펀드의 적립되는 변액종신 보험이 보장성 금액보다 커지는 경우가 있나요

Question

메트라이프 같은 곳에서 변액 종신보험 같은 것을 드렸는데요 이게 주식 펀드형이거든요 그래서 종신 사망시는 3,000원만 원을 받는데 그보다 더 받을 수도 있는 건가요

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

변액종신보험은 투자 성과에 따라 적립금이 변동되지만 사망보험금보다 적립금이 더 커지는 경우는 거의 없습니다.

투자 수익률이 높아도 보험료와 사업비, 기타 비용이 차감되기 때문에, 만기 시 적립금이 보험금보다 훨씬 크기 어렵습니다. 기대하시는 수익률이 높더라도, 보험의 기본 목적은 보장에 있다는 점 참고하시면 좋겠습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김종훈 보험전문가입니다.

간단하게 말씀드리자면,

가입하신 사망보험금보다 적립금(해지 환급금)이 더 커지는 경우는

거의 0에 수렴하신다고 보시면 됩니다.

적립금에 투입되는 비용은 보험료에서 특약보험료, 사업비, 위험보험료 기타 등등 모든 비용을 제외한

순수한 금액만 투입되게 되어 있습니다.

보통 월 납입금액에서 10~20%정도가 운용된다고 보시면 되는데,

질문자님께서 투자하고 있는 펀드가 연 평균 수익률 28%이상 꾸준하게 해왔다 치더라도

보험 납입 만기 시, 보험 총 납입금액과 비슷해지는 수준으로 됩니다.

대부분이 평균적으로 잘 아시는 S&P 500지수를 기준으로 하자면,
51년간 연평균 수익률이 10.74% 정도 입니다.

납입기간 동안 투자되는 내 변액펀드의 연 평균 수익률 28% 이상이 되기도 힘들뿐더러,

투자되는 금액도 작으므로, 수익률을 기대하신다면 변액종신보험은 추천드리지 않습니다.

Answer 3

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

주식 펀드 그러니까 투자에 영향을 받는건 기본적으로

'해지 환급금'으로 보장자체가 변동되지는 않습니다.

가입금액 3천만원이 고정이죠.

그런데 사망당시 적립금(해지시 환급금)이 사망보험금보다 많다면?

적립금을 사망보험금으로서 지급합니다.

다만 변액보험이 그정도 수익을 보기에는 쉽지 않죠.

변액보험 자체의 높은 사업비로 인해

시작과 동시에 손해를 크게 보고 시작하기도 하고요.