아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 암보험 젊을때 미리들어두는게 좋은가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험이라는게 이런 갈등이 많이 생기죠...필요여부를 따지라면 필요한것은 맞습니다.암에 걸렸을 때 치료비용이 수천만원이 소모되며경제활동의 불가로 생활비도 상당히 필요하죠.이때 보험이 없다면 30전후의 중산층 성인은 모아놓은 돈의 상당부분이 탕징되거나 가족에게 기댈수밖에 없어집니다.대출사유의 대부분이 의료비 지출이라는것만 생각해도 얼마나 많이 드는지 알 수 있죠.그런데 또 암에 안걸리면 수백만원이 공중분해 될 수도 있는 것도 맞습니다.하지만 대한민국 암발생율은 3명당 1명꼴로사실상 한가족에서 한명이상은 암에 걸린다고 가정이 가능합니다.또한 최근엔 20, 30대 젊은 세대의 암발생률이 수배로 뛰어오르는 추세입니다.저는 왠만하면 준비는 해두시는걸 추천드립니다.다만 5만원인걸 보아하니 비갱신 암보험인걸로 보입니다.암과 같은 질병에 대한 보장은 갱신형 위주로 준비하는것이 훨씬 효율적입니다.이에 대한 설명까지 하기엔 너무 내용이 길어지기에 생략하겠습니다.1. 확률을 생각하고 투자대비 획득비용상으로는 없는것보단 있는게 훨씬낫다.2. 비갱신보단 갱신형으로 저렴하고 보장을 많이 가져가는게 낫다.
저축성 보험
Q. 변액연금, 변액종신보험이 고객에게 과연 도움이 되나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.설계사마다 생각은 다를 수 있습니다만제 입장에서는 변액 보험은 기본적인 시스템부터 현재 경제상황등 여러가지로 추천드리고 싶지 않습니다.기본적으로 가입자가 납부하는 보험료의 일정 부분을 보험사에서 사업비라고 하여 보험사자체의 운용비용이나 투자비용 등으로 빠져나가게됩니다.그런데 변액보험은 보험사 혼자 운영하는 상품이 아닙니다.보험사와 증권사가 연계되기 때문에보험사의 사업비와 함께 증권사에서도 사업비가 빠져나갑니다.이 비율이 2~40%가량 된다는것이 문제죠.100만원을 납부해도 실제 투자비용은 약 70만원정도만 되는것으로 이를 복구하는 것도 상당히 오래걸리고 확실치 않죠.또한 보험료를 완납한다 한들 이후에도 증권사가 계속 투자운용을 하기 때문에 추가적으로 사업비가 계속 나오게됩니다.이외에도 현재 경제상황과 앞으로 더더욱 떨어진다 예정되어있는 상황이기 때문에위 두가지 이유만으로 대부분 손해를 보게됩니다.
의료 보험
Q. 보험적용이 가능한 치아교정은 어떤 건가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.어린이 치아보험의 경우는 교정비용이 지급되는 특약이 존재하나성인 치아보험의 경우는 교정이 보장되지 않습니다.만약 미국식으로 발치 교정을 진행하신다면 발치보장이 있는 치아보험이라면 조금이라도 받으실 수는 있겠습니다.
상해 보험
Q. CI보험은 어떤 보험인지 궁금합니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.CI보험이란 치명적 질병(Critical illness)의 줄임말로서주계약은 사망보험금을 주체로 하는 보장성 보험입니다.위 보험의 특징은주계약이 사망보험금이나 치명적인 질병에 진단되었을 시 50~80% 수준으로 선지급이 된다는 점이 있습니다.사망보험금인데 병걸리면 미리준다는 말만 들으면 좋아보이는 이 특징은 다만 문제가 많습니다.첫번째는 바로 '치명적'인 질병이라는 제한입니다.암은 지금은 일반암 진단시지만 과거에는 초기발견시 지급이 안되었고뇌는 신경학적 결손이, 심장은 조직괴사 수준이여야 선지급이 가능합니다. 그외의 질병도 일반적인 수준이 아닌 말기가 붙어야하죠.두번째는 보장범위는 넓으나 하나만 받으면 나머지보장이 사라집니다.예를들어 주계약을 5천만원 가입했고80%를 선지급해준다고 했을 때,암,뇌,심장, 기타 말기질환이 전부 보장된다고 생각하시지만 암에 걸리셔 선지급을 받으신다면나머지 보장이 소멸됩니다.세번째는 보험료가 비싼편입니다.일반적으로 생명보험사에서 판매하는 CI보험은일반 사망을 주계약으로 하며 일반사망은 사망보장중에서도 가장 넓은 보장이기 때문에 보험료가 높습니다.주계약하나 들어갈 보험료로 3대질병 진단비를 각각 준비할 수도 있으시죠.간단하게는 이렇기 세가지로 정리해드릴 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험은 연령대별 얼마 정도를 들어야 하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.어느정도의 보장을 준비하고병력이 어느정도인지, 직업은 무엇인지에 따라 전부 다르지만 제기준에서는 40대라면 20만원 전후로 보고있습니다.
상해 보험
Q. 운전자보험 가입하면 다른사람차운전중 사고나면?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.말씀하시는 대인, 대물차리는 자동차보험의 범주로그 다른 사람명의의 차량에 대한 자동차보험이운전자 범주를 질문자님을 포함하는게 아니라면무보험 상태입니다.운전자보험은 본인에 대한 보장으로 타인, 물적인 보장을 위한 보험이 아니기에 원하시는 내용은 없습니다.
저축성 보험
Q. 나이 70세 실손보험료 얼마나 나올가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.70세시고 현재 새로 가입하시는거라면나이때문에 유병력자로 가입하시게됩니다.병력이 얼마나 있으신지 알 수 없지만68세 남성기준 5만원 남짓정도 측정됐습니다.5~6만원 전후로 보시면 되겠습니다~
의료 보험
Q. 치아는 실비보험 적용안되나여?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실비처리도 가능합니다.다만 치과 진료의 경우는 비급여는 면책이기 때문에급여부분만 보장이 가능하며 그렇기에 받을 수 있는 보험금이 적습니다.
재산 보험
Q. 살아가면서 꼭 필요한 보험은 무엇일까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.음.. 현실적으로 바라보자면 "꼭" 필요하다는 보험은 애매합니다.사람은 아예 안아픈건 불가능하지만보험이 있어야하는 질병, 상해는 무조건 일어난다는 전제는 없기 때문이죠.보험은 부적같은 존재입니다.있으면 든든한 보장이 있으니 마음이 편해지고터지면 도움이 되지만쓸일이 없을 수도 있으니까요.다만 제가 꼭 챙기라 말씀드리는건 있습니다.암, 뇌, 심장같은 걸렸는데 보험이 없으면힘들게 모아온 재산 사라지고 더하면 파산까지도 갈 수도 있기때문에 꼭 준비하는게 좋습니다.그리고 운전을 하신다면 자동차보험은 법적으로 필수고운전자보험도 그에 준하는 필요성을 보이죠.그리고 실비는 아무리 보험에 관심이 없다한들 평생 꼭 가지고 있어야하는 최후의 보루입니다.이렇게 세가지로 말씀드리고싶네요!
상해 보험
Q. 생명보험과 손해보험 차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.기본원리는 생명보험은 사람에 대한, 손해보험은 물질에 대한 보장을 해주는 보험이였습니다.그러다 실비를 판매함에 따라 손해보험도 사람에 대한 보장을 시작하게된거죠.간단히 정리해드리겠습니다.생명보험1. 손해보험보다 넓은 보장범위ex) 생명사의 일반사망>재해사망>>>>손해보험사의 질병사망>상해사망2. 손해사에는 없는 암 생활비특약3. 동일사고라도 부위별로 보장이 가능한 수술비특약4. 복리와 비과세에 따른 절세로서 이용이 가능5. 해지환급, 만기환급이 손해보험보다 높음손해보험1. 생명사 대비 환급률이 적거나 없어 보험료면에서 유리2. 뇌와 심장에 대한 보장이 생명사에 비해 넓음3. 실비는 손해보험사가 유리함4. 동일사고에서 가장 높은 한부위만 보장하는 수술비 특약5. 생명사에서는 보장하지 않는 자동차, 주택등 물질에 대한 보장이 가능6. 실손보장으로서 최대한 가입자의 손해를 덜어줄 수 있는 일상배상책임등 존재이정도로 정리해드릴 수 있겠네요!생명사는 상의, 손해사는 하의 입니다.결국은 위아래를 다 입어야 제대로된 기능을 하게되죠어느 한쪽만으로 몰리지 않도록 관리하셔야합니다!