노후를 위한 합리적인 준비계획은 어떻게 수립하는게 좋을까요?
안녕하십니까.
45세 딸 둘(중학생) 아빠이며 중견기업에 다닙니다.
소득은 연 8천 정도 이며 한달 적금은 300정도 하고 있습니다.
노후 준비를 위해 어떻게 계획하는게 합리적일지 궁금합니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
네. 소득에 비해서는 저축을 잘하고 계십니다. 향후 자녀가 학비가 많이 들 나이가 오기전 지금처럼 일정금액이상의 저축을 계속하는게 좋습니다. 단순한 예적금 외에 주식 및 채권 등 다양한 투자방법도 추천드립니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
노후에는 무엇보다도 현금흐름이 중요하기 때문에 국민연금을 제외하고 현금을
최소 200만원 이상은 확보를 해야합니다
이는 연금계좌로 만들수도 있고 배당주식 매수로도 만들 수 있습니다.
노후에는 부동산 자산 보다는 현금흐름에 집중한 자산 배분을 통하여 나의 노동력 없이도
생활을 할 수 있게 구성하는 것을 추천드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
개인적으로는 월 300만원을 적금하시기에 이 자금 중에 일부는 연금저축과 IRP에 600만원 + 300만원을 넣으시는 등 하셔서 세액공제혜택도 받으시는 것이 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
미래소득을 예측하여 미리 대출을 받아 부동산투자를 하는 것을 추천드립니다
저렴한 빌라들은 현재 월세를 잘 받을수 있는 특히 서울, 또는 서울과 인근해있는
일산쪽으로 1억전후로 가능합니다
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
45세, 중학생 딸 두 명을 둔 가장으로서 연 소득 8천만 원과 매달 300만 원 적금을 통해 노후를 준비하고 있으신 경우 먼저, 원하는 노후 생활을 구체적으로 설정하고 필요한 생활비를 계산해야 합니다. 일반적으로 은퇴 전 소득의 70~80% 수준이 필요하므로 물가 상승률, 건강 상태, 주거 형태 등을 고려하여 현실적인 목표를 세우는 것이 중요합니다.
소득 증대와 지출 절감은 필수입니다. 부업이나 투자로 소득을 늘리고, 가계부를 작성하여 불필요한 지출을 줄여야 합니다. 저축과 투자는 안정적이고 장기적인 방법으로 나누어 계획합니다. 생활비 6개월~1년분의 응급 자금과 퇴직금 활용 계획을 세우고, 국민연금, 개인연금, 예금, 채권, 부동산 등 다양한 금융 상품에 투자합니다. 주식과 펀드 등 성장 가능성이 있는 상품에도 일부 투자하여 수익을 극대화합니다.
세금 혜택을 최대한 활용하고 상속 계획도 미리 준비해야 합니다. 개인연금등의 세금 혜택을 제공하는 상품을 활용하고, 주택담보대출 이자 공제, 연금소득공제 등을 통해 세금 부담을 줄입니다. 상속세 최소화 전략을 세우고, 법률 전문가와 상담하는 것이 도움이 됩니다. 재무 설계사와 세무 전문가의 도움을 받아 맞춤형 노후 준비 계획을 세우며, 건강 관리와 장기 요양 대비, 은퇴 후 주거 계획을 미리 준비하는 것도 중요합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
노후를 위한 합리적인 준비계획을 수립하는 데에는 주요 단계와 여러 요소를 고려해야 합니다.
1. 재정 상태 평가
현재 자산 및 부채 평가: 은행 계좌, 주식, 부동산 등 자산과 함께 대출, 부채 등을 정확히 파악합니다.
소득 및 지출 분석: 현재 월 소득과 지출을 분석하여 절약 가능한 부분을 찾습니다.
2. 목표 설정
은퇴 후 생활비 추정: 주거비, 식비, 의료비, 여가 활동비 등을 고려하여 은퇴 후 필요할 것으로 예상되는 월별 생활비를 계산합니다.
목표 금액 설정: 예상 생활비와 기대 수명을 바탕으로 필요한 총 자금을 설정합니다.
3. 저축 및 투자 계획
저축률 결정: 현재 소득에서 일정 비율을 저축으로 돌리는 계획을 세웁니다.
투자 전략: 은퇴 시점까지의 기간을 고려하여 주식, 채권, 펀드 등의 투자 비율을 결정합니다.
4. 연금 및 보험국민연금: 국민연금 가입 상태와 예상 수령액을 확인합니다.
개인연금: 필요 시 추가적인 개인연금 상품에 가입합니다.
보험: 건강보험, 실손보험, 장기요양보험 등 필수적인 보험을 점검하고 필요한 경우 가입합니다.
마지막으로 제일 중요한 것은 은퇴할 때까지 최대한 많은 소득을 벌기위해 계획을 세우고 노력해야 합니다.
안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.
연복 8천에 적금 300정도 하시면 굉장히 잘하시는 거 같습니다. 이미 가장 중요한 재테크자질인 저축능력을 갖추신거 같아요.
그러면 이제 이 저축한 소중한 돈을 투자로 불려서 노후대비를 하는게 중요하겠네요. 되게 공격적이거나 경험이 많은게 아니시라면 저는 주식시장에 투자하는 ETF를 적립식으로 모아가는걸 추천드립니다. 상식적으로 개별기업은 흥망성쇠가 있습니다. 아무리 잘나가던 기업도 나중에 시대가 변하면서 고꾸라지는걸 많이 봅니다. 그런데 내가 10년후 20년후에도 잘할 기업을 맞추는것은 정말 어려운 일일 것입니다. 그러니 시장지수ETF에 투자하는 것입니다.
현재까지는 미국시장 ETF S&P500이 연평균 8% 수익률을 보여주면서 비교적 안정적이면서 훌륭합니다. 워런버핏도 본인이 죽거든 여기에 투자하고 했을 정도니까요. 미국이 지금처럼만 하면 상당히 높은 확률로 돈을 불릴 수 있습니다.
대신 남들이 빨리 100% 500% 벌었다 이렇게 하는거에 흔들리지 않는게 중요합니다. 실제로 이런 사람들은 또 잃기도 하구요, 계속 잘할 확률은 상당히 낮습니다. 그렇지 않은 이상 다 부자되고 해야하는데 현실은 그렇지 않죠. 세계 주식투자 1등이라 하는 사람 워런버핏도 연평균 20%수익률이라고 합니다. 그러니 그의 반정도만 따라가도 노후대비에는 충분한 돈을 불릴 수 있습니다. 지금처럼 열심히 저축해서 원금을 늘리면 더더욱 좋구요.
제프베조스가 워런버핏한테 "당신의 투자는 생각보다 심플한데 왜 사람들이 안따라하는거냐"고 물으니 워런버핏은 다들 너무 빨리 부자가 되길 바래서 라고 했습니다. 경험과 실력이 쌓이면 그때부터 공격적으로 해보고, 그전에는 좀 천천히 해도 괜찮을거 같습니다. 또 적극적으로 한다고 해서 연평균 8%수익률 내기도 쉽지 않습니다ㅠ
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
개인 상황에 맞는 투자 전략을 수립하는 것이 좋습니다. 노후연금 상품에 가입하거나 퇴직연금을 이용하는 것도 고려해볼 만 합니다. 또한 가계예산을 세밀히 관리하여 저축을 늘리고 비상금을 마련하는 것도 중요합니다. 더불어 무리가 가지 않는 선에서 서울이나 수도권에 부동산 투자도 적극 추천합니다.(장기적으로...)
아마도 하시고있을것 같기는 하지만 연금저축계좌를 만들어서 운영하시는 게 좋죠
연말정산 혜택도 있고, 해외주식etf장기투자하기는 가장 좋은 계좌입니다.
55세이후부터 연금으로 받으시면 됩니다.
또는 자녀 자금용으로 10년에 이천만원까지 자녀 양도세 없어서 양도후 나스닥 etf같은거 매수해서 장기보유하게 만드는것도 방법입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 노후를 위한 합리적인 준비에 대한 내용입니다.
일단 기본적인 연금 3층를 모두 준비하시고 (국민연금, 퇴직연금, 개인연금)
이 외에도 현금 흐름이 나올 수 있는 곳들에 투자를 하시고 준비를 하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
노후 준비를 위해, 먼저 현재의 저축 및 투자를 점검하고 추가적인 저축 방법을 고려하는 것이 좋습니다. 연 8천만 원의 소득과 월 300만 원의 적금 외에도 개인연금이나 퇴직연금에 추가적으로 가입해 꾸준히 적립하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
연 소득 8천만 원에 한 달에 300만 원씩 적금을 하고 계신 상황에서 합리적인 노후 준비 계획을 세우는 방법에 대해 말씀드리겠습니다.
첫째, 현재의 저축 패턴을 점검해 보겠습니다. 한 달에 300만 원씩 적금을 하고 계시다는 것은 연간 3,600만 원을 저축하고 계신 것입니다. 이는 전체 소득의 약 45%에 해당하므로 상당히 좋은 저축률입니다. 그러나 단순한 적금만으로는 물가 상승률을 고려했을 때 자산의 실질 가치를 유지하는 데 한계가 있을 수 있습니다. 따라서 저축의 일부를 투자로 전환하는 것이 필요합니다.
둘째, 투자 포트폴리오의 다각화를 고려해 보세요. 적금 외에도 주식, 채권, 펀드, 부동산 등의 다양한 투자 상품에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 주식이나 펀드는 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있지만, 리스크가 크므로 전체 자산의 일부만 투자하는 것이 바람직합니다. 채권은 안정적이지만 수익률이 낮으므로 안전 자산으로 일정 부분 보유하는 것이 좋습니다. 부동산은 직접 투자가 부담스럽다면, 부동산 투자 신탁(REITs) 같은 간접 투자 방식을 고려할 수 있습니다.
셋째, 연금 상품을 활용하는 방법입니다. 국민연금은 물론, 개인연금과 퇴직연금을 통해 다양한 연금 상품에 가입하는 것이 중요합니다. 개인연금은 세제 혜택을 받을 수 있으며, 퇴직연금은 회사에서 제공하는 경우 적극 활용하는 것이 좋습니다. 이들 연금 상품을 통해 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있습니다.
넷째, 보험 상품을 통한 리스크 관리입니다. 갑작스러운 질병이나 사고로 인한 경제적 타격을 대비하기 위해 적절한 보험 상품에 가입하는 것이 필요합니다. 생명보험, 건강보험, 상해보험 등을 고려하여 가족과 자신의 건강을 보호할 수 있도록 합니다.
다섯째, 자녀 교육비와 노후 자금을 분리하여 계획하는 것입니다. 중학생 딸 두 분의 대학 진학 및 교육비용을 미리 계산하고, 이를 위한 별도의 자금을 마련하는 것이 좋습니다. 이를 통해 교육비 부담이 노후 자금에 영향을 미치지 않도록 할 수 있습니다.
마지막으로, 재정 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다. 재정 상담사는 개인의 재무 상황을 종합적으로 분석해 맞춤형 재정 계획을 제안해 줄 수 있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
한달에 적금으로 300만원이면 꽤 많이 잘 하고 계신것 같아요.
하지만 요즘 통장에 돈을 두는 것은 사실상 손해를 쌓아가는 상황입니다.(금리 수준이)
그렇다면 매월 가용할 수 있는 투자자산 300만원 중 약 2~30% 정도는 주식 중 안전하다고 여겨지는 지수추종 etf 상품에 가입해보시는 게 어떨까 권장드립니다.