안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 현재 세액공제되는 연금저축보험 6년째 가입중인데 배당금이 적리되었던데, 배당금은 왜 발생이 되는건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.배당금이 발생하는 이유는 보험사업에 따른 이익을 계약자에게 분배하기 때문에 발생합니다. 즉 유배당 상품의 보험들이 대체적으로 배당금이 발생합니다. 계약자가 받은 보험료로 보험사가 합리적인 경영을 한 결과 발생한 이익금을 계약자에게 환원해주는 것이 배당인데요. 계약자 배당의 종류로는 이차율배당과 사업비차배당이 있습니다. 이차율배당은 회사가 부담하는 이자비용보다 자산운용 수익이 많아 이익이 남는 경우이고요. 사업비차배당은 에정된 사업비보다 적게 써서 이익이 남은 때 생기고 위험률차배당은 예상했던 사고 발생보다 실제 발생한 사고가 적어 이익이 남는 경우입니다. 이런식으로 연금저축의 배당은 크게 연금개시전과 연금개시후로 나뉩니다. 연금 개시전 발생한 배당금은 증액연금으로 회사가 정한 이율로 이자가 더해져 기본연금과 동일한 방식으로 분할해서 지급하고요. 연금 개시 후 발생한 배당금은 가산연금으로 매년 보험계약 해당일자에 한 차례 지급됩니다. 다시 말해 유배당 상품의 경우 연금개시 여부와 상관없이 적립된 보험료를 굴려서 생긴 이익을 고객들에게 연 1회, 배당 형태로 다시 돌려준다는 것입니다. 결국 동일한 연금저축을 가입하더라도 매년 실시하는 배당금이 더 많은 보험사에 가입하는 것이 좋습니다. 그래서 연금저축보험을 가입하기 전에 보험사별 배당현황을 살펴보고 하는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 일일통원한도 보는법좀 알려주세요~
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.4세대 실손보험 통원은 회당 20만원입니다. 하루 통원한도가 20만원입니다. 어플로이나 홈페이지에 있는 약관으로 확인하면 통원한도에 대해서 확인하기 어렵습니다. 제것도 KB실비라서 확인해봤는데요. 통원은 의원 및 중소병원은 1만원과 보장대상 의료비의 20% 중 큰 금액을 공제하고요. 대학병원 및 종합병원은 2만원과 보장대상 의료비의 20% 중 큰 금액을 공제한다라고 나와 있습니다. 급여의 경우에 80%를 돌려받는다는 것입니다. 통원한도에 대해서는 나오지 않습니다. 그리고 비급여의 경우에는 개인별차등제에 따라서 비급여 이용 정도에 따라서 할인 및 할증을 하기 때문에 비급여 이용료가 0원이면 할인되고요. 100만원이상이면 할증됩니다. 비급여의 경우에는 1년간 99만원 정도로만 사용하면 유지가 되기 때문에 적절하게 활용하면 되겠습니다.
사회복지사 자격증
Q. 사회복지사는 민간으로 따는것은 없는건가요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.민간자격증은 없습니다. 민간자격증은 국가자격증에 비해서 공신력이 없어서 취업을 할 때 인정해주지 않는 편입니다. 제가 사회복지사 자격증을 취득하면서 사회복지사 과정을 거쳤던 온라인 교육기관에서 독서지도사 2급, 방과후 학습지도사 2급, 동화구연지도사 2급, 아동심리상담사 2급 등의 민간자격증을 취득했는데요. 인정해주는 곳이 없습니다. 사실상 돈주고 취득했다는 것을 여러 공기관 및 사설기관에서 파악하고 있기 때문입니다. 공신력을 인정받으려면 국가자격증을 취득해야 합니다.제가 사회복지사 취업캠프에 갔을 때 그곳에 기관장님들이 말씀하기로는 자격증은 사회복지사 하나면 충분하다고 했습니다. 나머지는 무료자원봉사를 통해서 그 사람의 됨됨이를 본다고 했습니다.
의료 보험
Q. 수술전 검사를 수술당일날 안 받고 다른 날에 받았습니다. 이런 경우 4세대 실비를 수술비에 합쳐져서 청구하는 건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.검사를 한 날 통원으로 따로 수술을 한 날 통원으로 따로 실손 청구하시면 되고요. 수술을 한 날 입원이라면 입원으로 해서 청구하시면 됩니다. 수술전 검사는 이전날에 한 것으로 그날은 질병통원의료비로 보면 됩니다. 수술 전 검사는 치료목적임을 증빙하면 되기 때문에 검사에 의한 수술임을 증빙하는 진단서와 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 그리고 수술을 할 때에 수술확인서 진료비 영수증, 진료비 세부내역서 등을 따로 청구를 하시면 되겠습니다. 통원의 경우는 20만원 한도 내에서 입원의 경우는 5천만원 한도에서 급여는 20% 자기부담에 80%를 환급받고 비급여는 30% 자기부담에 70%를 환급받겠습니다.
의료 보험
Q. 암보험만 들고싶은데 무조건 사망보험도 같이들어야하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.질문자님께서 말씀하시는 보험은 생명보험 종합보험입니다. 생명보험에 입원비, 상해, 그리고 질병보장을 함께 묶는 형태입니다. 사망보장은 물론 질병으로 인한 입원비와 치료비까지 한번에 보장받는 것입니다. 암보장만 받겠다고 한다면 단독보험으로 강비하면 됩니다. 단독보험은 자신이 필요한 항목만 선택해서 가입하기 때문에 필요없는 보장은 제외할 수 있습니다. 암보험, 실손의료보험, 치아보험, 여행보험, 펫보험, 운전자보험은 단독보험형태로 가입이 가능하기 때문에 암보험 단독보험으로 가입하시면 되겠습니다. 종합보험 형태에서는 암보험만 들 수는 없습니다.