안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
저축성 보험
Q. 실비보험 설계사가 직업바뀐거 변경해야된다 했는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.직업변경은 바뀐 후 바로 통지해주는 것이 좋겠지만 사고가 나기 전에 변경한다면 문제가 되지 않습니다. 사무직으로 일하다가 운전직으로 바뀌었을 때 운전을 하다가 사고가 나지 않는다면 문제가 되지 않지만 운전을 하다가 사고가 나면 문제가 됩니다. 사무직으로 일을 하다가 투잡으로 배달일을 하다가 사고가 나는 경우가 문제가 되는 것입니다. 그때는 운전직 일을 하기 전에 미리 보험회사에 알려주시는 것이 좋습니다. 알리지 않고 일을 하다가 사고가 나면 통지의무위반으로 보상이 안됩니다. 보험료변동은 상해 직무위험도 급수가 바뀌면 발생하게 됩니다.
의료 보험
Q. 보험사가 의료자문동의서 면책동의서 어떨때 동의를 구하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.의료자문동의서든 면책동의서 모두 싸인하지 마시고 거절하시면 됩니다.보험회사에서 의료자문동의서를 요구하는 것은 제출한 진단서나 소견서만으로 판단이 어렵다고 할 때 혹은 고액 보험금인 후유장해 진단금을 청구하거나 사고나 질병의 인과관계가 불분명하거나 기왕증 여부를 가릴 때 주로 합니다. 보험회사가 고용하는 자문의사는 상급병원이기는 하지만 보험회사에 유리하게 할 가능성이 높습니다. 그렇게 해서 보험금 삭감 또는 거절로 이어지기도 합니다. 자문결과는 피보험자에게 비공개로 되고 과거 병력으로 인한 기왕증이 아니냐고 주장할 수 있으며 서명 후에는 동의 철회가 불가능하기 때문에 절대로 서명하지 말아야 합니다. 서명하지 않는다고 문제되는 것은 없습니다. 법적으로 강제하지 않습니다. 병원진단서, 소견서만으로 충분합니다. 그리고 면책동의서 역시 보험회사가 보험금 지급을 거절하기로 결정하고 그 결정에 대해 피보험자의 동의를 받거나 치료 중 발생하는 부작용이나 결과에 대해 병원이 책임지지 않겠다는 내용으로 요청하게 됩니다. 이는 보험금 지급 거절 정당화 그리고 보상 불가 주장 향후 이의제기나 소송에서 불리한 증거로 사용됩니다. 모든 결과에 대해 병원과 보험회사가 책임지지 않는다는 문구가 있다면 절대 서명하면 안됩니다. 다만 보험금 지급이 지연되거나 거절될 수 있는데 여기에 합당한 대처로 손해사정인을 고용해서 대응하면 됩니다.
저축성 보험
Q. 회사에서 신원보증보험은 무엇인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.직원이 보상받을 수 있는 것은 없다고 봐야 합니다. 주로 회사가 손해를 입었을 때를 대비해서 드는 것이고 직원은 자신의 실수로 회사에 피해를 입혔을 때 여기에 대한 책임을 경감할 수 있는 정도로 미리 가입을 해두는 것입니다. 신원보증보험은 피보증인인 직원이 업무를 수행하는 과정에서 고의적으로나 과실로 인해 회사에 금전적인 손실이 발생할 것을 대비하여 이를 보상하기 위해 가입하는 보험인데요. 신원보증보험은 기업의 입장에서 보면 보증인의 개인 신용이나 재산을 담보로 직접 보증을 받는 부담 없이 보험사에서 대신 보장함으로써 회사에서는 신속하게 보상을 받을 수 있으며 예상치 못한 손실에 대비할 수 있는 것입니다. 반대로 직원 입장에서는 직무 수행으로 발생할 수 있는 불필요한 재정적 부담을 줄일 수 있는 것입니다. 신원보증보험으로 보장받는 주요항목은 절도, 횡령, 사기, 배임 등이 있습니다. 신용보증보험은 신입사원 채용시 재직 중 특정 직무인 주로 금전이나 자산을 다루는 직무인 회계, 자금관리, 영업 등에서 요구됩니다. 회사는 신용보증보험을 통해 직원의 업무 리스크를 관리하고 사고 발생시 신속한 보상을 받을 수 있습니다. 직원이 이런 행위를 한 경우에 회사가 보험회사에 청구할 수 있는데요. 직원이 고의로 회사 자산을 유용해서 횡령하거나, 실수로 회사에 금전적 손해를 입히는 등의 계약 실수, 금전 분실 등의 경우이고 업무 중 발생한 손해에 대해 회사가 보험회사에 보상청구를 하면 보험회사가 일정 금액을 지급하게 됩니다. 고의로 회사 자산을 유용하거나 횡령한 경우에는 보험회사가 회사에 보상을 하고 횡령을 한 직원에게 피해액에 대한 구상권을 청구하는 것이라고 보시면 됩니다. 직원이 개별적으로 가입하거나 회사가 일괄적으로 가입하는데 대부분 회사에서 일괄적으로 가입하는 경우가 많고 저 역시 보험회사에 2014년에 들어갔을 신원보증보험에 가입이 되었습니다.
저축성 보험
Q. 유병자 보험도 드는게 좋을까요????
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.일단 유병자보험을 고려하시기 전에 담당 보험설계사와 상담하셔서 현재 간병인 보험의 보장내역을 정확하게 파악하셔야 합니다. 그리고 유병자보험은 진단금 중심으로 보장되는 상품을 보험다모아 등을 통해서 비교해보시고 보험료 대비 효율적이며 적합한 보장이 있는지를 살펴보셔야 합니다. 가족 분들과 함께 재정적인 점을 고려해서 월 소득에 보장성보험은 5%로 지출되어야 하기 때문에 그런 것들을 고려하셔서 결정하시면 될 것 같습니다. 유병자보험은 최근에 3.5.5, 3.10.10 등 꾸준히 당뇨약 복용하시고 관리 잘하시면 할인되는 유병자보험도 있기 때문에 잘 알아보시면 되겠습니다. 실손의료보험은 현재로서는 가입이 어려워보이고 3.5.5, 3.10.10 등의 할인이 되는 유병자실손의료보험을 알아보시는 것이 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 뇌경색으로 입원중이신데 운전자보험 유지해야할까요.?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.뇌경색 회복 후에도 운전을 계속하실 계획이시라면 보험유지가 유리한데요. 만약 운전을 영구적으로 중단하신다면 해지하는 것이 맞겠습니다. 다만 일부 운전자보험은 운전 외사고나 질병치료비를 보장하는 특약도 있을 수 있기 때문에 보장내역을 확인해야 합니다. 보험료 부담이 되는 경우에는 보험금과 보험료를 줄이는 감액제도를 활용해볼 수도 있습니다. 아니면 보험리모델링을 해볼 수도 있겠습니다. 현재 상황에서는 보험을 해지하기 보다는 일부 보장 중에 질병과 관련된 보장이 있다면 해당 보장만을 유지하는 방법을 사용하거나 그러한 보장이 없고 실효성이 없다면 해지쪽으로 생각해보는 것이 좋겠습니다.