 받아야 소득 증빙이 가능하여 대출신청이 수월해 집니다. 대출금이 통장에 들어오기 전까지는 이직이나 퇴사를 하지 않는 것이 가장 안전합니다.
안녕하세요. 김경환 공인중개사입니다.
보금자리론은 생애 첫 주택마련이나 서민 주거 안정을 위한 아주 좋은 선택지입니다.
혹시 dti나 lvt 들어보셨어요?
dti는 총부채상환비율인데 보통 60% 넘으면 안되요
다시말해 4400만원 연봉이라면 1년에 원리금으로 2640만원을 넘으면 안된다는 얘기죠
그럼 3.6억을 3-40년 만기로 대출받으면 원리금은? 약 1800-2200정도나오죠
그럼 dti범위내에 있으니 가능합니다^^
또 ltv라고 있는데
이건 주택담보대출비율이에요
집값의 몇%까지 해주냐죠
보통 70%해줘요 예를들어 5억이다 그럼 3.5억
그런데 생애최초는 80%까지 해줘요
그럼 5억이면 4억까지
종합해보면 얼마까지 나오나 알수있는데 어려우시죠?
그냥
한국주택금융공사 홈페이지 예상대출조회 가서 확인하세요
가장 빨라요~
지금 당장~~
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
한국주택금융공사 홈페이지 예상대출조회 메뉴에서 연소득, 주택가격, 기존대출 등을 입력하면 심사와 동일한 알고리즘으로 최대 한도를 산출해 줍니다.
실제 심사와 알고리즘이 비슷하기 때문에 예상치와 비슷하게 대출이 나올 것입니다.
안녕하세요. 최천호 공인중개사입니다.
한국주택금융공사 누리집 내 예상 대출 조회가 가장 정확합니다. 실제 심사시 소득은 최근 2개년 평균이나 최근 1년 연환산 소득 중 유리한 것을 선택할 수 있습니다. 질문자님의 연봉 기준 총부채상환비율은 통과 범위입니다. 다만 집값이 5억 2천만원은 넘어야 주택다보대출비율 기준 3.6억원이 나옵니다. 대출 심사 도중에는 직장이 바뀌면 재심사를 받아야 하거나 승인이 거절될 수 있으니 잔금일 이후에 이직을 하시고 만약 이직을 해야 한다면 최소 한 달 이상 근무하여 월급을 받은 영수증이 있어야 소득 증빙이 인정이 됩니다.
안녕하세요. 최병옥 공인중개사입니다.
한국주택금융공사 홈페이지에 들어가보시면 각 조건을 입력을 하게 되면 보금자리론 예상 대출 조회가 나오게 됩니다.
각 사항들을 꼼꼼하게 보시고 입력을 하게 되면 어느 정도 비슷한 수준으로 대출 가능 여부과 한도 및 금리가 나오게 되니 우선적으로 한번 해보시는 것을 추천드립니다.
감사합니다.