안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사는 어떻게 할수있나요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 보험설계사가 되려면? (자격증 & 취득 방법)보험설계사는 "보험 모집인" 자격을 취득해야 합니다.📌 1. 보험설계사 시험 응시시험 주관: 생명보험협회 / 손해보험협회시험 과목:보험이론 (보험상품, 법률, 윤리)모집 관련 법규금융 관련 지식응시 방법: 협회 홈페이지에서 신청 후 온라인 시험 응시 가능📌 2. 보험회사 등록시험 합격 후 보험사에 등록(소속 설계사로 활동)해야 합니다.(삼성생명, 한화생명, DB손해보험 등 다양한 보험사 선택 가능)📌 3. 금융감독원 등록 & 교육 이수금융감독원에 보험설계사 등록일정 교육(기본 교육, 윤리 교육 등) 이수✅ 보험설계사의 업무는?보험설계사는 고객에게 보험 상품을 설명하고 가입을 유도하는 역할을 합니다.📌 주요 업무1️⃣ 고객 상담 – 보험 필요성 및 보장 내용 설명2️⃣ 상품 추천 – 고객 상황에 맞는 맞춤형 보험 설계3️⃣ 계약 체결 – 보험 가입 진행4️⃣ 계약 유지 관리 – 보험금 청구, 보장 내용 변경 안내💡 TIP:보험설계사는 단순히 판매하는 것이 아니라, 고객의 상황을 분석하고 맞춤형 상품을 제공하는 컨설팅 역할이 중요합니다.✅ 보험설계사 일자리 & 수익 구조📌 일자리 전망보험업은 지속적으로 성장하는 시장이라 일자리는 꾸준히 있음보험사 소속 외에도 GA(독립법인대리점) 소속으로 활동 가능📌 수익 구조💰 보험설계사는 기본급이 없는 경우가 많으며, 대부분 수수료 기반신계약 수수료: 고객이 새로 가입한 보험에서 수수료 발생유지 수수료: 기존 고객이 보험을 유지하면 일정 수익 지속 발생성과에 따라 수입 편차 큼 (월 100만 원~수천만 원까지 다양)💡 TIP:처음에는 수익이 불안정할 수 있지만, 장기적으로 고객 관리 잘하면 안정적인 수익 가능✅ 보험설계사가 되기 위한 팁✔ 보험 상품에 대한 이해도 필수! (자격증 공부 & 실무 교육)✔ 설득력 & 상담 능력 필요! (영업이 중요)✔ 꾸준한 고객 관리 중요! (한 번 가입한 고객과의 관계 유지)✔ GA vs 보험사 비교 후 선택 (GA는 다양한 보험사 상품을 판매 가능)참고하시면 좋을거같습니다.
재산 보험
Q. 아파트 화재보험, 필수로 봐야할것들 뭐가있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.아파트 화재보험을 가입할 때 필수로 봐야 할 항목과 특약을 정리해드릴게요!📌 아파트 화재보험, 필수 체크리스트✅ 1. 건물 및 가재(가전, 가구) 보장 여부아파트 화재보험은 기본적으로 건물(벽, 천장, 바닥 등)만 보장하는 경우가 많아요.가재도구(가전제품, 가구, 의류 등) 보장 포함 여부 확인 필수!실제 화재 피해 발생 시 집 구조물 복구비뿐만 아니라 내부 가재도구 복구비도 크므로 둘 다 포함된 상품이 좋습니다.✅ 2. 화재로 인한 추가 비용 보장 여부임시거주비(대피 기간 동안의 주거비 지원)화재로 인한 대물·대인 배상책임잔여물 제거 비용(타버린 물건 처리비용)화재로 인해 전기·가스·수도 누수 등의 2차 피해 보장✅ 3. 누수 및 일상배상책임보험 포함 여부화재보험만으로 누수 피해는 보장되지 않음 → 별도 특약 필요일상생활배상책임보험 특약집에서 발생한 누수로 아래층 피해 발생 시 보상 가능아이가 유리창을 깨거나 자전거로 차를 긁었을 때 보상 가능보통 1억~2억 원 한도로 가입 가능✅ 4. 세입자와 집주인 보장 차이집주인: 건물+가재도구+임시거주비 포함 상품세입자: 가재도구(가전, 가구) 보장 + 일상배상책임보험 특약 포함 필수✅ 5. 보험금액(보장 한도) 확인건물 보장 한도: 실거래가 기준이 아니라 복구 비용(건축비 기준)으로 설정가재도구 보장 한도: 최소 5,000만 원~1억 원 정도가 적당일상배상책임보험 한도: 1억 원 이상 추천📌 추천 특약 (필수 추가 고려)🔥 필수 특약:✅ 화재로 인한 대물·대인 배상책임✅ 일상생활배상책임보험(누수 포함)✅ 가재도구(가전·가구) 보장🔍 추가 고려 특약:전기누전 사고 보장수도관 누수 보장임시거주비 보장 (화재로 인해 거주 불가능할 때 숙박비 지원)참고하시면 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 연금보험을 가입해서 납입을 계속하다가
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.연금보험을 중간에 해지하면 납입한 원금을 전액 돌려받을 수 없는 경우가 많습니다. 이유는 다음과 같습니다.📌 연금보험 해지 시 환급금 계산 방식연금보험은 장기적인 운용을 목적으로 설계되었기 때문에, 초기 해지 시 환급금이 원금보다 적을 가능성이 높습니다.✅ 해지환급금 산정 요소사업비 차감: 연금보험에는 설계사 수수료, 운영비 등이 포함되어 초기 몇 년간 사업비가 많이 빠져나갑니다.적립금 운용 성과: 일부 연금보험은 보험사가 적립금을 운용하여 수익을 내는데, 중도 해지하면 운용 수익을 반영하기 어려울 수 있습니다.가입한 보험의 유형:해지환급금이 높은 상품: 일반 연금보험(전통형) → 상대적으로 덜 손해무해지환급형 상품: 일정 기간 내 해지 시 환급금 없음📌 예시:연금보험에 10년간 매월 30만 원씩 납입(총 3,600만 원)5년 차에 해지하면 사업비 차감으로 인해 예상 환급금이 3,000만 원 이하일 가능성 높음📌 해지 없이 목돈 활용하는 방법 (대출 활용 가능)중간에 목돈이 필요하지만 해지를 원하지 않는다면, 연금보험을 담보로 대출을 받는 방법도 있습니다.✅ 해약환급금 담보대출(보험계약대출, 약관대출)해지하지 않고 보험사에서 해지환급금을 담보로 대출 가능이자율은 3~6% 내외(보험사별 차이 있음)연금보험은 유지되면서, 급한 자금을 활용할 수 있음참고해주시면 좋을거 같습니다
의료 보험
Q. 보험사는 어떻게 수익을 창출하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험사는 어떻게 수익을 창출할까? 💰🏦보험회사는 단순히 가입자가 낸 보험료만으로 운영되지 않습니다. 보험료를 모아서 운용하며 다양한 방식으로 수익을 창출합니다.1️⃣ 보험료 수익 (언더라이팅 이익, 보험 리스크 관리)보험사는 보험료(가입자가 납부하는 돈)로 운영되지만, 모든 보험 가입자가 동시에 보험금을 청구하는 것은 아닙니다.✅ 보험회사의 기본 수익 공식:👉 "받은 보험료 > 지급한 보험금"📌 예시:가입자 1,000명이 매달 10만 원씩 내면, 1년 동안 보험사는 12억 원을 받습니다.하지만 실제 보험금 청구가 예상보다 적다면, 남은 돈이 보험사의 수익이 됩니다.반대로 지급해야 할 보험금이 너무 많으면 손실이 발생합니다.💡 이를 방지하기 위해 보험사는 보험료를 산정할 때 통계와 위험 분석(언더라이팅)을 활용하여 손해율을 조절합니다.2️⃣ 투자 수익 (보험료 운용 이익)보험사는 가입자로부터 받은 보험료를 바로 지급하지 않고, 투자해서 수익을 창출합니다.✔ 대표적인 투자 방식주식, 채권 투자 (국채, 회사채, 주식 등)부동산 투자 (빌딩, 상업시설, 임대업 등)대출 운용 (보험 계약자 대출 등)📌 예시:고객이 낸 보험료 중 일부를 국채(연 3%)에 투자하면, 시간이 지날수록 이자로 수익이 쌓입니다.가입자가 많아질수록 보험사가 운용할 자금이 커지고, 안정적인 수익 구조가 됩니다.3️⃣ 해지 환급금에서의 이익 (해약 이익)✅ 보험을 중도 해지하면?가입자가 보험을 해지하면, 전액 환불이 아닌 해지환급금만 받습니다.보험사는 이미 받은 보험료 중 일부를 운용해서 수익을 내고 있으며, 해약 시 돌려주는 금액보다 더 많은 수익을 챙깁니다.💡 특히 ‘무해지환급형 보험’은 보험료가 낮은 대신, 중도 해지 시 아예 환급금이 없도록 설계하여 보험사 수익을 극대화합니다.4️⃣ 재보험 활용 (위험 분산 및 추가 수익)보험사는 가입자가 보험금을 많이 청구할 경우 손실을 피하기 위해 ‘재보험’에 가입합니다.✅ 재보험이란?일반 보험사가 자신이 떠안은 위험을 더 큰 보험사(재보험사)에게 넘기고, 일정 금액을 지급하는 것.예를 들어, 보험 가입자가 많아져 예상치 못한 대형 손실이 발생하면, 재보험사에서 일부 부담해줍니다.📌 결과적으로?보험사는 위험을 줄이면서, 보험료와 투자 수익으로 안정적인 이익을 창출할 수 있습니다.참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 건강보험 환급금 어떻게 산정하는 건가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.건강보험 환급금 산정 방식 🏥💰건강보험공단이 실비보험을 청구한 사람에게 환급금을 지급하는 이유는 실손보험 중복 보상 방지 때문입니다.✅ 즉, 건강보험에서 부담한 금액 중 일부를 실비보험으로 보전받으면, 공단이 그 차액을 환수하는 구조입니다.1️⃣ 건강보험 환급금 계산 방식1️⃣ 병원 치료비 발생 → 건강보험이 일부 부담2️⃣ 본인 부담금 중 실손보험 청구3️⃣ 보험사가 본인 부담금의 80~90% 보장4️⃣ 보험금 지급 후 공단이 중복 보상된 금액을 계산5️⃣ 초과 지급된 금액을 가입자에게 환급🚨 즉, 환급금은 공단이 실제 부담한 비용에서 실손보험 지급액을 뺀 차액을 조정해 산정됩니다.2️⃣ 건강보험 환급금 계산 예시항목금액총 치료비1,000만 원건강보험 적용 후 공단 부담액500만 원본인 부담금 (자기부담금)500만 원실손보험에서 지급한 금액470만 원건강보험 환급 예상 금액400만 원📌 왜 470만 원이 아니라 400만 원만 지급되었을까?건강보험 환급금 산정 시 비급여 항목(미적용 진료비) 제외실손보험에서 100% 보장되지 않는 금액 차이 조정급여·비급여 항목별 비율 조정 적용➡ 즉, 공단 부담액보다 실손보험 보상이 많다면 일부 차감 후 환급!3️⃣ 건강보험 환급금을 적게 받은 경우💡 "470만 원 청구했는데, 400만 원만 받았다"👉 가능한 원인:1️⃣ 비급여 항목 포함 가능성 (건강보험 미적용 치료비)2️⃣ 보험사 지급액과 건강보험 부담액의 차이3️⃣ 기타 공제 항목 적용 (예: 본인부담상한제, 실손보험 계약 차이 등)✅ 정확한 환급금 내역 확인 방법건강보험공단 홈페이지 또는 고객센터(☎ 1577-1000) 문의‘건강보험 환급금 내역서’ 요청참고하시면 좋을거 같습니다.