안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 교보생명 3밸런스상품 자동이체 현금영수증처리 되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 자동이체 보험료, 현금영수증 처리 가능할까?현금영수증 발급은 불가능합니다.보험료는 원칙적으로 현금영수증 발급 대상이 아닙니다.현금영수증은 소득세법상 소비성 지출(일반 상품, 의료비 등)에는 적용되지만, 보험료는 해당되지 않습니다.따라서 현금영수증 선택 기능이 따로 없고, 보험료 납부 건으로 현금영수증을 발급받을 수도 없습니다.2. 연말정산 시 소득공제 가능 여부보장성 보험(3밸런스 상품 포함): 소득공제 가능계약자가 근로소득자이고, 본인·배우자·부양가족(기본공제 대상자) 명의의 보장성 보험을 납부하고 있다면 연 100만 원 한도 내에서 12% 세액공제가 가능합니다.자동이체된 보험료는 자동으로 국세청에 신고되어 연말정산 간소화 서비스에서 확인할 수 있습니다.연금저축 보험: 연 최대 400만 원까지 세액공제 가능만약 가입한 보험이 연금저축형 상품이라면 연 400만 원 한도(퇴직연금 포함 시 700만 원 한도) 내에서 16.5% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.3. 연말정산 시 자동 반영 여부보험료 자동이체 시, 별도로 연말정산 신청을 하지 않아도 국세청에 자동 신고됩니다.연말정산 간소화 서비스에서 확인 후, 회사에 제출하면 자동으로 공제됩니다.만약 연말정산 자료에서 누락된 경우, 교보생명 고객센터(1588-1001)나 홈페이지에서 보험료 납입 증명서를 발급받아 제출하면 됩니다.참고하시면 좋을거 같습니다.
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Q. 보험사 마다 보험금 부지금율 알려주세요.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.1. 보험금 부지급률이란?정의: 보험금 부지급률은 전체 보험금 청구 건수 대비 지급이 거절된 건수의 비율을 의미합니다.계산식: 부지급률 (%) = (부지급 건수 / 총 청구 건수) × 1002. 생명보험사 vs. 손해보험사 부지급률 비교일반적으로:손해보험사는 실손보험 등 청구 빈도가 높은 상품이 많아 부지급률이 생명보험사보다 높게 나타나는 경향이 있습니다. 3. 보험사별 부지급률 현황현대해상: 2021년 기준 부지급률 1.8%로 손해보험사 중 가장 높았습니다. 흥국화재: 상해보험 부지급률이 5.3%로 높게 나타났습니다. DB손해보험: 질병보험 부지급률이 4.7%로 보고되었습니다. 삼성생명: 2021년 부지급 건수가 3,669건으로 가장 많았습니다. 교보생명: 부지급 불만족도가 0.59%로 생명보험사 중 가장 높았습니다. 4. 부지급률 해석 시 유의사항수치의 의미: 부지급률이 높다는 것은 해당 보험사가 보험금 청구에 대해 거절하는 비율이 높다는 것을 의미하지만, 보험사의 재무 건전성이나 전체적인 신뢰도를 직접적으로 나타내는 지표는 아닙니다.상품 특성 고려: 특정 보험사의 부지급률이 높게 나타나는 것은 판매하는 상품의 특성이나 청구 빈도와도 관련이 있을 수 있습니다.5. 보험 가입 시 고려사항부지급률 참고: 부지급률이 낮은 보험사를 선택하는 것이 유리할 수 있지만, 이는 참고 지표 중 하나일 뿐입니다.약관 확인: 각 보험사의 약관과 보장 범위를 꼼꼼히 확인하여 본인에게 적합한지 판단하는 것이 중요합니다.재무 건전성 확인: 보험사의 재무 건전성 지표(RBC 비율 등)를 확인하여 지급 능력이 충분한지 살펴보는 것도 필요합니다.최대한 자세한 내용을 설명 드리고 싶으나 변경된 내용도 있을수 있으니 참고사항으로 보시면 좋을거 같습니다
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Q. 암보험 가입하는데 조건이나 지급조건 알려주세요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험 가입 시 고지 의무(계약 전 알릴 의무)는 매우 중요한 사항입니다.특히 암보험 가입 시 고지 의무를 제대로 이행하지 않으면 나중에 보험금 지급이 거절될 가능성이 큽니다.✅ 1. 고지 의무란?보험 계약자가 최근 건강 상태, 질병 이력, 치료 이력 등을 보험사에 알리는 의무입니다.📌 특정 질병이나 이상 소견이 있으면 가입할 때 반드시 고지해야 함고지해야 하는 사항은 보통 아래와 같습니다.최근 5년 이내 입원, 수술, 치료 여부최근 3개월 이내 의사에게 검사 및 추가 검사 필요 소견을 받은 경우약물 복용 여부✅ 2. 본인의 경우 고지가 필요한가?✔ 간기능 검사(GGT 수치 상승)로 이상 소견이 나왔으나, 약물 치료나 추가 검사를 받지 않은 경우→ 보통 7일 이내 치료받지 않으면 고지 의무가 없다고 판단할 수도 있음✔ 하지만 중요한 점검사에서 이상 소견이 나왔고, 의사가 ‘추적 관찰이 필요하다’라고 했다면 고지 대상단순히 검사 수치만 올랐다가 정상으로 돌아왔고, 의사의 별도 소견이 없었다면 고지 의무에서 제외될 가능성 있음📌 즉, 보험사에서 나중에 문제 삼을 가능성이 있으므로 주의가 필요합니다.✅ 3. 고지를 안 했다가 문제가 될 경우만약 암보험 가입 후 1~2년 내에 간암이 발생한다면,보험사는 가입 전 병력을 조사할 수 있습니다.🚨 이때 보험금 지급 거절 사유가 될 수 있음가입 전에 간기능 이상 소견이 있었다면 보험사가 문제를 제기할 수 있음보험사에서 "간 관련 이상이 있었는데 왜 고지 안 했냐"라고 할 가능성이 큼심한 경우 계약 해지 및 보험금 지급 거절✅ 4. 어떻게 가입하는 것이 가장 안전할까?1️⃣ 보험사에 고지 여부를 정확히 확인 요청하기설계사가 ‘고지 안 해도 된다’고 말해도, 직접 보험사에 문의하는 것이 안전보험사 콜센터에 전화해서 "이런 경우 고지 대상인지" 물어볼 것서면으로 남겨두면 나중에 분쟁 시 유리2️⃣ 간편심사 암보험 고려일반 보험보다 심사 기준이 완화된 보험고혈압, 당뇨, 간 기능 이상이 있어도 가입 가능3️⃣ 문제 발생 가능성을 최소화하기 위해 고지하는 것도 방법약을 먹거나 치료한 적이 없다고 해도, 간 이상 소견이 있었으면 고지하는 것이 가장 안전참고해주시면 좋을거같습니다.
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Q. 보험설계사 시험 결과에 대해 궁금해요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험설계사 시험 합격 기준 정리✔ 각 과목(생명보험, 손해보험, 제3보험)의 합격 기준과목별 전체 점수의 60% 이상을 받아야 합격예를 들어, 과목별 총점이 100점이라면 60점 이상 받아야 함✔ 제3보험 합격 후, 생명보험 추가 시험의 경우제3보험을 먼저 합격했다면, 해당 점수는 인정되어 따로 응시하지 않아도 됨생명보험 시험에서 60점 이상을 받아야 생명보험 설계사 자격 취득 가능📌 즉, 제3보험 점수와 생명보험 점수를 합쳐서 평가하는 것이 아니라, 각 과목별로 따로 합격 기준을 충족해야 합니다.
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Q. MG실비있는데요 정말파산될까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.안녕하세요. MG손해보험의 재정 상황에 대한 걱정이 크시리라 생각됩니다. 현재 MG손해보험은 재정 건전성 문제로 인해 매각이 지연되고 있으며, 최악의 경우 청산 또는 파산 가능성도 제기되고 있습니다.파산 시 보험 계약자 보호 방안:예금자보호법에 따른 보호: 보험회사가 파산하더라도 예금자보호법에 따라 계약자당 최대 5,000만 원까지 보호됩니다.보장 한도 초과 시: 5,000만 원을 초과하는 금액에 대해서는 별도의 보상 장치가 없으며, 파산 절차에 따라 일부 배당을 받을 수 있으나 정확한 금액은 파산 이후에야 결정됩니다.실손보험의 경우:보장 지속 여부: MG손해보험이 청산될 경우, 기존 실손보험과 같은 조건으로 다른 보험사에 재가입하기 어려울 수 있습니다.참고해주시면 좋을거 같습니다.