아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
상해 보험
Q. 무릎이 아파 병원 치료후 실비보험 가입 가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.언제가셨는지가 중요합니다.일단 가입하시는데 크게 지장이 있는 병력은 아니긴 합니다만보험사 선택에 따라무릎에 장기간 부담보(보장되지 않음)가 형성될 수 있기 때문에심사를 태워봐야할듯 합니다.
의료 보험
Q. 암보험은 1회성만 보장이 되는 것인가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어떤 형태로 가입하였는지에 따라 다릅니다.기본적인 암진단비의 경우는'1회성'이 맞습니다.하지만 시간이 지남에 따라 암 생존률이 많이 상승하면서부위별(순환계, 신경계, 소화계 등)로 보장이 가능한'통합암'같은 진단비로 나왔고현재는 암치료를 받을 때 마다연간 1회씩, 10년(일부 보험사는 만기까지)을 보장하는'암주요 치료비'라는 장기 치료지원 보장까지만들어진 상황입니다.과거에 가입했다면 1회성,요즘 가입하시면 한번 가입해도 여러번 받을 수 있는 형태입니다.만약 1회성으로 가입했다면?암진단 후 추후 보험가입은 가능하긴 합니다만정상적인, 효율적인 보험료로 가입하시려면완치후 5년은 지나야합니다.그러니 1회성 보장보다는 여러번, 장기적인 보장을 받을 수있는보험으로 가입하시는게 유리하겠죠?
상해 보험
Q. 보험은 왜 화재회사와 생명회사를 나눈 것일까요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.지금은 생명보험사던 손해보험사던암보험, 수술비보험 등크게 다르지 않은 '제3 보험'의 섞인 형태를 띄고 있습니다만과거에는 많이 달랐습니다.생명보험은 말그대로 사람의사망, 수술, 진단, 입원 등의료비에 관련된 보장을 하였고손해보험은 자동차, 화재, 선박 등물질적인 '손해' 정도를 보장하였죠.그런데 '실손의료비'보험이 등장하면서판도가 바뀌었습니다.손해보험사에서 사람에 대한 보장인실비보험을 판매하기 시작하면서생명보험사에 있던 진단, 수술 등부가적인 상품을 판매하기 시작하면서현재와 같은 형태로 발전한거죠.과거에는 같은 보장이라도생명보험사가 범위가 더 넓거나 하는 등보장면에서 유리했었지만손해보험사가 생명보험사의 약관을 채용하면서따라왔기 때문에크게 다르지 않은 상황까지 오게 되었습니다.
재산 보험
Q. 자동차 보험 어디로해야 저렴하고 혜택이 많나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어디가 좋다고 딱 말씀드리긴 어렵습니다.암보험 실비보험 이런 보장성보험도직업 / 나이 / 성별에 따라 유리한 보험사가 나뉘듯자동차보험도 조건에 따라저렴한 보험사가 달라지기 때문에저희가 단순히 추천을 드리는게 아니라직접 조건확인 후 견적을 봐야알 수 있습니다.요즘은 다이렉트 자동차보험도 다수 보험사 비교가 금방 가능하기 때문에직접 해보시는게 좋아요~단, 삼성화재만 안하시는게 좋구요.
의료 보험
Q. 4세대 실비, '3단계 100% 상향까지 남은 지급보험금이 855,000원'이라고 합니다. 100%상향이면 기존 보험료가 더블이 되는 건가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1단계는 비급여 청구비용 0원으로 다음해 보험료 5% 할인2단계는 1~100만원으로 할인 / 할증 없음3단계부터는 100만원 초과로 100%가 할증되며금액에 따라 최대 5단계 300%까지 할증되는 형태입니다.이 할증의 경우 실비 전체 보험료가 오르는 것은 아니고위에 어떤 청구비용을 기준으로 한다고 했죠?바로 '비급여 청구비용'을 기준으로 합니다.즉, 할증되는건 '비급여' 특약이므로100%할증이2만원이 4만원으로 뛰는건 아니고3만원 정도로 뛰게됩니다.
의료 보험
Q. 병원치료목적으로 실비보험을 넣고 있는데, 추가로 간병보험을 넣는것이 더 좋을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.간병보험은 노년층에서 크게 의미있는 보장입니다.온가족이 다 가입하기에는 장기입원이 많지 않고대부분 병원에서 '간호간병 통합서비스'를 이용할 수 있기 때문에특별히 거동이 많이 불편해서 해당 서비스를 이용할 수 없는 경우에보통 사용하게 되기 때문에50대 전후의 중장년층이 아니시라면 굳이 추천드리진 않습니다.
상해 보험
Q. 요즘에 간병보험에 대한 광고도 나오고 보험회사에서도 설계사등을 통해서 이야기를 많이 하는데, 어떤 보험인지 궁금합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.간병보험은 두가지로 나뉩니다.보험사에서 직접 간병인을 보내주는 '간병인 지원'이 있고직접 간병인 고용 후 사용한 일당 * 가입금액을 지급하는 '간병인 사용 일당'이 있습니다.들으신 보험은 후자이실테니 말씀드리자면간병인 사용일당은 말그대로병원에 입원시 간병인을 고용하여 사용할 경우가입금액을 사용한 일수를 곱하여 지급합니다.20만원 가입 / 34일 간병인 이용시▶ 680만원 지급 이런거죠.장점은 보험사 약관에 따라 다르지만 '가족'이 간병하는 것도 보장해준다는 점입니다.현재 간병인 사용일당은4월~5월까지는 간병인 사용일당이 20만원을 보장했다가현재는 한도가 축소되어 10~15만원으로만 가입이 가능한 상황입니다.
저축성 보험
Q. 간병보험도 소멸형과 환급형으로 가입이 가능한건지 궁금합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.종신보험같은 일부 케이스와 저축성 보험을 제외한다면대부분의 보험은 '만기 소멸성'을 띕니다.손해보험의 경우 '적립 보험료'를 넣어서 환급성을 띄게 만들 수는 있지만굳이 보험사에 불필요한 보험료만 더내고 적립보험료보다 적은 환급금을 받기 때문에하면 안됩니다.기본적으로 '환급'이라는 기능이 붙게되면일반적인 소멸성보험보다 보험료 효율이 떨어지고,중간에 해지를 하기 위한 보험이니까효율적인 소멸성 보험으로 가입하시길 권장드립니다.
저축성 보험
Q. 보험의 경우 보험수익자를 누구로 하는 것이 가장 좋은가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다. 보통은 기본설정인 '법적상속인'으로 설정하는 편입니다.배우자 > 자녀 > 부모 > 형제 이런 순서기 때문에대부분의 보험은 이대로 두죠.다만 목적성을 띈다면 설정을 하는게 좋은데자녀의 상속세 재원을 목적으로 사망보험을 가입하는 경우는자녀를 수익자로 두어야겠죠?
상해 보험
Q. 치아보험,실손보험 중복보장 가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 가능은 합니다.다만 문제가 있습니다.바로 실손의료보험에서는 치과 의료비는 '급여' 의료비만 보장한다는 점이죠.치과에서 발생하는 의료비의 9할은 '비급여' 의료비입니다.사랑니 발치나, 스케일링같은 일부 '급여' 치료를 제외하면임플란트, 레진 등 대부분 치료는 전부 실비처리가 불가능하죠.그래서 치아보험이 존재하는 거기도 하고요.