사회초년생이 처음부터 저축습관을 들이고 세제혜택을 위해 연금저축과 연금보험과 어떤것이 더 좋을까요?
월급을 받기 시작하면서 노후를 위해서 연금을 들어놔야 하는데, 연금저축이 있고 연금보험이 있는것으로 알고 있는데 연금저축과 연금보험의 특성과 차이점이 궁금하며, 사회초년생이 들어놓으면 좋은 금액과 기간 및 어떤 것을 가입하는 것이 노후대비 좋은 것인지 궁금합니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
연금저축과 연금보험은 각각 장단점이 있습니다.
연금저축은 세액공제 혜택이 크고 세금 혜택이 좋습니다. 반면 연금보험은 비과세 혜택이 있어 노후 자금 마련에 유리하답니다. 어떤 걸 선택할지는 본인 상황과 목표에 따라 달라지니 전문가와 상담해서 결정하시는 게 가장 좋습니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
연금저축은 연간 6백만원(월 50만원)까지 세액공제를 받을 수 있으며 반드시 연금으로 수령해야 합니다.근로소득 5,500만원 이하는 16.5% 세액공제 받을 수 있습니다.
연금수령나이는 55세부터 자유롭게 선택할 수 있고 납입기간도 5년납부터 자유롭게 선택할 수 있습니다.연금수령시 연금소득세를 나이에 따라 3.3~5.5%까지 납부해야 합니다.
연금보험은 10년이상 유지시 비과세 혜택을 볼 수 있으며 목돈마련이나 노후에 연금으로 수령할 수 있습니다.중도에 자금이 필요할 때 목돈을 찾을 수 있습니다.
연금은 젊은 나이에 가입해야 거치기간이 길어 연금을 많이 수령할 수 있으며 세액공제도 받고 노후준비도 할 수 있는 연금저축이 좋다고 생각합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
연금저축과 연금보험에 대해 간략히 설명드리자면
우선 둘다 노후에 연금을 받는 상품임은 동일합니다.
과세혜택의 차이가 있는데요
연금저축은 납입하는 기간동안 금액에 따라
연말 세액공제 혜택이 있으며
대신 보험의 장점인 비과세 혜택을 받지 못합니다.
연금 개시시에 연금소득세를 내야하고
소득에 따른 건강보험료도 다시 내야하죠.
연금보험은 납입도중 혜택은 없으나
5년이상 동일금액 납부
10년이상 계약유지
두가지 조건을 중촉한다면 비과세혜택이
적용됩니다.
연금소득세가 면제되어 받아도
건강보험료를 내지 않죠.
다만 두가지 모두 추천드리지는 않습니다.
연금저축의 경우는 보험 비과세 혜택이 적용되지 않으며
이율또한 그닥 유리하진 않기 때문에
하신다면 연금저축'펀드'로 하시는게
연금받으시는데 좀더 유리하고요
연금보험의 경우는 10년 20년전에 가입한 보험의
이율은 높지만
현재 연금보험은 5년 10년차에
최저보증이율이 1내지 0.5% 수준으로 줄어들어
공시이율(은행으로 치면 기준금리)이
감소하면 연금액이 확연히 줄어들 수 있습니다.
아예 빠르게 납부하고 40대부터 연금수령을
목적으로 하시는게 아니라면 비추입니다.
사회초년생분들께 추천드리자면 두가지로
단기납 종신보험과
변액종신 연금으로
단기납 종신보험은
사망을 보장하는 '보장성 보험'이나
7년납입 후 3년 거치시
이자소득세 없는 원금 대비 120%가량의 환급금으로
시드머니 마련에 특화된 상품입니다.
변액종신연금보험은
종신연금, 그러니까 죽을때까지 계속 받는다고
설정시에
납입기간동안 단리 7% 전후
납입 완료후 단리 5% 전후 (보험사 상품 별 상이)
를 최저보증하여 연금보험보다 더
인기가 높은 상품입니다.
투자성인 '변액'상품이지만
최저 보증을 하기 때문에
일시납으로 받으려 하거나, 일정기간만
연금을 받으려 하시는게 아니라면
이 상품이 최고죠 현시점에는
비과세를 제외하고 더 추천드리자면
은행에서 추천하는 저축형 보험의 경우
최근 농협에서 환급률 130% (다만 10년유지가 안되기에
이자소득세 15.4% 발생함)
정도의 저축보험상품 또한 출시되었기 때문에
이쪽도 알아보시길 추천드립니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
연금저축은 세액공제 혜택이 있으며 추가적인 노후자금에 대한 대비라고 보시면 됩니다. 그리고 세액공제혜택이 지원되어 연말정산 등에도 혜택이 있으며, 나이의 제한이 있어 만 19세 이상의 소득자만 가입이 가능합니다. 다만 연금보험은 노후자금에 대한 대비를 위하지만, 세액공제의 혜택이 추가적으로 없는 단점이 있습니다. 따라서 만약 세제혜택을 받기 위해서는 연금저축을 가입하시는 것을 권해드립니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
직장인이나 사업자로 년말 소득 신고 대상자라면 연금저축보험이 유리합니다.
연말 정산시 세액공제도 가능하기 때문입니다.