안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.
하나하나 말씀드릴께요~~
현재 가입하신 상품은 종신사망보험에 암진단,후유장해,입원일당,수술 특약들이 추가되어있는 보험입니다.
1. 기본계약인 종신사망부분의 납입한 보험료는 시간이 지날수록 해지환급금이 올라갈 것입니다.
나이가 높아질수록 사망에대한 위험률이 높아지고 이미 납입한 보험료가 계속 굴러가기 때문에 이에 대한 해지환급금 또한 높아질 예정입니다. 다만 이외 암진단,후유장해,입원일당,수술 특약들은 만기가 종신이 아닌 80~100세 만기 등으로 구성되어있을 것이기 때문에
해당 특약들은 만기가 다가올수록 해지환급금이 줄어들예정입니다.
즉 해지환급금이 오르는 기본계약과 해지환급금이 줄어드는 특약이 공존하는 상황으로 보통은 기본계약인 종신사망이 보험료가 높기
때문에 시간이 지날수록 해지환급금을 오를 예정입니다.
2.실손에 입원비 특약이 없다고 하셨는데, 실손보험을 가입한 상품에 입원비 특약이 없다는 것인지, 실손보험 + 입원비특약이 없다는 말씀인지 햇갈리네요 ㅎ 일단은 실비는 무조건 필수 입니다. 추가로 입원비특약은 현재 나이에 가입하시면 보험료 대비 보상한도가 낮기 때문에
가성비가 매우 떨어집니다. 이럴 경우는 입원 + 특정조건 을 부여하여 보상받는 특약으로 가입하시면 가성비까지 챙기실 수 있습니다.
추가로 이미 가입한 보험에 특약을 추가는 불가능합니다. 새로이 가입하셔야 합니다 ^^
3.보험금 청구를 많이 한다고 해지환급금이 줄어들지는 않습니다. 다만 특정 조건들에는 해지환급금이 줄어들게되는데
예를 들자면 현재 암을 진단받으시고 가입하고 계신 상품에서 "암진단특약"이 지급된다면 해당 특약이 소멸하게 되는데
이때 "암진단특약"으로 납입했던 보험료만큼 해지환급금에서 사라지게 됩니다. 결론적으로는 해지환급금 자체는
현재보다 줄어들게 됩니다 ^^