안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 개인 퇴직연금(연말정산)관련 질문 입니다
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 1. 퇴직 후 연금으로만 받는 건가요? 한 번에 받을 수도 있나요?퇴직연금(IRP)은 원칙적으로 연금 형태로 받는 게 기본이지만, 일정 조건을 만족하면 일시금(한 번에)으로 받을 수도 있습니다.🔹 연금으로 받을 경우만 55세 이후 연금 개시 가능최소 5년 이상 분할 지급(월, 분기, 연 단위 선택 가능)연금소득세(3.3~5.5%) 적용 → 세금이 낮음🔹 일시금으로 받을 경우퇴직 후 바로 IRP에서 한 번에 인출 가능하지만 퇴직소득세(원래 퇴직금 받을 때 냈어야 할 세금) 추가 납부 필요연금소득세(3.3~5.5%)보다 부담이 큼💡 즉, 장기적으로 세금 절약을 원하면 "연금 수령"이 유리하지만, 목돈이 필요하면 일시금도 가능합니다!연금으로 받는 것이 세금절세 방안으로는 유리하지만 일시금으로 받는 방법도 있습니다.
저축성 보험
Q. 청약저축 금액과 횟수 뭐가 더 중요한가요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 현재 상황에서 가장 좋은 전략은?1️⃣ 국민주택(공공분양) 노린다면?"납입 개월 수"가 핵심이므로 매월 10만 원씩 꾸준히 납입하는 게 유리200만 원을 한 번에 넣기보다는 매달 10만 원씩 분할 납입하는 것이 점수 상승에 도움청약 1순위 요건: 2년(24개월) 이상 납입 필요2️⃣ 민영주택(일반 분양) 노린다면?납입 총액이 중요하므로 200만 원 한 번에 넣는 게 유리추가적으로 400만 원 더 넣어 총 600만 원 이상 맞추는 것이 좋음청약 1순위 요건: 지역별로 다르지만, 보통 가입 후 2년 경과해야 함저의 생각은 공공분양과 일반분양 할지를 먼저 정하신후 그에 맞춰 방안을 선택하시는 편이 좋으실걸로 판단됩니다.
저축성 보험
Q. 배우자가 현재 국민연금이 600만원이 밀려있고 56세입니다. 지금 시점에 추가납입해서 연금수령을 하는 것이 유리할까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 국민연금 수령 요건 & 현재 상황 분석국민연금은 최소 10년(120개월) 이상 납부해야 수령 가능배우자가 56세이고, 현재 국민연금 납부 기간이 10년이 안 된다면, 추가 납부가 필요합니다.만약 10년 미만 납부 후 수령 연령(만 63~65세)이 되었을 때도 가입 기간이 부족하면, 연금이 아니라 "일시금(일시반환금)"으로 받게 됩니다.추가 납부(추납) 가능 여부밀린 600만 원(체납분)은 납부가 가능하지만, 연금 가입 기간을 늘리려면 "추가납입(추납)" 제도를 활용해야 합니다.추납은 예전에 소득이 없어서 국민연금을 납부하지 못한 기간을 인정받아 추가 납부하는 방식입니다.단, 10년을 채우기 위해서는 "추납 가능 기간"을 확인해야 합니다.✅ 추가 납부(추납) vs. 나중에 일시금 수령✔ 추납 후 연금 수령이 유리한 경우연금 수령 연령까지 10년(120개월)을 채울 수 있다면 무조건 연금으로 받는 것이 유리합니다.국민연금은 "내가 낸 돈 대비 받을 수 있는 금액이 훨씬 많은 구조"입니다.현재 물가상승률을 고려할 때, 국민연금이 지급 중단될 가능성보다는 지급 방식이 변경될 가능성이 더 크므로, 수령 자격을 만들어 두는 것이 유리합니다.예를 들어, 추가 납부로 10년을 채우면, 매달 30~50만 원 이상의 연금을 받을 수도 있음 (납부 금액 대비 혜택 큼)✔ 일시금(일시반환금)으로 받는 게 나은 경우만약 10년을 채울 수 없는 경우, 결국 연금이 아닌 "일시금"으로 받게 됩니다.이 경우, 소득이 필요하거나 연금 수령액이 적다면 일시금이 더 유리할 수도 있음하지만, 일시금은 낸 돈 대비 이자가 거의 없기 때문에, 웬만하면 연금으로 받을 수 있게 맞추는 게 좋습니다.✅ 결론 & 추천 전략여윳돈이 있다면 밀린 600만 원을 납부하고, "추납"을 활용해 10년을 채우는 것이 가장 유리국민연금공단(국번 없이 1355)에 문의하여 "추납 가능 기간"과 "예상 연금액"을 먼저 확인연금이 아닌 일시금 수령은 낸 돈 대비 이득이 적으므로 가급적 피하는 것이 좋음국민연금 고갈 이슈는 있지만, 기존 가입자의 연금은 지급될 가능성이 높음 (미래 세대가 문제일 가능성이 큼)참고하시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 도수 치료 받을 때 실비 보험 청구되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 도수치료 실손보험 청구 가능 여부도수치료는 원칙적으로 실손보험에서 보장됩니다. 하지만 보험사마다 기준이 다를 수 있고, 최근에는 일부 제한이 생겼습니다.1세대 실손보험 (2009년 이전 가입자)거의 모든 의료비(도수치료 포함)가 90%~100% 보장됩니다.자기부담금이 거의 없어 혜택이 가장 큽니다.23세대 실손보험 (20092021년 가입자)도수치료 보장이 가능하지만 연간 횟수 제한(보통 50회 이내)이 있습니다.의사 처방전 필수자기부담금이 20~30% 정도 있습니다.4세대 실손보험 (2021년 7월 이후 가입자)도수치료는 여전히 보장되지만, 자기부담금이 30%~50%로 증가연간 350만 원 한도 & 급여 비급여 분리실손 보험료 할인이 가능하지만 보험금 청구가 많으면 할증 적용🔥 "1세대 실손보험 → 5세대 전환" 소문은 사실?현재 1세대 실손보험 가입자는 자동으로 5세대(혹은 4세대)로 전환되지 않습니다.다만, 보험사에서 갱신 시 전환을 유도하는 경우가 많습니다.보험료가 많이 올라서 4세대 실손(갱신형)으로 전환하는 분들이 있긴 합니다.하지만 1세대 실손이 보장 범위가 훨씬 넓고 유리하기 때문에 전환 여부는 신중하게 결정하세요.참고하시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 20대에 보험 넣을때 아까운 보험은 무엇인가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 무리한 저축성 보험 (연금보험, 변액보험 등)20대는 자산을 적극적으로 불려야 할 시기이므로 투자성이 강한 변액보험이나 연금보험은 적절하지 않을 수 있습니다.대신, ETF, 주식, IRP(개인형 퇴직연금) 같은 투자 수단을 활용하는 것이 더 나을 수 있습니다.2. 불필요한 특약이 많은 실손보험실손보험은 필수적인 보험이지만, 치과 치료, 한방 치료, 비급여 특약 등은 추가 비용만 발생시키고 실제 혜택은 적을 수 있습니다.자신에게 필요한 보장 범위만 선택하는 것이 중요합니다.3. 자동차 보험 (자차 보험 과다 가입)자차 보험(자기차량손해)은 차량 가치가 낮거나 중고차일 경우, 굳이 높은 보장을 가입할 필요가 없습니다.보험료가 비싸므로, 차량 가치를 고려해 자차 특약을 조정하는 것이 좋습니다.4. 실효성 낮은 특정 질병 보험 (예: 특정 암보험, 특정 장기 보험 등)20대는 중대한 질병 발병 확률이 낮아 특정 질병만을 위한 보험을 가입하는 것은 비효율적일 수 있습니다.대신, 실손보험을 활용하면 의료비 부담을 줄이는 데 효과적입니다.제생각은 이 4가지 이지 않을까 생각합니다.