안녕하세요. 박경태 전문가입니다.
상해 보험
Q. 실손보험 가입 이후 고지의무에 대해서
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.1실손보험 가입 이후에 알릴 의무는 고지가 아니라 통지의무라고 합니다. 보험계약이후에는 고지의무가 아니라 통지의무라고 합니다. 보험계약 이후에 알리는 것을 통지라고 합니다. 통지의무는 약관 제6조에 보험금 지급사유가 발생했을 때 지체없이 보험회사에 알려야 한다고 되어 있는데요. 이러한 통지의무를 두는 이유는 보험사실은 보험회사가 알 수 없는 경우가 대부분이며 보험사고 발생사실을 신속하고 정확히 알 수 있는 보험계약자 측에서 통지를 하지 않을 경우 사고발생사실의 확인 지연 등으로 손해가 확대되고 조사지연에 따른 공정한 보험금 지급이 어려워질 수 있기 때문에 이를 방지하기 위해 계약자, 피보험자, 보험수익자에게 통지의무를 부과하는 것입니다. 그리고 보험계약자의 주소나 연락처가 변경되면 보험회사에 지체없이 알려야 하고요. 상해보험에서 직무위험도가 변경되는 경우에도 보험회사에 알리는 통지의무가 있겠습니다. 세세하게 알려야 하는 것은 보험금 청구할 때에 보험회사에서 제출하라는 서류를 제출해서 청구받으면 통지의무는 이행이 되는 것입니다. 2보험금청구를 하면 보험사고사실을 보험회사에 알리면서 통지가 되는 것이기 때문에 보험금을 타지 않는 보험사고가 아닌 의료이용사실까지 통지할 필요는 없습니다. 그리고 통지를 하지 않으면 보험금지급 등에 문제가 생기는 것이지 보험사고가 나서 보험청구를 하지 않으면 해당사실을 알리지 않았다고 불이익이 있는 것은 아닙니다. 3가입기간 15년이 지나서 실손보험 재가입시에는 기존에 보험계약시 고지의무는 고지하지 않아도 됩니다. 보험회사에서는 보험신용데이터를 통해서 가입한 보험계약자의 의료이용을 파악하고 있기 때문에 고지의무가 발생하지 않습니다. 보험회사는 계약자가 재가입의사를 밝히면 재가입을 거절할수 없습니다.
저축성 보험
Q. 마이너스 통장은 필수로 만들어야 하나요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.마이너스 통장은 받는 월급에 비해서 지출이 많아서 신용불량자가 될 위기가 있는 분들이 사용하지만 마이너스 통장 역시 갚아야하는 엄연한 대출입니다. 재무관리를 확실하게 해서 가급적이면 안 만드는 것이 좋다고 봅니다. 재무관리는 선저축 후소비 습관을 가져야 합니다. 마이너스 통장이 필요한 경우는 월급보다 많은 카드 지출이 생겼을 때입니다. 즉 신용카드 사용을 월급보다 많이 사용해서 신용불량자의 위기가 될 수 있을 경우입니다. 이는 재무관리가 제대로 안되었을 경우에 그렇습니다. 이렇게 적자 정도로 지출이 많을 경우에 활용해야 하는 것이 마이너스 통장입니다. 마이너스 통장은 즉 대출한도를 입출금통장에 설정해서 자유롭게 돈을 빌리고 갚은 신용대출 상품입니다. 통장 잔액 외 돈을 마이너스로 사용하고 통장처럼 입출금이 가능해 마이너스 통장이 된 것입니다. 마이너스 통장은 일시적으로 자금이 필요한 분들이 사용하는 것이 좋습니다. 마이너스 통장 잔액이 플러스거나 0원이면 돈을 빌린 것이 아니라서 이자는 발생하지 않습니다. 마이너스 통장은 이자율도 높지만 복리도 붙습니다. 그래서 갚아야 할 돈이 많을 수도 있습니다. 마이너스 통장을 사용하는 이유는 대출금 갚는 법이 편하다는 것입니다. 마이너스 통장은 돈이 생기면 언제든지 대출금을 갚을 수 있어 대출 상환과 중도상환수수료 납부에 대한 부담을 덜 수 있습니다. 마이너스 통장 개설 조건은 6개월 이상 재직 중인 직장인, 일정한 소득이 있는 분, 신용 소득 등 개인 신용도가 일정 수준 이상인 분들입니다.
의료 보험
Q. 위내시경 결과 홍반성위염이 나왔는데
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.위내시경 검사 결과 홍반성 위염이 발견되었고 여기에 대한 수술 치료나 처방이 있는 경우에 치료와 약처방에 대해서 실손 보험 청구가 가능합니다. 단지 위내시경 검사만 가지고는 청구가 안되지만 치료목적임이 증빙될 수 있는 행위인 수술 치료와 약처방이 있다면 청구가 가능합니다. 단지 발견되었다는 것만으로는 실비청구는 안됩니다. 약처방의 경우에는 자기부담금을 제외한 범위 내에서 약 값의 실비청구가 가능합니다. 약처방의 경우에는 약제비 영수증, 진단서 등이 필요하겠고요. 수술이나 처치를 했다면 수술확인서 진료비 영수증 진료비 세부내역서 등이 필요하겠습니다.
상해 보험
Q. 까페에서 6살 아이 넘어져 찢어짐 얼굴흉터 유
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다. 해당 내용에 대해서는 보상이 어렵습니다. 영업배상 책임보험에서 과실이 카페 주인과 손님 각각에 있는 경우는 카페 주인의 과실이 있는 부분에 영업배상책임보험이 있는데요. 질문자님의 아이가 휴대폰을 보다가 다쳤더라도 카페 건물이 미끄럽거나 다치지 않도록 안전조치를 소홀히 하였을 경우에 그 부분에 대해서 보상 받을 수 있습니다. 만일에 질문자님의 아이가 휴대폰을 보더라도 주위를 잘 살피면서 다치지 않도록 주의의무를 다하였는데 갑자기 바닥이 꺼져서 다치거나 만지지도 않은 난간이 떨어진 경우는 카페 주인의 책임으로 보고 보상받을 수 있습니다.그리고 카페 주인이 아닌 종업원이 업무에 대해서 철저하게 관리 감독을 받아 하지 않아서 발생한 사고의 경우에는 카페 주인의 책임으로 봅니다. 화장실 계단에 안전조치가 되어 있는지 여부 등입니다. 영업배상책임보험에서 보상을 받으려면 안전의무를 다하지 않았다는 시설관리물 부주의로 인한 문제라는 것을 증빙할 수 있는 자료를 카페 보험사에 제출해서 인정받아야 보상이 가능합니다. 영업배상에서 일상책임은 피해자에게 있기 때문입니다. 시설물 관리 하자에 대한 책임이 카페 주인에게 없다면 보상은 못 받습니다.
의료 보험
Q. 일년갱신실비 일년안되서 오르는게 정상인가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2014년도 가입하셨다면 2세대 실손 표준화 2차인 것으로 보입니다. 2세대 표준화 2차는 15년에 재가입을 하는데요. 2세대 실손은 개인간 비급여의료 이용정도에 따라서 차등적으로 보험료를 할인 및 할증을 하는 것이 아니라 집단별로 연령별 성별로 손해율을 따져서 보험료를 할증하기 때문에 생각보다 많이 나올 수 있습니다. 1세대와 2세대는 보장범위가 3세대나 4세대에 비해서 넓은 편이기 때문에 이용률이 높기 때문에 앞으로도 보험료도 오를 가능성이 높습니다. 15년이 되면 재가입을 하게 되는데요. 재가입시점에 판매중인 실손보험으로 가입하는데 5세대 이후 실손보험으로 가입하게 될 것입니다. 만약 현재 비급여 의료이용이 적고 의료사용이 적은데 보험료를 많이 내고 있다면 현재 판매중인 4세대 실비로 전환하는 것이 나을 수도 있습니다. 보험회사에 연락해서 계약전환제도를 신청하고 일부사항을 제외하고는 무심사전환이 가능하겠습니다.