아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 3대 질병보험이란 정확히 어떤걸 말하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일단 3대 중대질환이라고 하면말씀하신대로 암, 뇌혈관, 심혈관 질환을 뜻합니다.민간 보험이던 건강의료 보험이던3대 질환에 대해서는 많은 보장이 있는데의료보험을 기준으로 말씀드리자면'산정특례'라는 제도가 있습니다.3대 질환에 더해 중증질환, 희귀질환 등과도한 의료비로 부담이되는 질환에 대해서'급여'의료비의 90~95%를 공단에서 지원하는형태의 혜택입니다.걸린다고 100%는 아니고담당 의료진 판단하에 신청하게됩니다.보통은 되는 편이죠.
의료 보험
Q. 실비보험 청구방법을 쉽게 알고싶습니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험관리해주는 담당자가 있으면 편하실텐데...어플이 어려우시다면청구서를 직접 뽑으셔서 작성 후 팩스 전송하는 방법이 있고요즘에는청구자체를 대행해주는 금융어플이 많기 때문에해당 어플을 이용하시는 것도 좋습니다.
상해 보험
Q. 실손보험과 종합건강보험의 차이점은?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.목적성은 동일하지만 기능자체는 완전히 다른 보험입니다.실손보험은?대부분의 질병/상해 사고로 인한 처치/검사료로서실제 '납부'한 금액을 기준으로 일정부분 돌려받는 '페이백' 형식의, 실손형 보험입니다.종합보험은?암진단비, 질병 수술비 등 가입한 계약 사항에 해당하는 보험사고 발생시정해진 금액을 지급하는정액형 보험입니다.가장 큰차이는실손보험은 아무리 좋은 옛날 보험이라도내가 낸 돈 이상 받을 수 없고종합보험은내가 낸돈과 관계없이정해진 계약 금액을 받기 때문에수익을 낼 수 있습니다.
상해 보험
Q. 질병으로 인해 회사를 쉬게 되면 급여에서 깎이게 되나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.입원/치료로 인하여 업무를 진행할 수 없는 경우'휴업 손해'라는 명목으로일반적으로 배상하는 내용에 속합니다.회사를 쉼으로서 급여가 감소하는 사실이 있다면피해자의 실제 수입 감소액의 85%를보상하도록 정해져있습니다.사고 3개월이전 소득 자료 증빙 후퇴원이후 급여와 비교하여야하죠.
의료 보험
Q. 실손 보험에서 보험료를 청구하기 위해서 반드시 질병코드가 있어야 하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 실비보험의 의의는상해, 질병으로 인해 발생하는 검사, 처치비 등 의료비를 돌려받는 개념입니다.증상이 있어서 검사를 하시는것이라면해당 증상에 대한 질병코드가 발급됩니다. 질병코드가 없었다는건일반적으로 단순 건강검진으로 하신듯 합니다만실비는 예방목적은 보장하지 않습니다.
재산 보험
Q. 보험해지환급금은 언제 돌려받을수잇나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일반적으로 보장성 보험의 해지환급금의 형태는반구의 형태로납입 시작시점부터 점점 올라완납시점에 거의 90%대 이상 올라가고,이후 지속적으로 감소하여 만기시에는 소멸하게 됩니다.다만 2016년도 이후로 판매된 '무해지' 상품의 경우납입도중의 환급금이 없거나 없는 수준으로 낮고납입이 완료되면 8~90%수준으로 한번에 올라온 후동일하게 감소되어 만기시 소멸하는 형태이죠.결국은 최대 환급을 기대하시려면20년, 30년 납입이 끝나고 해지하는 식인데교체를 해야하는 계약임에도 환급때문에 더 내는선택은 그리 추천드리지는 않습니다.손해없이 해지하는 보험은저축형 보험이나, 종신보험 등환급에 특화된 보험이 아니라면 애초에 없습니다.
상해 보험
Q. 실비 말고 다른 보험은 어떤게 좋은가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험은 어떻게 준비해야하는가를 간략히 설명드리자면0순위는 단연코 실비보험입니다.그런데 실비보험만으로 모든게 해결되지 않죠?1순위는 암보험입니다.보험이라는게 존재하게된 가장 큰 이유라 할 수 있죠.입원치료던 예전과 달리요즘은 초반에만 잠시 입원하고이후 8할이상은 통원으로 치료를 받기 때문에입원보장에 집중된 실비로는 더이상 도움을 받기 힘들어졌기 때문에따로 암보장을 준비하셔야합니다.2순위는 뇌/심장 보장입니다.암과는 반대로 대부분 입원 치료지만케이스 바이 케이스로 문제 발생위치, 발견 시각, 처치에 따라적게는 수백만원에서 억단위로너무나 의료비 부담이 크기 때문에 가입하셔야합니다.3순위는 수술비 보장입니다.실비보험 다음으로 가장 많이 청구하는 보장으로보험은 통계상 납입하는 보험료 전체의 2% 수준으로 사실 대부분 손해를 봅니다.하지만 수술비는 그 2%에 근접하게 해주는아주 효자인 보장입니다.평소에는 건강검진 중 용종이나티눈, 내성발톱, 무지외반증 등을 보장하다가노후에는 백내장, 디스크, 인공관절 등광범위한 보장으로 꼭 준비하시는게 좋습니다.30대에 병력이 없으시다고 하시면10만원 전후로 충분히 보장 준비는 가능하십니다.
저축성 보험
Q. 운전자 보험을 꼭 들어야 하는건가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일반적으로 자동차보험은 의무, 운전자보험은 선택이라고 알고 계실겁니다.하지만 두 보험은 완전히 다른 역할이기 때문에모두 준비를 하는 것이 안전합니다.운전자보험의 역할은?우리나라 교통법규상 운전자는 가해자로 취급되는 경향이 있습니다.그렇기 때문에 아무리 방어운전을 해도법에 위촉되는 상황이 생길 수 있죠.대표적으로 스쿨존사고가 있죠? 내가 방어해도 애들이 뛰어들어도내가 벌금을 내고, 합의금을 줘야하는 경우가 많습니다.이런 합의금(공탁금 포함), 변호사 선임 비용, 벌금을 포함해사고로 인한 상해를 보장하는 법적 비용과 상해 사고를 방어하는 보험입니다.법적비용만 가입한다면 1~1.5만원 정도 (직업, 나이에 따라 상이)상해담보 포함시 2만원 전후로 저렴하게 준비가 가능하기 때문에운전자보험은 운전을 하시는 이상꼭! 가입을 하는게 중요합니다.
상해 보험
Q. 실손보험이나 화재보험에 운전자보험을 추가할 수 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실손보험은 불가능합니다.현재의 실손보험은 과거 종합보험에 '특약'으로서 포함되었던 때와 달리'실손 의료비 보험'이라는 단독적인 상품으로 분리되어있고이 상품에서는 실비외에 어떤 특약도 없습니다.화재보험에는 가능합니다.다만, 모든 보험사가 그러한건 아니고일부 손해보험사는 화재보험과 운전자보험을 하나의 통합상품으로가입할 수 있도록 만들어두었고대표적으로 M화재사가 있습니다.
의료 보험
Q. 정신과 다녀오면 보험 가입이 힘든가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.정신과 이력의 경우보험 가입시 알릴의무에서 두가지에 해당될 수 있습니다.3개월 이내 진단 및 치료와5년이내 30일이상 투약이 있죠.30일이상 처방을 받으셨다면상태가 호전되었다는 소견서를 받지않는다면표준체 보험은 가입이 어렵습니다.하지만 그 이하라면?3개월만 지나면 고지대상이 아닙니다.어떤 사유로 방문하시는지는 알 수 없지만취준생이시라면근시일내에 암보험을 가입하시진 않을 듯 하니방문 후 만약 약을 처방받아야한다면30일미만으로 처방해달라고 하신 후3개월 후부터는 무고지로 가입이 가능합니다.