아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
상해 보험
Q. 유병자보험으로 가입하면 상해진단 받을 시 면책기간이 있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.일반적으로 가입이후 감액 및 면책기간은 질병에 대한 내용이고상해보장은 감액 면책이 없습니다.가입하고 바로 보장을 받아도 문제는 없으나보험사입장에서 다쳤는데 숨기고 가입했다고 인식할 수 있어보상과에서 조사가 나올가능성이 매우 높습니다.말씀해주신 경우 상해보험 처리가 가능하긴 하나병원에서 검사한 결과에 따라다치기 이전에 이미 디스크가 있었고 진행중이였다고 판단되면상해가 아닌 질병으로서 진단될 수도 있으니 이점을치료받으시면서 담당의분께 상해디스크로 적어줄 수 있는지 물어보시고초진기록지상에 어떤 경위로 병원을 왔는지 잘 적혀있다면괜찮으실겁니다.
상해 보험
Q. 태아 보험 설계 도와주세요. 어떤 특약 넣으면 좋겠나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.먼저 태아보험이란?진단비, 수술비등 기본적인 어린이 종합보험에원래는 보장하지 않는 선천성 질환에 대한 보장,임신, 출산중 산모의 위험을 대비하는 보장,신체교정이 비교적 쉬운 어릴때만 가입가능한 보장이주로 들어간다고 말씀드릴 수 있습니다.다만 특약을 딱 어떤거 가져가시라고 정해서 말씀드리기에는보험이란게 케바케가 많기때문에 질문자님께서 설계사와 협의를 통해결정하시는게 맞습니다.대략적으로 말씀드리면선천질환 (질병코드 Q)을 보장하는 질병수술비와 선천이상수술비인큐베이터를 보장하는 질병 입원일당과 질병 중환자실 입원일당,부정교합치료, 수족구진단 정도는 꼭 가져가시는걸 추천드리고질문자님의 필요에 따라ADHD, 성조숙증진단, 아토피 진단등 추가담보를가져가시면 되겠습니다.조언을 드리자면선천질환에 대한 보장과일반적인 진단비, 수술비등 보장은 두개 보험사로 분리하여 가져가시는걸 추천드리고 싶습니다.
저축성 보험
Q. 계약자와 피보험자가 다르고, 계약자가 사망수익자인 보험에서 계약자 사망시 계약의 존폐 유무와 계약의 해지 경우, 법정상속인이 보험회사로부터 받을 수 있는 보험금, 또는 보험료 반환 등이
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.계약자는 A, 피보험자는 B, 보험수익자는 A인 상황에서A가 사망하였을시계약 존폐여부 > 법정상속인이 계약자를 물려받을 수 있습니다.보험금 > 피보험자B가 사망한것이 아니다보니 보험금을 따로 받을 수 있는건 없습니다만계약자를 법정상속인이 물려받고나면 보험수익자를 따로 설정해주셔야합니다.만약 1.의 경우에서 계약자를 물려받지 않고 해지한다면 해지환급금 또한 법정상속인에게 지급됩니다.
의료 보험
Q. 산전특례를 받게되면 보험들때 불이익이 있나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.먼저 산정특례란? 중대질환 또는 희귀 난치성 질환에 대하여급여의료비를 공단에서 대부분 지원해주는 제도입니다.그말은 질문자님께서 해당 질환에 진단되셨고 치료를 받으신다는 뜻이죠.보험은 아프기전에 가입해야하는 상품입니다.산정특례를 하고 안하고 이전에 이미 병이 있으니보험가입은 쉽게 되지않는 상황인거죠.산정특례를 받는다하여 더 불리해지는것은 아니기 때문에신청하셔서 급여의료비 감소혜택을 받으시길 권장드립니다.
의료 보험
Q. 보험 들기 전에 병원 진료 받은 경우 영향이 있을까요? 보험 설계 관련 조언 부탁드립니다 ㅠㅠㅠ
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.따로 병원에서 의심소견을 받으신게 아닌 단순히 만져서 느껴진 상황이라면가입하시는데 전혀 지장이 없습니다.진단을 받는다 하셨을 때 어떤 병명이 나올지는 알 수 없기 때문에고지없이 가입가능하실 때 하는게 제일 베스트입니다.건강체, 표준체 종합보험에서는 정신질환 약복용하신게 5년동안 고지에 걸리기 때문에간편체 상품으로 진행하시면 최근 3개월이내에만 가시지 않는다면 가입가능하십니다.안먹어서 위에 대한 부담보를 줄이실 생각이라면 3년이상은 간격을 두셔야하기에굳이 끊기보다는 위에 대한 보장은 간편체로 준비하시길 권장드립니다.
상해 보험
Q. 보험 계약자가 피보험자 동의 없이 해약할 수 있을까요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네, 보험계약의 주인은 계약자입니다.피보험자는 보장의 주체로 청구까지는 할 수 있으나그외 업무는 불가능하다고 보시면 됩니다.보험계약에 대해서는 전부 계약자 마음대로이기 때문에피보험자 의견과 무관하게 해지가능하세요.
의료 보험
Q. 보험 강제해지에 대해서 문의 드립니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.고지의무를 위반하신걸까요?고지의무 위반시에는 직접적으로 관련된 부위 및 질병과관련된 질병이라면 강제해지가 됩니다만위반에 따른 강제해지가 안되는 시점이더라도보장을 면책, 그러니까 보장을 안하거나 보험금은 감액지급하는건 문제가 없습니다.2016년도에 금융감독원에서 보험사의 일방적 해지관행을개선하였기 때문에경증질환 미고지나, 청구질환과 직접적인 관련이 없는 질환이라고 하면일방적으로 해지는 하지 않도록 만들었으니 큰 걱정을 하실 필요는 없겠지만왠만하면 가능한한 전부 고지하시기를 권해드립니다.
저축성 보험
Q. 보험 가입비용 계산시 상해보다 질병이 비싼 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.사람이 살면서 안전하게 살면 크게 다칠가능성이 상당히 낮습니다.하지만 안아프고 살 수는 없죠.상해사고에 비해 질병은 평균적인 치료비용이 훨씬 크고청구비율도 월등히 높습니다.보험사 입장에서 청구비중이 낮고 금액도 크지 않은 상해보장보다비중이 높고 금액도 큰게 많은 질병보장이 당연스래 비싸질 수 밖에 없습니다.또한 상해는 나이와 별개로 하는 일에 따라 다칠 가능성이 낮아지기 때문에급수에 따라 보험료가 차이나지만질병은 나이가 들수록 자연스래 위험률이 올라가기 때문에질병보험료가 점점 비싸지는 것이죠.
상해 보험
Q. 자동차보험과 운전자보험의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.간단하게 정리하자면자동차보험은 상대방과 물적인(대표적으로는 차량) 손해를 보장하고운전자보험은 운전자 자신의 신체와 법적인 손해를 보장해줍니다.또한 자동차보험은 법적으로 필수이며 운전자보험은 선택적 가입이 가능하다는 점이 있죠.기본적인 성질과 보장범위가 서로 다르기 때문에안전하게 운전자보험도 가입하시는것이 좋습니다.보험료자체도 상해보장을 추가로 가입하느냐 마느냐정로도 1~2만원 수준으로 가입이 가능한데실수로라도 한번 긁거나 긁히신다면 50만원을 받을 수 있는 자부상이라는 보장이 존재하죠.다만 현재 전보험사가 자부상보장에 대한 한도 감액, 보장 감소가 진행중이기 때문에 만약 가입하신다면 빠르게 준비하시는게 좋습니다.
의료 보험
Q. 4세대 실손보험 전환하는것이 맞을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험료를 따진다면 4세대로 전환하는것이 정답은 맞습니다.다만 그만큼 보장이 줄어든다는 점을 충분히 인지하셔야합니다.4세대 실비 전환시 변경되는 부분에 대한 간단한 정리입니다.1. 환급비율 》70~80% 수준으로 감소2. 교통사고 》 청구 불가능3. 통원치료 비용 》감소4. 보험료 갱신시 변동폭 》상당히 감소5. 납부 보험료 수준 》상당히 감소간단하게 정리하면 이렇습니다만이외에도 4세대 실비는 1세대 대비해서 많은게 불리해져 있습니다.병원을 적게 가신다면 4세대 전환이 괜찮지만만약 한번이라도 크게 아프시게 된다면 돌려받는 금액이 수십~수백만까지도 차이날 수 있으니건강검진으로 미리 몸상태 확인을 해보시고 결정하는걸 추천드립니다.정확한건 현재실비가입 내용을 보고 말씀드리고 싶지만통상적으로 설명드리는 내용은 전부 적어드렸으니 한번 읽어보시기 바랍니다~