안녕하세요 윤민선 금융 세무 가상화폐 전문가입니다.
부동산
Q. 생애최초 디딤돌 대출과 신용대출 관련 문의
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.{생애최초 디딤돌 대출과 신용대출의 관계}ㆍ 생애최초 디딤돌 대출은 주택도시기금 지원 상품으로 , 소득ㆍ주택 가격ㆍ부채 조건 등 엄격한 심사가 이루어집니다.특히 대출 심사 시점의 신용정보(부채현황 , 신용대출 포함) 를 조회하기 때문에 , 심사 중 또는 심사 직후에 신용대출을 추가하면 부채 총액이 늘어나 디딤돌 대출 한도나 승인에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.ㆍ 심사 완료 및 대출 실행 후 (즉 , 잔금 입금일 이후) 신용대출을 진행하면 디딤돌 대출에는 영향을 주지 않습니다. 따라서 디딤돌 대출 승인 및 실행까지 신용대출 신청은 미루는 것이 안전합니다.{신용대출 신청 시기 및 절차}ㆍ 신용대출을 최대로 받고 싶다면 , 아버님의 현재 부채가 없는 상태 (디딤돌 대출 실행 전) 가 가장 유리합니다.하지만 디딤돌 대출 승인 과정에서 신용대출 이력이 노출되면 생애최초 디딤돌의 승인이나 한도에 영향을 줄 수 있으므로 대출 실행 후 (잔금 입금일 , 6월 20일 이후) 신용대출을 신청하는 것이 효율적입니다.ㆍ 신한은행의 신용대출 당일 처리 가능성은 , 아버님이 신한은행 주거래 고객이고 소득증빙이 원활하며 부채가 없다면 , 빠르면 당일 한도 조회 및 실행까지 가능할 수 있습니다.다만 최근 금융사들은 대출 당일 송금까지는 지점 상황 및 금액 규모 , 고객 신용등급에 따라 다소 차이가 있을 수 있으므로 , 미리 상담 예약을 하거나 , 비대면 대출 신청 (신한 쏠 앱 등) 을 병행 준비하는 것이 좋습니다.{효율적인 대출 전략}(1) 디딤돌 대출 심사 및 실행까지 (6월 20일) 신용대출 신청을 미루어 , 디딤돌 대출 한도 및 승인을 방해하지 않도록 합니다.(2) 대출 실행일 이후 신한은행에서 신용대출을 신청하되 , 주거래 이력 및 소득증빙을 활용해 빠른 당일 대출 가능 여부를 확인합니다.(3) 신용대출 신청 시 디딤돌 대출로 인해 부채총액이 늘어날 것을 감안하여 , 대출 한도 조회들 우선 진행하고 신용등급 하락에 따른 금리 변화도 고려합니다.(4) 만약 신한은행외 다른 은행 (우리은행 등) 에서도 신용대출을 고려한다면 , 주거래 실적이나 대출 상품조건을 비교하여 가장 유리한 조건의 대출을 선택합니다.결론적으로 , 아버님께서는 디딤돌 대출 승인이 확정되고 잔금 입금 후 (6월 20일 이후) 신용대출을 신청하는 것이 최적의 전략입니다.이렇게 하면 디딤돌 대출 한도 및 승인에 영향을 주지 않으면서 , 현재 부채가 없는 조건으로 신한은행의 최대 한도 신용대출을 노릴 수 있습니다.또한 신용대출은 빠르면 당일 처리도 가능하므로 , 신한은행과 미리 상담을 진행해 당일 송금가능 여부를 확인하는 것이 효율적입니다.
주식·가상화폐
Q. 비트버니에서 가상화폐 교환도 가능하던데 어떻게 되는건가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.비트버니는 걷기 앱으로 , 사용자가 걸음 수를 모아 포인트를 적립하고 이를 다양한 리워드로 교환할 수 있게 해주는 서비스입니다.이 중 일부 포인트를 가상화폐로 교환할 수 있는 기능을 제공하기도 합니다.일반적으로 이러한 앱의 가상화폐 교환 과정은 다음과 같습니다.먼저 , 사용자는 비트버니 앱 내에서 적립한 포인트를 가상화폐 교환권으로 구매하게 됩니다.교환권은 일종의 쿠폰 혹은 바우처 형태로 제공되며 , 특정 금액의 가상화폐를 교환할 수 있는 권리를 의미합니다.비트버니 앱은 이 교환권을 코빗 같은 국내 거래소의 가상화폐 지갑 주소로 연계해 전송하는 방식으로 서비스를 운영합니다.과정은 대략 이렇게 진행됩니다.1) 비트버니 앱에서 가상화폐 교환권을 구매합니다.2) 앱 내에서 사용자가 코빗 지갑 주소를 입력할 수 있는 창을 제공합니다.이때 사용자는 코빗 계정에서 해당 가상화폐 (예 : 비트코인 , 이더리움 등) 의 지갑 주소를 복사해 입력해야 합니다.3) 비트버니 측은 교환권 확인 및 승인을 거쳐 , 지정한 지갑 주소로 해당 가상화폐를 송금합니다.이 과정은 보통 일정 시간이 소요되며 , 송금 수수료가 발생할 수도 있습니다.4) 사용자는 코빗 계정에서 송금된 가상화폐를 확인할 수 있습니다.이때 유의할 점은 가상화폐 송금 과정에서의 지갑 주소 오기입은 송금 실패나 자산 손실로 이어질 수 있기 때문에 , 주소를 복사ㆍ붙여넣기 방식으로 정확하게 입력해야 합니다.또한 비트버니의 서비스 약관이나 운영 정책에 따라 교환 금액 한도 , 소요 기간 , 수수료 등이 달라질 수 있으니 사전에 확인하는 것이 중요합니다.결론적으로 , 비트버니에서 가상화폐 교환권을 구매하고 지정한 코빗 지갑 주소를 입력하면 , 비트버니가 해당 주소로 가상화폐를 송금해 주는 방식입니다.간편하면서도 주의가 필요한 절차라고 할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 쿠팡관련하여 궁금해서 질문 올립니다.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.쿠팡의 지배구조를 이해하려면 주식의 보유 비율뿐 아니라 주식의 종류와 의결권의 구조를 함께 살펴봐야 합니다.쿠팡은 미국에 상장할 때 " 듀얼 클래스(dual-class) " 구조를 도입했습니다.이 구조는 보통주(A)와 차등의결권 (B) 주식으로 나누어 , 주식의 수는 적지만 더 많은 의결권을 가진 주식을 특정 인물이나 그룹에 부여합니다.쿠팡의 경우 , 김범석 의장은 의결권이 29배 더 많은 B주를 보유하고 있습니다.이로 인해 보유 지분율은 10% 정도에 불과하지만 , 전체 의결권에서는 약 76% 정도를 차지하게 됩니다.반면 , 소프트뱅크 등 다른 투자자들은 A주를 보유하고 있으며 , A주는 1주당 1개의 의결권만 부여됩니다.따라서 소프트뱅크가 지분의 20%를 넘게 보유하고 있더라도 의결권은 김범석 의장보다 훨씬 낮습니다.이러한 구조는 김범석 의장이 창업자이자 경영자로서 쿠팡의 방향성을 안정적으로 유지할 수 있게 하면서도 외부 투자자들에게는 재무적 이익을 제공하는 형태입니다.즉 , 김범석 의장은 차등의결권을 통해 소수 지분으로도 회사의 지배력을 유지하고 있는 것입니다.
부동산
Q. 토지 허가제 같은 경우에는 어떤 장단점이 있는지 궁금합니다
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.토지허가제는 부동산 투기를 억제하기 위해 특정 지역 내 토지 거래를 행정적으로 제한하는 제도입니다.서울의 고가 아파트 거래 감소 소식도 이런 맥락과 관련이 깊습니다.이러한 토지허가제의 장단점을 간략히 정리해보겠습니다.{장점}(1) 투기 방지 효과 : 토지허가제는 토지나 부동산 거래를 일정한 심사 기준을 거쳐야 가능하도록 제한함으로써 투기 목적의 거래를 억제합니다.실제로 서울의 15억 이상 고가 아파트 거래 감소도 이러한 투기 억제의 결과로 해석할 수 있습니다.(2) 지속 가능한 부동산 시장 형성 :무분별한 부동산 가격 상승을 막고 , 실수요자 위주의 거래를 유도해 시장의 안정을 도모할 수 있습니다.이를 통해 중장기적으로 주거 불안을 줄이고 , 사회적 형평성을 강화하는 효과도 기대됩니다.(3) 공공이익 우선 :토지나 부동산은 제한된 자원이므로 , 공공의 이익과 지역 개발 계획에 맞춘 거래를 유도할 수 있습니다.{단점}(1) 거래 위축 : 허가 절차의 까다로움 때문에 거래 자체가 줄어들어 시장이 얼어붙을 가능성이 있습니다.언론에서 언급한 15억 이상 아파트 거래 감소는 투기 억제의 신호이지만 , 동시에 시장 위축으로 이어질 수 있음을 시사합니다.(2) 행정 부담과 절차적 불편 :거래 당사자나 행정 기관 모두 허가 절차로 인한 시간적ㆍ행정적 부담이 증가합니다.이는 거래 효율성을 떨어뜨리고 거래 성사를 어렵게 할 수 있습니다.(3) 투자 심리 위축 투자자 입장에서는 불확실성이 커지고 투자 매력이 감소할 수 있습니다.특히 규제가 장기간 지속되면 , 주택 시장 전체의 활력이 떨어질 우려도 있습니다.요약하자면 , 토지허가제는 부동산 시장의 안정과 투기 방지라는 공익적 효과가 크지만 , 동시에 거래 위축 , 행정 부담 , 투자 심리 위축이라는 부작용도 동반될 수 있습니다.서울의 거래 감소는 이러한 양면성을 잘 보여주는 사례라고 할 수 있겠습니다.
주식·가상화폐
Q. 위믹스코인이 상장폐지가 되었다고 하던데 무슨 이유 때문인가요?
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.하루 전에 같은 질문을 하신 분이 있어서 한번 더 답변 올려드립니다.2025년 5월 , 위믹스 (WEMIX) 코인이 국내 주요 가상자산 거래소들로부터 상장폐지 결정을 받았습니다.이는 투자자들에게 큰 충격을 안겨주었으며 , 향후 대응에 대한 고민을 불러일으키고 있습니다.{위믹스 상장폐지의 배경}위믹스는 게임 회사 위메이드가 발행한 암호화폐로 , 블록체인 게임 생태계 구축을 목표로 했습니다.그러나 2025년 2월 28일 , 위믹스 지갑이 해킹당해 약 90억 원 상당의 코인이 탈취되었습니다.이 사건은 4일 후에야 공지되었고 , 이러한 늦은 공시와 해킹 사고에 대한 불충분한 소명이 문제로 지적되었습니다.이에 따라 디지털자산거래소 공동협의체(DAXA) 는 위믹스를 거래유의종목으로 지정하고 , 6월 2일 오후 3시를 기해 거래지원을 종료하기로 결정했습니다.{거래소에 보관 중인 위믹스의 처리}상장폐지는 거래소에서의 매매 지원이 중단된다는 의미입니다.즉 , 6월 2일 오후 3시 이후로는 위믹스를 해당 거래소에서 매도하거나 매수할 수 없습니다.그러나 보유 중인 위믹스는 7월 2일 오후 3시까지 출금이 가능합니다.이 기간 내에 외부 지갑으로 전송하거나 다른 거래소로 이전하지 않으면 , 이후에는 출금이 불가능해질 수 있으므로 주의가 필요합니다.{투자자들의 대응 방안}(1) 출금 조치 : 7월 2일 오후 3시 전에 보유 중인 위믹스를 외부 지갑이나 다른 거래소(Bybit , Bingx , Gateio , Bitget , Mexc 등)로 이전해야 합니다.출금 마감 이후에는 자산이 거래소에 묶일 수 있습니다.(2) 정보 확인 : 위믹스 재단의 공식 채널이나 거래소의 공지를 통해 최신 정보를 확인하고 , 출금 절차나 일정 변경 등에 대비해야 합니다.(3) 법적 대응 여부 검토 : 위믹스 재단은 상장폐지 결정에 대해 법적 대응을 검토 중입니다.투자자들은 이러한 움직임을 주시하며 , 자신의 권익 보호를 위한 조치를 고려할 수 있습니다.따라서 , 위믹스의 상장폐지는 암호화폐 시장의 불확실성과 리스크를 다시 한번 상기시켜줍니다.투자자들은 이번 사태를 교훈 삼아 , 투자 자산에 대한 지속적인 모니터링과 정보 확인의 중요성을 인식해야 할 것입니다.또한 , 거래소의 공지와 일정에 따라 적절한 대응을 통해 자산을 보호하는 것이 필요합니다.