안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 국민연금을 내다가 공무원되면 국민연금 못받나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 핵심 정리:국민연금 → 공무원연금 전환 시이전에 낸 국민연금은 합쳐서 받거나, 따로 받거나 할 수 있어요.절대 "못 받는" 건 아닙니다.🔍 선택지는 2가지:① 연계연금(연금 통합) 제도 이용국민연금 + 공무원연금을 합산해서 하나의 연금처럼 수령 가능조건: 각 제도에서 최소 가입기간(10년 이상)이 충족돼야 가능👉 예시:국민연금 7년 + 공무원연금 13년 = 총 20년→ 연계연금 가능 (각 제도 10년 이상 X → 불가 ❌)→ 국민연금 10년 + 공무원연금 10년 = 연계 가능 ✅장점:연금수령 가능성이 높아짐각각 따로 받는 것보다 수령 시점 빨라지거나 금액이 유리할 수 있음② 각각 따로 수령두 제도의 가입 기간이 각각 10년 이상이면→ 국민연금, 공무원연금 따로따로 받을 수 있어요.👉 예시:국민연금 11년 납입공무원연금 20년 추가 납입→ 60세 이후에 국민연금 수령→ 공무원 정년퇴직 후 공무원연금도 따로 수령⚠️ 주의할 점연계연금을 하게 되면 → 각 제도의 계산 방식이 다르기 때문에수령액이 줄어들 수도 있고, 많아질 수도 있어서 사전 비교가 꼭 필요해요.한 번 연계하면 취소가 어렵기 때문에 결정 전에 꼭 시뮬레이션 돌려보는 게 좋아요.참고하시는게 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 국민연금이 고갈 된다고들 하는데 계속 넣을 필요가 있을까요
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:넣는 게 여전히 이득이고, 꼭 필요합니다.다만 제도 개편은 불가피하니, 그에 대한 인식은 갖고 계시는 게 좋아요.🔍 그럼, 왜 "고갈된다"는 말이 나오는가?국민연금은 “현 세대가 낸 돈으로 현재 노인을 지원”하는 구조예요.그런데...출산율 ↓고령화 ↑가입자 수 ↓, 수급자 수 ↑이렇게 되니 지금처럼 운영하면 기금이 빠르게 줄어들 수밖에 없습니다.👉 정부도 공식적으로 2055~60년 사이에 기금 고갈 가능성 있다고 보고 있어요.💡 하지만 “고갈 = 파산”은 아닙니다국민연금은 공적 연금이에요.나라가 책임지는 구조라 "망한다", "못 받는다"는 아니에요.기금이 고갈돼도 → 정부 일반회계에서 충당해서라도 연금은 지급됩니다.단지 급여 수준 조정이나 보험료 인상 등 개편이 필요하다는 뜻이에요.📊 그럼에도 불구하고 왜 계속 넣는 게 이득인가?1. 세액공제 혜택사업자든 직장인이든 연금보험료는 전액 소득공제 or 세액공제 대상→ 납부 자체가 절세 전략이기도 해요.2. 수익률이 나쁘지 않음국민연금은 단순 적립이 아니라, 전문기관이 운용해서 연평균 5~6%대 수익률이 났습니다.복리로 오랜 기간 적립된다고 생각하면 상당히 안정적이에요.3. 평생 지급되는 ‘종신연금’민간 보험은 대부분 유한 연금 (10년, 20년 지급 등)국민연금은 죽을 때까지 평생 나와요. → 90세, 100세 시대엔 생존 리스크를 커버할 유일한 장치예요.📌 단, 앞으로는 이런 변화가 있을 수 있어요:구분지금 기준개편 가능성수령 나이만 62세~65세68세 이상으로 연기 가능성보험료율9%12~15%까지 인상 가능성수령 금액납부 대비 1.5~2배 수준일부 감소 조정 가능성🤔 그래서 어떻게 해야 할까?국민연금은 기본 베이스로 유지개인연금, 퇴직연금, 주택연금 등으로 추가 보완 설계제도 개편에 따라 정보 꾸준히 확인하고 전략 조정국민연금 고갈된다는 애기가 많이 있어 국민연금에 대해 자세히 조사하여 남겨드립니다. 고갈이 즉 파산은 아닙니다. 국민연금은 공적연금(국민의무)입니다. 사적연금 보다 훨씬 안전합니다.
저축성 보험
Q. 공적 연금인 국민연금은 왜 60세 이전에 일시금으로 찾지 못하게 되어 있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.🔍 왜 60세 이전에 일시금 수령이 안 되는가?1. 국민연금은 ‘저축’이 아니라 ‘보험’이기 때문우리가 흔히 생각하는 개인연금이나 적금은 내가 낸 돈을 모아서 나중에 돌려받는 구조예요.그런데 국민연금은 “내가 낸 보험료로 내 노후뿐 아니라 다른 사람의 노후도 함께 책임지는 사회적 제도”입니다.따라서 단순한 개인의 자산이 아니라, 공동의 연금 재원이에요.2. 60세 이전에 일시금으로 다 찾으면, 노후소득이 없어지는 문제제도의 목적은 노후 빈곤 예방인데, 50대에 돈을 다 써버리면 60세 이후 삶이 위험해지죠.그래서 강제로라도 나이 들 때까지 지켜주는 구조인 거예요.3. 일시금 허용 시, 제도 자체의 지속 가능성에 타격모두가 필요할 때 마음대로 돈을 빼기 시작하면,남은 사람들의 연금 재정에 부담이 커져서 제도 유지가 어려워질 수 있어요.📌 예외적으로 받을 수 있는 경우는?반환일시금 (가입 기간 10년 미만이고, 연금 수령 요건 미충족 시)→ 예: 외국인이 귀국하거나 국민연금 수급 조건이 안 될 때사망일시금 (가입자가 사망했지만 유족연금 대상자가 없는 경우 등)참고해주시면 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 연금저축을 여러개 가입해도되나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 요약 먼저:연금저축 계좌 여러 개 가입 가능단, 세액공제 한도는 합산해서 연 400만 원(퇴직연금 포함 시 700만 원)연금 수령 시점에도 합산 과세 (총 수령액 기준으로 과세됨)📌 자세히 설명드리면:1. ✅ 가입 개수 제한 없음연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁 등종류별로, 회사별로 여러 개 가입 가능해요.2. 💸 세액공제 한도는 합산 기준연간 400만 원까지 세액공제 가능만약 연금저축을 2개 가입해서 각각 300만 원씩 넣더라도총 600만 원 중 400만 원까지만 공제 대상입니다.퇴직연금(IRP)까지 활용 시 최대 700만 원까지 공제 받을 수 있어요.참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 설계코드가 있으면 다른설계사한테 보험가입못하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 현재 상황 요약실제로 설계사로 활동한 적은 없지만,설계사 코드(설계사 등록)는 되어 있는 상태그래서 보험 가입 시 설계사 등록자로 되어 있어 본인 명의 가입이 제한됨❓ 왜 이런 일이 생기는가?보험사 입장에서는 자사 설계사는 고객으로 간주하지 않습니다.그 이유는 다음과 같아요:설계사는 보험 소비자가 아닌 "판매자"의 입장이기 때문입니다.자사 설계사가 본인에게 보험을 가입하는 경우 이해상충 가능성이 있기 때문이죠.일부 비정상적인 리베이트/자기계약 방지 목적도 있어요.⚠️ 설계사 코드만 있고 활동 안 했어도 "설계사 등록"은 살아있는 상태면 가입 제한됩니다.💡 해결 방법1. 설계사 코드 말소(등록 해지) 요청해당 보험사의 지점이나 본사 교육지원팀(또는 FP지원팀) 등에"설계사 코드 말소 신청"을 하셔야 합니다.보통 아래 서류 요청됩니다:설계사 코드 말소 신청서신분증 사본서명 또는 전자 동의2. 말소 완료 후 보험 가입 신청말소가 완료되면 설계사 등록 이력이 있는 고객이라는 표시가 남긴 하지만,보험 가입은 정상적으로 가능해집니다.참고해주시면 좋을거같습니다.