보험 설계 방향이 너무 혼란스러운데, 어떤 기준으로 판단해야 할까요?
최근 보험을 새로 정비하려고 여러 설계사와 상담을 진행하고 있습니다.
그런데 상담 과정에서 간편심사나 특정 특약 위주로만 권유하거나, 다른 고객 사례를 언급하며 유도하는 방식이 많아서 어떤 조언이 ‘정석’인지 헷갈리고 신뢰가 조금 어려워졌습니다.
저는 고지해야 할 내용은 정확히 고지할 생각이고, 일반심사 가능 여부나 어떤 조건에서 간편으로 전환되는지 등 ‘정확한 기준’이 궁금합니다.
보험 설계사를 선택할 때 어떤 점을 봐야 하는지, 또 제 상황에서 일반심사와 간편심사를 어떻게 구분하는지
전문가분들의 의견을 듣고 싶습니다.
추가로 필요한 정보가 있다면 알려주시면 그 기준에 맞춰 판단해보고 싶습니다. 좋은 조언 부탁드립니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
나이나 기존 병원 이력 그리고 보험금 청구이력을 통해서 일반 심사를 하는 경우에 부담보 및 할증등이 있을 수 있긴 하지만 일반심사로 먼저 해 볼 수는 있습니다. 요즘 생보도 그렇게 하는 편이긴 하지만 손보의 경우에는 가입설계을 위한 신용정보 동의를 통해서 선심사를 하는데 그걸로 현재 내가 가입할 수 있는 담보유형 및 가입금액 등을 알 수가 있습니다.
그 과정에서 간편심사를 이야기 하신 것으로 추정됩니다.
간편이 아파서 가입하는 상품이 아니라 보험사에서 정한 기준에 부합되는 상품이 그 상품이라고 보시면 됩니다.
나중에 보험금 지급과 관련이 깊은 만큼 신중하게 잘 결정하시길 바랍니다~1명 평가안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
보험 설계는 고객이 핑요한 보험이 무엇인지 상담을 통하여 충분히 파악을 하고
가족력이나 염려하는 부분들이 무억인지도 파악한후
고객의 상황에 맞도록 컨설팅이 가장 좋습니다,
보험은 가입도 중요하지만 유지가 더 중요한 금융상품입니다,
보험료 납입이 경제적으로 부담이 되지 않도록 설정도 중요합니다.
또한 고지사항에 맞게 상품 선택도 매우 중요합니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
여러 설계사와 상담을 진행하고 계신 건 참으로 좋은 방법입니다. 일반심사와 간편심사는 기저질환이 있냐없냐로 나뉩니다. 간편심사는 유병자보험으로서 질병이나 어떤 병에 대해서 진단을 받은경우 보험사에서 건가에로 심사가 진행이 안되면 간편심사로 해서 유병자로 가입하는 것이고 아픈곳이 없으시다면 일반심사로 건강체로 가입을 하는 방법입니다.
심사기준은 회사마다 다르며 선생님의 성별이 여성이라면 한*손해보험으로 하시는게 제일 좋으시고 남성이시라면 한*손보, K*, 현*해상 이 세가지 회사를 추천드립니다.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 서대승 보험전문가입니다.
비교해보는건 좋지만 여러 설계사와 상담을 많이 받다보면 오히려 더 흐려지는 경우가 많습니다.
특히 간편심사는 편리하고 보험료도 높고 보장 제한이 걸리는 경우가 많습니다.
보험 가입시에는 먼저
1. 고지사항 기준부터 정확히 확인해야합니다.
ㄴ일반심사에서 중요한건 최근 3개월,1년,5년내 검사 / 치료 / 투약 여부입니다. 이 구간에서 고지
항목이 많지않다면 굳이 간편으로 갈 필요도 없고 고지를 한다고해도 인수되는 경우도 있습니다.
2.설계사 선택할때도 " 왜 이플랜을 넣었는지 " 물어보고 설명을 직접 해줄수 있는지 확인 하시는걸 추천드립니다.
수수료때문에 금액만 맞추거나 " 다른분들도 다 이렇게해서 이렇게했어요 " 식이면
제대로 알지 못하는 설계사일 확률이 매우 큽니다. 보험은 몇십년동안 내고 몇십년동안 보장받아야되기떄문에
전문가 통해 가입하는걸 추천드립니다.
혹시 원하시면 현재 병력이나 고지사항 범위를 알려주시면 일반심사가 가능한지 , 어떤 보험사가 더 유리한지
기준 잡아드릴수있습니다.ㅣ
안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.
1.일단 설계사에대한 신뢰감이 없다면 진행하지않은것이 좋습니다. 자격증(능력). 성품드 얼마나 오래근무하고 관리해주실지 등이 기준이 될수있을것같아요.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
일반 심사 보험은 고지 의무 충실형으로 보험사가 요구하는 모든 건강 고지 항목을 준수하는 것이며 간편심사보험 정확한 가입 기준이라면 최근 3개월 이내 의사로부터 입원, 수술, 추가 검사가 필요하다는 진단을 받았는지 최근 5년이나 질병이나 사고로 입원을 하거나 수술을 받은 적이 있는지 그리고 11대 질병으로 진단 받거나 치료를 받은적이 있는지라는 질문에 모두 아니요를 하실 수 있다면 간편심사보험으로 가입하실 가능성이 높아집니다.
보험 설계사를 선택하시는 기준으로는 제 개인적인 생각은 어느 한쪽으로 치우쳐 유도를 하는 것보다 최대한 가능한 선택지를 정확하게 설명하고 고객이 직접 선택할 수 있도록 도와주는 설계사를 선택하시는 것이 좋다고 생각됩니다