안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
의료 보험
Q. 국가건강검진 실비 청구 관련!!!!
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.국가건강검진으로 시행하는 복부초음파는 실손보험(실비) 청구가 불가능하지만, 특정한 조건을 충족하면 실비 청구가 가능합니다.✅ 실비보험 청구 가능 여부 & 방법🔹 실비보험 청구 불가능한 경우✔ 국가건강검진의 초음파 검사 → 건강보험이 적용되므로 실손보험 청구 불가✔ 단순한 건강검진 목적의 검사 → 실손보험에서는 보장하지 않음🔹 실비보험 청구 가능하게 하는 방법✔ 의사의 ‘진료 목적’ 소견이 필요함✔ 과거 담낭 폴립(추적 관찰 권유 받은 사항)을 사유로 검사를 진행하면 가능성이 있음✅ 실비 청구를 위한 구체적인 절차1️⃣ 병원 예약 시 ‘검진’이 아닌 ‘진료’ 목적을 강조"과거 건강검진에서 담낭 폴립이 발견되었는데, 최근에도 이상이 있을까 봐 걱정돼서 진료를 받고 싶다."이처럼 진료 목적(증상 or 의사의 추적 관찰 필요성)이 있는 경우 검사가 치료 목적이 되므로 실비 청구 가능성이 높아짐.2️⃣ 의사가 ‘담낭 폴립 추적 관찰 필요’로 검사 처방의사가 건강검진이 아닌 ‘진료 목적’으로 초음파 검사를 진행해야 실비 청구 가능진료 기록(진료차트)에 "담낭 폴립 과거 병력으로 인한 추적 관찰" 등의 내용이 포함되도록 유도3️⃣ 검사 후 실손보험 청구 서류 준비진료비 영수증진료 상세 내역서 (보험사에서 요구할 가능성 있음)초음파 검사 결과지 (추적 관찰 필요 여부 확인용)참고하시면 좋을거 같습니다
의료 보험
Q. 질환없는 30대 남자, 종합보험으로 어린이보험 괜찮나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.0대 남성이 종합보험(성인보험) 대신 어린이보험으로 가입하는 것이 유리한지 비교해볼게요! 😊✅ 어린이보험 vs 성인보험 (종합보험) 비교🔹 어린이보험 (30대 가입 가능)✅ 장점:✔ 보험료가 저렴 (성인보험보다 상대적으로 낮음)✔ 가입 연령이 확대됨 (보통 30세까지 가입 가능, 일부 보험사는 35세까지 가능)✔ 어린이 특화 보장 (선천적 질환, 소아암, 성장 관련 질환 등 보장)✔ 일부 담보에서 보장 범위가 더 좋음 (특히 암, 뇌혈관, 심장 관련)❌ 단점:✖ 어린이 특화 항목이 불필요할 수 있음 (선천성 질환 등)✖ 성인 전용 담보가 부족할 수 있음 (노인성 질환, 일부 성인 질환)✖ 갱신형 담보가 많을 가능성 있음 (보험사별 확인 필요)🔹 성인보험 (종합보험)✅ 장점:✔ 성인에게 필요한 보장 중심 (심장·뇌혈관 질환, 성인암, 직업병 관련 보장 등)✔ 갱신형보다 비갱신형 선택 가능 (보험료 안정성 높음)✔ 어린이보험보다 보장 항목이 다양할 수 있음❌ 단점:✖ 보험료가 상대적으로 높음✖ 특정 담보는 어린이보험보다 보장 한도가 낮을 수도 있음✅ 어린이보험이 유리한 경우1️⃣ 보험료를 저렴하게 가입하고 싶은 경우 (같은 보장 대비 저렴할 가능성 높음)2️⃣ 암·뇌혈관·심장 질환에 대한 보장을 강화하고 싶은 경우 (일부 어린이보험이 더 좋은 조건 제공)3️⃣ 비갱신형으로 오래 유지하고 싶은 경우 (일부 상품은 비갱신형으로도 가입 가능)💡 예를 들어, 같은 뇌혈관 질환 보장이라도 어린이보험이 보장 한도가 높을 수 있음.✅ 성인보험(종합보험)이 유리한 경우1️⃣ 노년기까지 보장받을 수 있는 성인 특화 담보가 필요할 경우2️⃣ 직업병, 생활습관병, 성인 질환 관련 보장을 더 강화하고 싶을 경우3️⃣ 보험료보다 보장 내용의 균형을 더 중요하게 생각할 경우✅ 결론: 어떤 게 더 좋을까?🔹 30대 초반(30~35세)이고, 보험료를 줄이면서 보장을 받으려면 → 어린이보험 추천🔹 30대 후반(35세 이상)이거나 성인병 관련 보장을 강화하고 싶다면 → 성인보험 추천✔ 어린이보험을 고려할 때 주의할 점:성인보험과 비교하여 필요한 보장이 부족하지 않은지 확인비갱신형 위주로 가입 가능하면 유리함갱신형 특약이 많다면 장기적으로 보험료가 오를 가능성 있음참고하시면 좋을거 같습니다
의료 보험
Q. 손해보험사 유병자 상품 3개월이내 고지사항 질문드립니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.손해보험사의 유병자 보험 상품에서 3개월 이내 고지사항을 판단할 때 중요한 기준은 보험사의 "고지의무 질문 항목"과 관련 법규입니다.✅ 핵심 판단 기준1️⃣ 고지해야 하는 경우 (고지의무 위반 가능성 있음)3개월 이내 진단, 치료, 검사, 약 처방 변경이 있는 경우증상이 악화되어 치료나 약물이 추가/변경된 경우보험사의 3개월 이내 질문 항목(예: 약물 변경, 치료 내용 변경)에 해당하는 경우2️⃣ 고지하지 않아도 되는 경우 (중대사항이 아닌 경우)기존 병명(우울증)과 증상 자체의 악화가 아닌 경우단순히 기존 약물의 용량 조정(증량 포함)인 경우의사가 "증상이 호전 중"이라는 내용을 명확하게 기록한 경우✅ 현재 상황 분석소견서 내용:"경과가 좋아지고 있음" → 증상 악화가 아님"의욕저하 개선을 위해 증량" → 기존 치료의 연장으로 볼 수 있음새로운 진단명 X / 새로운 치료법 X → 중대 사항이 아닐 가능성 큼약물 추가가 '고지 대상'이 될 수 있는지?보험사마다 기준이 다르지만, 일반적으로 새로운 약물 추가(약 변경)은 고지 대상이 될 수 있음.하지만 기존 약의 용량 조절(증량) 정도라면 보험사에 따라 고지 대상이 아닐 수도 있음.참고하시면 좋을거 같습니다
의료 보험
Q. 토요일 진찰료 청구비용은 외래환자만 해당되는 걸까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.토요일 진찰료 30% 가산 적용은 외래환자에게만 해당됩니다.✅ 토요일 진찰료 가산 기준외래환자: 토요일에는 진찰료(초진·재진)에 30% 가산 적용됨.입원환자: 입원환자는 토요 진찰료 가산이 적용되지 않음.✅ 이유토요일 진찰료 가산은 의료진의 근무 부담 및 운영 비용 증가를 고려하여 외래 진료에만 적용됨.입원환자는 주중·주말 관계없이 입원료 및 회진료를 지불하기 때문에 추가 가산이 적용되지 않음.🔹 결론✔ 외래환자: 토요일 진찰 시 30% 추가 가산✔ 입원환자: 토요 진찰료 가산 없음 (일반적인 입원 진료 비용만 적용)참고하시면 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 퇴직시 전직장 개인연금계좌 유지해야할까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.퇴직 후 전직장에서 가입한 개인연금(연금저축보험) 유지 여부는 여러 요소를 고려해야 합니다. 각각의 선택지에 대한 장단점을 분석해 드릴게요.✅ 유지 vs 해지 판단 기준1️⃣ 해지하는 경우 (해약 시 손실 발생)해약 시 기타소득세 16.5%(세금 약 ₩3,882,731)가 부과됨.총납입금(₩21,460,000)보다 적은 금액(₩20,190,458)을 돌려받음) → 약 ₩1,270,000 손해 발생.연금저축보험은 장기 유지 시 혜택(세제 혜택, 복리효과)이 크므로 중도 해지 시 손실이 클 수 있음.🔹 결론:현재 특별한 자금 필요가 없다면 해지는 추천하지 않음.2️⃣ 유지하는 경우 (최소 금액 납입 or 추가 납입 없이 유지)✅ Q. 월 최소금액 납입하면서 유지하는 게 좋을까?→ 연금저축보험의 최소 납입액은 보험사마다 다르지만, 일반적으로 월 2~5만 원 정도로 낮출 수 있음.→ 따라서 보험사에 확인하여 최소 금액으로 납입 변경 가능하다면 유지하는 것이 유리함.✅ Q. 추가 납입 없이 유지 가능할까?→ 대부분의 연금저축보험은 일정 기간 납입을 완료했다면 추가 납입 없이도 유지 가능합니다.→ 다만, 보험사 약관에 따라 유지 조건이 다를 수 있으므로 확인 필요.✅ 유지하는 것이 유리한 이유1️⃣ 연금 수령 시 세제 혜택연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%) 적용 → 기타소득세(16.5%)보다 낮음 → 해지보다 세금 절약 가능55세 이후 연금으로 수령하면 세율이 낮아져 더 유리2️⃣ 복리 효과 누림현재 적립금(₩24,073,189)이 이미 총납입금보다 많음 → 복리로 계속 증가 가능유지하면 연금 개시 전까지 운용 수익 추가 확보 가능3️⃣ 연금저축 세액공제 활용 가능 (연금계좌로 추가 납입 시)연금저축에 추가 납입하면 연간 400만 원까지 세액공제(13.2% 환급) 가능연금저축을 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있음✅ 최적의 선택 (추천)1️⃣ 보험사에 최소 납입 가능 금액 확인 → 최소 금액(월 2~5만 원)으로 변경하여 유지2️⃣ 추가 납입 없이 유지 가능한지 확인 → 가능하면 납입 중단하고 유지3️⃣ 연금 개시(55세 이후) 시점까지 유지 → 해지하지 않고 세제 혜택을 누리며 운용참고하시면 좋을거같습니다.