안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
의료 보험
Q. 치아보험은 누구나 가입할수있나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.치아보험은 일반적으로 20세에서 60세까지 가입이 가능한데요. 보험사마다 차이가 있습니다. 나이가 많을수록 보험료가 비싸고 이미 치아 질환이 있으면 가입이 어려운 편입니다. 치아보험은 일정기간 90일에서 180일 이상의 면책기간을 갖고 감액지금 기간에는 보험금의 절반을 지급받습니다. 임플란트의 경우에는 2년 이상의 감액기간을 갖기도 합니다. 치아보험을 가입하려면 평소 치과 방문이 많은 분이나 임플란트, 브릿지를 고려하거나 치아 건강이 좋지 않거나 비급여 치과 치료비 부담을 줄이고 싶은 분들이 가입하는 것이 좋습니다. 치아보험의 경우에는 보존치료가 좋은지 보철치료가 좋은지를 5년에서 10년 전에 미리 치과에서 엑스레이로 치아상태를 치과의사와 상의해서 5년에서 10년 후에 치아가 보철치료가 필요할지 보존치료가 필요할지를 상의 후에 그에 걸맞는 치아보험으로 가입을 미리 생각해두었다가 때가 되었을 때 가입하는 것이 좋습니다. 치아보험은 최근 5년 이내 치주질환으로 발치, 치료, 치료 필요하다고 진단받은 경우에는 5년 이후에 가입하는 것이 좋고요. 최근 1년 이내 충치치료를 받거나 치료가 필요하다고 진단받은 것 등의 이러한 고지사항 등을 고려해서 가입이 거절될지를 고려해서 적절한 시기에 가입하는 것이 좋겠습니다. 치아보험 역시 치료를 한 치아에 대해서 부담보 설정 조건으로 가입할 수도 있지만 가장 중요한 것은 내 치아상태를 미리 고려하고 가입하는 것입니다.
재산 보험
Q. 세입자가 살고 있는 집에서 누수가 발생하면
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.집주인과 세입자 모두 일상배상책임보험에 가입되어 있는 것이 좋습니다. 그 집에 실거주하고 있는 사람이 일상배상책임보험을 가입해서 타인 집에 누수로 인해 피해를 입혔을 경우에 배상을 해야 합니다. 그래서 세입자가 살고 있는 집이라면 세입자가 일상배상책임보험에 가입한 상태에서 아랫집에 피해를 입힌 경우에 일상배상책임보험으로 보상을 해야 합니다. 즉 집주인이 살고 있다면 집주인이 세입자가 살고 있다면 세입자가 일상배상책임보험으로 아랫집 피해에 대한 보상을 하면 되겠습니다. 누수의 책임여부를 가릴 때에 세입자의 과실이라면 세입자의 일상배상책임보험으로 처리해야 하고요. 노후된 배관이나 시설자체의 결함은 집주인의 책임으로 하기 때문에 집주인 역시 일상배상책임보험에 가입되어 있어야 합니다. 그리고 신축건물인데 시설자체의 결함이라면 건설주가 책임을 지고 집주인이 이사를 온 것이라면 전주인이 책임을 질 수도 있습니다.
저축성 보험
Q. 여유가 있으면 무조건 연금을 가입해 두는게 이득이겠지요?ㅋㅋ
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.평상시에 선저축 후소비 습관을 들여서 적정한 금액을 연금으로 넣어두는 것이 좋겠습니다. 연금보험의 보험금 지급방식은 두가지 입니다. 하나는 일심금이고 나머지는 매달 연금으로 나누어서 받는 것입니다. 연금은 라틴어 ANNUS에서 유래된 것으로 매년 일정액을 지급받는 것입니다. 보험의 기능이 위험보장수단으로서 자산을 창출하는 것이라면 연금은 이 창출된 자산을 생존과 사망에 따른 확률적 기초를 토대로 청산하는 것입니다. 오늘날의 대부분의 생존보험은 연금 형태로 운영되며 사망보험 역시 연금형태로 전환할 수 있게 운영됩니다. 연금보험 역시 장수에 따라 발생할 수 있는 경제적 생활 수준의 하락에 대처하기 위한 금융상품이라는 점에서 보면 생존보험의 종류입니다. 일시금과 연금형태로 매달 받을 수 있다고 했는데요. 이 일시금을 체계적이고 규칙적인 청산절차를 통해서 연금형태로 나누어 받는 생존보험이 연금보험입니다. 어쩌면 일시금으로 받는 것보다 장수해서 오래 살 경우에 받는 연금액 지급량이 더 많을 수도 있습니다. 연금은 월납, 3개월납, 6개월납, 연납등으로 가능합니다. 연금보험을 잘 활용하려면 먼저 보험료를 꼼꼼하게 살펴봐야 합니다. 보험료로 높은 이율이 적용되는 상품이 가장 이상적인 보험입니다. 노후에 연금수령 목적이라면 연금저축에 가입했다가 만기 1년을 앞두고 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이체하는 것이 좋고요. 중도에 해지나 연금개시 시점에서 일시금 수령이라면 비적격 연금보험이 좋습니다. 납입한 보험료에 대해서 연금저축의 경우 매년 300만원 까지 소득공제 혜택이 주어지므로 납입기간을 길게 하고 적절한 연금개시연령을 선택하는 것이 좋겠습니다.
상해 보험
Q. 회사 단체보험 관련하여 질문 드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.3곳의 단체보험이 정액보상이냐 실손보상이냐에 따라서 차이는 있습니다. 둘 다 세곳 모두 앱이나 전화로 보험청구를 하셔도 됩니다. 다만 실손보상의 경우에는 피해 본 범위에서 각 3곳의 보험사에서 피해범위에서 나누어서 비례보상을 하게 되어서 한 곳에서 받는 보상금 만큼 받게 되고요. 정액보상의 경우에는 최대한도 내에서 중복해서 보상을 받을 수 있습니다. 일반적으로 상해보험은 중복해서 보상이 가능하고요. 실손보험에서는 3곳에서 보험금 청구를 하더라도 1곳에서 받는 보상만큼 보상을 받게 됩니다. 해당 보험약관이 실손보상인지 정액보상인지를 먼저 살펴보고 세곳 보험사에 보험금 청구를 하면 되겠습니다.
상해 보험
Q. 반깁스 실손의료보험으로 청구 되나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실비보험의 경우에 통원으로 반깁스를 하여 95,000원을 부담한 경우에는 건강보험에서는 통깁스를 해야 급여로 인정하기 때문에 비급여로 인정받아서 95,000원의 30%인 28,500원과 30000원 중에서 큰 금액인 30000원을 부담하게 되고 65,000원을 환급받게 됩니다. 실손의료보험에서 반깁스 실손보험 청구시에는 질병분류코드와 깁스치료내용이 담긴 의사소견서, 진단서 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 등이 있으면 되겠습니다.