안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 교보생명 3밸런스상품 자동이체 현금영수증처리 되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 자동이체 보험료, 현금영수증 처리 가능할까?현금영수증 발급은 불가능합니다.보험료는 원칙적으로 현금영수증 발급 대상이 아닙니다.현금영수증은 소득세법상 소비성 지출(일반 상품, 의료비 등)에는 적용되지만, 보험료는 해당되지 않습니다.따라서 현금영수증 선택 기능이 따로 없고, 보험료 납부 건으로 현금영수증을 발급받을 수도 없습니다.2. 연말정산 시 소득공제 가능 여부보장성 보험(3밸런스 상품 포함): 소득공제 가능계약자가 근로소득자이고, 본인·배우자·부양가족(기본공제 대상자) 명의의 보장성 보험을 납부하고 있다면 연 100만 원 한도 내에서 12% 세액공제가 가능합니다.자동이체된 보험료는 자동으로 국세청에 신고되어 연말정산 간소화 서비스에서 확인할 수 있습니다.연금저축 보험: 연 최대 400만 원까지 세액공제 가능만약 가입한 보험이 연금저축형 상품이라면 연 400만 원 한도(퇴직연금 포함 시 700만 원 한도) 내에서 16.5% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.3. 연말정산 시 자동 반영 여부보험료 자동이체 시, 별도로 연말정산 신청을 하지 않아도 국세청에 자동 신고됩니다.연말정산 간소화 서비스에서 확인 후, 회사에 제출하면 자동으로 공제됩니다.만약 연말정산 자료에서 누락된 경우, 교보생명 고객센터(1588-1001)나 홈페이지에서 보험료 납입 증명서를 발급받아 제출하면 됩니다.참고하시면 좋을거 같습니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험사 마다 보험금 부지금율 알려주세요.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 보험금 부지급률이란?정의: 보험금 부지급률은 전체 보험금 청구 건수 대비 지급이 거절된 건수의 비율을 의미합니다.계산식: 부지급률 (%) = (부지급 건수 / 총 청구 건수) × 1002. 생명보험사 vs. 손해보험사 부지급률 비교일반적으로:손해보험사는 실손보험 등 청구 빈도가 높은 상품이 많아 부지급률이 생명보험사보다 높게 나타나는 경향이 있습니다. 3. 보험사별 부지급률 현황현대해상: 2021년 기준 부지급률 1.8%로 손해보험사 중 가장 높았습니다. 흥국화재: 상해보험 부지급률이 5.3%로 높게 나타났습니다. DB손해보험: 질병보험 부지급률이 4.7%로 보고되었습니다. 삼성생명: 2021년 부지급 건수가 3,669건으로 가장 많았습니다. 교보생명: 부지급 불만족도가 0.59%로 생명보험사 중 가장 높았습니다. 4. 부지급률 해석 시 유의사항수치의 의미: 부지급률이 높다는 것은 해당 보험사가 보험금 청구에 대해 거절하는 비율이 높다는 것을 의미하지만, 보험사의 재무 건전성이나 전체적인 신뢰도를 직접적으로 나타내는 지표는 아닙니다.상품 특성 고려: 특정 보험사의 부지급률이 높게 나타나는 것은 판매하는 상품의 특성이나 청구 빈도와도 관련이 있을 수 있습니다.5. 보험 가입 시 고려사항부지급률 참고: 부지급률이 낮은 보험사를 선택하는 것이 유리할 수 있지만, 이는 참고 지표 중 하나일 뿐입니다.약관 확인: 각 보험사의 약관과 보장 범위를 꼼꼼히 확인하여 본인에게 적합한지 판단하는 것이 중요합니다.재무 건전성 확인: 보험사의 재무 건전성 지표(RBC 비율 등)를 확인하여 지급 능력이 충분한지 살펴보는 것도 필요합니다.최대한 자세한 내용을 설명 드리고 싶으나 변경된 내용도 있을수 있으니 참고사항으로 보시면 좋을거 같습니다
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Q. 암보험 가입하는데 조건이나 지급조건 알려주세요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험 가입 시 고지 의무(계약 전 알릴 의무)는 매우 중요한 사항입니다.특히 암보험 가입 시 고지 의무를 제대로 이행하지 않으면 나중에 보험금 지급이 거절될 가능성이 큽니다.✅ 1. 고지 의무란?보험 계약자가 최근 건강 상태, 질병 이력, 치료 이력 등을 보험사에 알리는 의무입니다.📌 특정 질병이나 이상 소견이 있으면 가입할 때 반드시 고지해야 함고지해야 하는 사항은 보통 아래와 같습니다.최근 5년 이내 입원, 수술, 치료 여부최근 3개월 이내 의사에게 검사 및 추가 검사 필요 소견을 받은 경우약물 복용 여부✅ 2. 본인의 경우 고지가 필요한가?✔ 간기능 검사(GGT 수치 상승)로 이상 소견이 나왔으나, 약물 치료나 추가 검사를 받지 않은 경우→ 보통 7일 이내 치료받지 않으면 고지 의무가 없다고 판단할 수도 있음✔ 하지만 중요한 점검사에서 이상 소견이 나왔고, 의사가 ‘추적 관찰이 필요하다’라고 했다면 고지 대상단순히 검사 수치만 올랐다가 정상으로 돌아왔고, 의사의 별도 소견이 없었다면 고지 의무에서 제외될 가능성 있음📌 즉, 보험사에서 나중에 문제 삼을 가능성이 있으므로 주의가 필요합니다.✅ 3. 고지를 안 했다가 문제가 될 경우만약 암보험 가입 후 1~2년 내에 간암이 발생한다면,보험사는 가입 전 병력을 조사할 수 있습니다.🚨 이때 보험금 지급 거절 사유가 될 수 있음가입 전에 간기능 이상 소견이 있었다면 보험사가 문제를 제기할 수 있음보험사에서 "간 관련 이상이 있었는데 왜 고지 안 했냐"라고 할 가능성이 큼심한 경우 계약 해지 및 보험금 지급 거절✅ 4. 어떻게 가입하는 것이 가장 안전할까?1️⃣ 보험사에 고지 여부를 정확히 확인 요청하기설계사가 ‘고지 안 해도 된다’고 말해도, 직접 보험사에 문의하는 것이 안전보험사 콜센터에 전화해서 "이런 경우 고지 대상인지" 물어볼 것서면으로 남겨두면 나중에 분쟁 시 유리2️⃣ 간편심사 암보험 고려일반 보험보다 심사 기준이 완화된 보험고혈압, 당뇨, 간 기능 이상이 있어도 가입 가능3️⃣ 문제 발생 가능성을 최소화하기 위해 고지하는 것도 방법약을 먹거나 치료한 적이 없다고 해도, 간 이상 소견이 있었으면 고지하는 것이 가장 안전참고해주시면 좋을거같습니다.
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Q. 보험설계사 시험 결과에 대해 궁금해요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험설계사 시험 합격 기준 정리✔ 각 과목(생명보험, 손해보험, 제3보험)의 합격 기준과목별 전체 점수의 60% 이상을 받아야 합격예를 들어, 과목별 총점이 100점이라면 60점 이상 받아야 함✔ 제3보험 합격 후, 생명보험 추가 시험의 경우제3보험을 먼저 합격했다면, 해당 점수는 인정되어 따로 응시하지 않아도 됨생명보험 시험에서 60점 이상을 받아야 생명보험 설계사 자격 취득 가능📌 즉, 제3보험 점수와 생명보험 점수를 합쳐서 평가하는 것이 아니라, 각 과목별로 따로 합격 기준을 충족해야 합니다.
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Q. MG실비있는데요 정말파산될까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.안녕하세요. MG손해보험의 재정 상황에 대한 걱정이 크시리라 생각됩니다. 현재 MG손해보험은 재정 건전성 문제로 인해 매각이 지연되고 있으며, 최악의 경우 청산 또는 파산 가능성도 제기되고 있습니다.파산 시 보험 계약자 보호 방안:예금자보호법에 따른 보호: 보험회사가 파산하더라도 예금자보호법에 따라 계약자당 최대 5,000만 원까지 보호됩니다.보장 한도 초과 시: 5,000만 원을 초과하는 금액에 대해서는 별도의 보상 장치가 없으며, 파산 절차에 따라 일부 배당을 받을 수 있으나 정확한 금액은 파산 이후에야 결정됩니다.실손보험의 경우:보장 지속 여부: MG손해보험이 청산될 경우, 기존 실손보험과 같은 조건으로 다른 보험사에 재가입하기 어려울 수 있습니다.참고해주시면 좋을거 같습니다.
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Q. 종신보험의 경우 추후 연금으로 전환하는것이 도움되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 1. 연금 전환이 유리한 경우 (추천)🔹 ① 자녀가 경제적으로 독립했고, 사망보험금이 필요 없을 때종신보험은 보통 유족을 위한 보험이므로,자녀가 충분히 성장했고 사망보험금이 필요 없다면 연금전환이 합리적🔹 ② 노후 대비가 부족할 때연금자산이 부족한 경우, 사망보장을 줄이더라도 연금으로 활용하는 것이 더 실질적인 도움이 될 수 있음🔹 ③ 기존 종신보험이 납입 완료 상태일 때납입이 완료된 종신보험을 해지하지 않고 연금전환 특약을 활용하면 보험 손실 없이 연금 활용 가능✅ 2. 연금 전환이 불리한 경우 (주의할 점)❌ ① 연금전환 후 지급액이 너무 적을 수 있음종신보험을 연금으로 전환하면 보통 연금액이 기대보다 적음기존의 연금보험 대비 효율이 낮을 수 있음미리 예상 연금액을 확인하고 결정해야 함❌ ② 건강 상태에 따라 사망보험금이 더 필요할 수도 있음나이가 들수록 사망보험 가입이 어려워지므로, 종신보험을 해지하면 보장 공백이 생길 수 있음가족을 위한 보장을 유지하고 싶다면 신중히 결정해야 함❌ ③ 세금 문제 (종신보험은 상속세 절세 효과 있음)종신보험은 상속세 절세 효과가 있지만, 연금전환 시 이 혜택이 사라질 수 있음재산 상속을 고려하고 있다면 유지하는 것이 더 나을 수도 있음해당 내용 참고 하시어 결정하시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
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Q. 보험회사에 명장은 되기 어려운건가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험회사 ‘명장’이란? 자격증인가요?보험회사에서 말하는 ‘명장’(Master, MDRT 등)은 공식적인 국가 자격증이 아니라 보험업계에서 우수한 실적을 올린 설계사에게 주는 칭호입니다.즉, 보험 설계사들의 ‘영업 실적’과 ‘경력’을 기준으로 주어지는 타이틀이며, 특정 기준을 충족하면 보험사에서 내부적으로 부여하는 명예로운 칭호입니다. 해당 내용 참고해 주시면 감사하겠습니다.
보험설계사 자격증
Q. 금액 소소한 약제비영수증 갖고 실손 청구해도 나중에 문제 없을까요?!
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 소소한 약제비 실손보험 청구, 문제 없을까?결론부터 말하면, 소액의 약제비라도 실손보험 청구는 가능합니다. 하지만 몇 가지 주의할 점이 있습니다.✅ 1. 소액 약제비 청구, 보험사에서 문제 삼을까?✔ 청구 자체는 가능하지만, 너무 자주 하면 문제 될 수도 있음실손보험은 급여(건강보험 적용) 약제비는 보장 가능, 비급여 약제비는 보장 안 됨몇 천 원, 몇 만 원 정도의 소액 약제비라도 원칙적으로 청구 가능하지만 짧은 기간에 너무 자주 청구하면 보험사에서 ‘도덕적 해이’로 의심할 가능성 있음✔ 보험료 인상 가능성 존재실손보험은 가입자의 보험금 청구 내역에 따라 갱신 시 보험료 인상 요인이 될 수 있음청구 건수가 많을수록 향후 보험료가 오를 가능성이 있음✔ 소액 반복 청구 시, 향후 큰 청구 시 불이익 가능성보험사는 다수 청구자를 ‘모니터링’하는데,소액이라도 반복적으로 청구하면 향후 큰 금액 청구 시 면밀한 심사가 진행될 가능성 있음✅ 2. 실손보험 약제비 청구할 때 유의할 점✔ ① 1년치 모아서 한 번에 청구하는 방법 추천소소한 금액이라도 여러 건 모아서 일정 금액 이상일 때 한 번에 청구하는 게 유리예를 들어 1건당 5천 원1만 원씩 청구하는 것보다, 몇 달 치 모아 5만 원10만 원 이상 청구하면 더 자연스러움✔ ② 보험료 인상 가능성 고려실손보험은 갱신형이라 청구 내역이 많으면 갱신 시 보험료가 오를 수 있음불필요한 소액 청구는 가급적 자제하는 게 유리✔ ③ 보험사별 ‘청구 가능한 약제비’ 확인 필요일부 보험사는 외래진료 처방 약제비만 보장하고,단순 감기약, 영양제, 비타민 등은 보장하지 않는 경우가 있음따라서 본인의 실손보험 약관을 확인 후 청구 여부 결정도움 되실수 있도록 최대한 정확한 정보를 제공하고자 하였습니다. 궁금중을 해소 하는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
재산 보험
Q. 화재보험은 어떨때 보상 받을수있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 1. 화재보험으로 보상받을 수 있는 경우✔ ① 화재 사고 발생 시집이나 건물에서 화재가 발생하면 건물 피해 + 내부 가재도구(가전, 가구 등) 보상화재 원인이 본인이 아니어도, 보험 가입자의 재산 피해는 보상 가능화재로 인해 이웃집에 피해를 줬다면 배상책임까지 보상✔ ② 누수 피해 (가입 상품에 따라 다름)누수 보장 특약이 포함된 경우에만 보상 가능누수 원인이 자연적인 노후화라면 보상 X급격한 누수(예: 배관 파열, 사고로 인한 누수)는 보상 가능✔ ③ 자연재해 (태풍, 홍수, 지진 등) 피해일부 화재보험은 태풍, 홍수, 침수 등의 자연재해도 보상단, 가입한 상품에 해당 특약이 포함되어 있어야 함✔ ④ 도난, 절도 피해 (일부 보험에서 보장)도난 보장이 포함된 경우 도난 피해도 보상 가능단, 도난 발생 시 경찰 신고 및 증빙자료 제출 필수✔ ⑤ 임시거주비, 재산손해 배상책임 보장화재로 인해 집을 사용할 수 없을 경우, 임시 거주 비용 보상 가능화재로 이웃집이나 다른 사람에게 피해를 준 경우 배상 책임 보장✅ 2. 화재보험, 꼭 가입해야 할까?✔ 집이 자가인지, 전세인지에 따라 다름자가(본인 소유)라면 화재보험 가입이 필수적전세나 월세라도 집 내부 자산 보호를 위해 가입하면 유리✔ 아파트 vs 단독주택에 따라 중요성 다름아파트는 공동 관리 보험이 있는 경우 개인 가입 필요성이 낮을 수 있음단독주택은 개별 화재보험 가입 필수!✔ 월 1만 원이면 큰 부담은 아니지만, 보장 범위를 확인하고 필요 없는 특약이 있다면 조정 가능해당 내용 한번 읽어보시면 고민하시는 부분에 상당한 도움이 될것 같습니다.
저축성 보험
Q. 안녕하세요 국민연금 질문하려고합니다
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 국민연금 10년 미만 가입자의 연금 수급 방법 & 노후 대비 방법78년생이시고, 사업 경험은 있지만 대부분 건설업 일용직으로 일하셨다면, 국민연금 가입 기간이 부족할 가능성이 높겠네요. 😥국민연금은 가입 기간 10년(120개월) 이상이어야 연금을 받을 수 있는 구조이기 때문에, 현재 10년이 채 안 되는 경우라면 추가 납부 방법을 고려해볼 필요가 있습니다.✅ 1. 국민연금 추가 가입(임의가입)으로 연금 수급 가능할까?🔹 국민연금 임의가입(개인적으로 가입) 가능 여부국민연금은 일반적으로 사업장 근로자나 자영업자(지역가입자)가 납부하지만,✔ 국민연금에 가입하지 않은 사람(예: 전업주부, 일용직 등)도 ‘임의가입’ 신청을 통해 개인적으로 가입 가능합니다.✔ 기존 가입 기간이 10년 미만이라면, 추가로 납부하여 10년을 채우는 것이 가능합니다.📌 조건:현재 국민연금에 가입되어 있지 않은 상태여야 함소득이 없어도 가입 가능매달 본인이 원하는 금액(최소 10만 원대~최대 53만 원대)을 납부 가능📌 장점:10년을 채우면 국민연금 수급 가능국민연금은 평생 지급되는 연금이라 장기적으로 안정적인 노후 대비 가능물가 상승률 반영 (연금액이 점점 올라감)사망 시 배우자에게 유족연금 지급 가능📌 단점:일정 기간(10년)을 채워야 연금을 받을 수 있음월 납부 부담이 있을 수 있음✔ 즉, 현재 국민연금 가입 기간이 부족하다면 ‘임의가입’을 통해 10년을 채우는 것이 가능하고, 장기적으로 연금 수급이 유리할 수 있음!참고하시면 좋을거 같습니다.