아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 암보험 보장범위가너무 복잡해서 헤깔려요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.암보장은 크게 두가지로 나뉘어집니다.암에 진단만되면 받을 수 있는 '진단비'와이후 치료를 위한 '항암치료' 파트로 나뉘죠.2~3년전까지만 해도 암보장이라고 한다면진단비와 표적항암, 카티항암 등 특정 고액 항암치료에 대해서'1회'만 보장받는 형식으로 많이 준비했습니다.하지만 치료종류가 늘어나고,최소 2년이상의 장기 통원치료가 많아진 만큼특정 치료만, 1회만 받는 보장이 아닌광범위한 보장을, 매년 보장받을 수 있는보장으로 변화했습니다.결론적으로 쉽게 말씀드리자면암 진단비 3~5천만원하이클래스(또는 비급여)암주요치료비 2~3천만원+ 항암약물치료비 2~3천만원※ 비급여 수술/항암 약물/항암 방사선 치료시 연간 1회, 최대 10년간 지급하는 특약중입자, 표적항암 등 고성능, 높은 비용의 치료보장이렇게 3가지로 준비하시는게 좋습니다.
상해 보험
Q. 상해보험은 운동하다 다친것도 보장되나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 물론 가능합니다.보통 운동이 취미거나 직업이 위험한 경우 가입하시는게상해보장인데정작 안되면 의미가 많이 낮겠죠?대체로 문제없이 청구 가능합니다.
저축성 보험
Q. 저축성 보험은 그냥 적금과 동일한걸까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.저축성 보험은 대표적으로저축보험과 연금보험이 있습니다.보장성 보험이지만 저축성 보험보다 더 유리한단기납 종신보험도 많이 이용하죠.자금형성에 보험을 이용하는 이유는 두가지가 있습니다.첫째, 은행의 단리(원금에서만 이자 발생)이자와 달리보험사는 복리(이자에서 또 이자가 발생)이자로 적용되어장기간 이용시 효율이 증가합니다.둘째, 5년이상 납입, 10년이상 유지시이자소득세가 면제즉, 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.최근 인스타나 페이스북 등 SNS에서 많인 분들이 광고중인연금보험을 기준으로 은행과 비교하자면● 은행저축50만원 / 1년 (10회 사이클) / 8% 단리 → 원금 6000만원 / 이자 218만원◎ 보험저축50만원 / 10년납입, 10년차 해지 → 원금 6000만원 / 이자 1200만원이정도 차이가 납니다.물론 적금 자금을 활용한다면 간극을 좁힐 수 있으나단순히 돈을 '모은다'는 행위로서는적금보단 저축성 보험이 더 유리하다는거죠.
상해 보험
Q. 아파트엘리베이트미끄러져서다첬습니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.해당 아파트 관리주체, 그러니까 관리사무소를 통해서'아파트 영업 배상책임' 보험에 접수를 요청할 수 있습니다.우천으로 인해 아파트 내부가 빗물로 인해미끄러워진 상태일 경우관리주체는 미끄러짐 사고를 방지해야할 의무가 있습니다.물을 닦아내거나,카펫을 까는 등이 있겠죠?만약 그러한 조치가 없어서 발생한 사고의 경우관리주체의 관리 미흡이 사고의 원인이기 때문에배상책임보험에 접수하여 치료비, 휴업 손해 등을받으실 수 있습니다.물론 개인의 귀책이 없어야겠죠?다만, 아파트 관리 입장에서사고처리시 배상책임보험료가 생각보다 많이 오르다보니잘 안해주려하는데결국 아파트 관리비 안에 보험료가 포함되어있으니당연한 권리인만큼 접수를 하시기 바랍니다.
상해 보험
Q. 운전자보험은 자주 갱신하는게 좋나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 운전자보험은 결국 운전을 하는 일생동안은 계속 가입하고, 납부하셔야하는 보험입니다.즉, 바꿔야할 시점엔 굳이 주저할 필요없이바꿔도 된다는 거죠.다만, 딱 한가지 걸리는 부분이바로 자동차사고 부상 치료비 통칭 '자부상'이라고 불리는 특약인데이게 예전에는 상해 14급 기준 50만원혹은 그이상 가입이 됐는데현재는 30만원으로 한도가 축소되어 있습니다.만약 자부상이 50만원으로 가입되어있으시다면법적담보만 따로 삭제후기존 운전자는 자부상 등 남기고 1만원,법 개정시마다 재가입할 법적비용 1만원이렇게 두개로 분리하려 운용하시는걸 추천드립니다.물론 30만원 이하라면그냥 해지하셔도 무방해요~
의료 보험
Q. 보험설계사 개인정보동위할시 알수 있는 정보 범위
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.기존에 가입하신 보험내역정도와심사시 실비청구하셨던 몇가지 병력정도만 알 수 있습니다.기존 계약의 상세사항은 해당 계약의 담당자가 아니라면 확인이 불가능하거든요.
저축성 보험
Q. 연금보험과 연금저축보험은 어떠한 차이가 있는것인가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.간단히 설명드리자면일단 둘다 노후에 연금을 받기 위한 보험입니다만연금보험은 순수 노후용, 연금저축보험은 납입도중에 기능이 있는 보험입니다.▶ 연금보험은?5년이상 납입, 10년이상 거치시연금소득 [비과세]적용납입 도중의 혜택은 따로 없으며기간이 길어질 경우 공시이율에 따라효율이 낮아질 가능성 존재▶ 연금저축보험은?납입 도중에 납입액의 16.5%까지 세액공제 혜택 가능월 50만원 (연간 600만원) → 99만원까지 세액공제가 가능합니다.다만, 납입도중에 혜택이 있는 만큼 비과세 적용이 되지 않는데즉, 연금소득세를 내야하며만약 해지하여 한번에 수령시에는 기타소득세 16.5%로받은 혜택을 그대로 토해내며실질적으로 이자까지 생각하면 오히려 더 뱉어내야할 수 있고또, 혜택받을 당시의 세법을 따르기 때문에만약 소득세가 더 오른다면 더많이 뱉어내야할 수 있습니다.또한, 소득으로 잡힌다는 것은건강보험료까지 나온다는 거고요.솔직히 비추천입니다.만약 연금을 준비하시길 원하신다면일반적인 연금상품을 추천드리지 않으며단리 7~8%수준이 보장되는 일부 상품을 가입하시는 것이유리합니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험 설계사 시험 준비는 몇주정도로 해야 하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.솔직히 말씀드려서학생때 공부하는 만큼만 하면 3일정도면 되고적당히 해도 일주일이면 충분합니다.시험 난이도가 오르긴 했어도아직까진 문항풀이만 반복해도 충분히 붙기 쉽습니다.
저축성 보험
Q. 10년전에 제것과 엄마꺼 실비보험을 들었는데 최근보니 너무 올랐네요 ㅠㅠ
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.10년전, 그러니까 2015년도에 가입하신 실손보험이라면2세대 실손보험이시네요.1~2세대 실손보험은 현재 판매되는 4세대 실손보험에 비해보장금액이 훨씬 좋지만그만큼 단점도 있습니다.바로, 내가 청구를 안하더라도 다른사람이 청구해서 발생한 보험사의 손해를 같이 부담해야한다는거죠.특히나 건강한 사람들은 이미 4세대 실손으로 '전환'하셔서빠져나갔기 때문에 대부분 가입자가청구를 많이하는 사람들만 남았고,그만큼 개개인이 부담해야할 손해율이 늘어나기 때문에점점 보험료 갱신이 급격해질것입니다.특히나 이번연도 말에 경증질환의 자기부담금이 50%까지 늘어나며도수, 주사치료등은 보장하지 않는 5세대 실손보험으로개정이 예정되어 있기 때문에개정되기전에 4세대로 얼른 교체를 하시는것이 좋습니다.실비보험은 결국 내가 낸돈보다 반드시 적게받는즉, 손해는 무조건 보는 상품입니다.내가 낸돈보다 더 받을 수 있는 진단, 치료, 수술비를줄어든 보험료로 준비하시는게더이상 보험료가 오르지도 않고, 의료비 방어에도 유리하겠죠?별개로 14회 갱신에 대해 말씀드리자면15년도에 가입하신 실비는 1년 갱신 / 15년 재가입 주기를 가집니다.15년이 지나면 그 당시 판매되는 실비로 자연스럽게 전환되죠.그래서 14회까지 갱신만 나와있는 것입니다.
재산 보험
Q. 일배책 보험 저렴하게 가입하려면 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일상생활중 배상책임은 아시겠지만 '특약'입니다.즉, 단독상품이 아닌 다른 상품에 포함시킬 수 있는 형태라는 거죠.보통은 종합보험, 운전자보험, 화재보험 셋중 하나에 포함을 시키게 됩니다.일반적으로 보험에는 '최소보험료'라는 개념이 있습니다.딱 원하는 특약만 가입시키기에는 손해이기 때문에보험상품 자체에 일정 보험료가 넘어야만 계약이 되는 제약을 걸죠.종합보험은 보통 2만원, 특약에 따라 3만원 이상까지 올라가며운전자보험과 화재보험은 1만원으로 가입이 가능합니다.운전자보험을 '운전자 담보'가 아닌 '상해'담보로 구성(골절, 수술, 입원 등)하시면서일배책 챙기기화재보험에 일배책 챙기기위 두가지중 하나를 선택하시는것이 맞습니다.