아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
재산 보험
Q. 해외여행 보험 꼭 가입해야 할까요 ? ?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험에 '꼭' 이라는 개념은 없습니다.다만, 사람이 살면서 언제 사고가 날지 모르고,언제 아플 지 모르기 때문에 가입하는 것이죠.여행자보험의 역할은 크게 두가지입니다.첫번째는 실비보험은 해외 의료기관은 적용되지 않기 때문에해외 의료기관용 '실비' 보험으로서 가입하며두번째는 해외여행중 타인의 신체 / 재산상 손해를 배상하기 위한'배상책임' 보험으로서 가입합니다.물론 상해보장이나 여행중 손실금액을 보장하는 역할또한 있죠.한국만큼 치안이 좋은 나라가 그리 많이 않은만큼왠만하면 짧게 가더라도 가입하는걸 솔직히 추천드립니다.보험료도 한번내는데 만원 전후로 비싸지 않기도 하고요.
의료 보험
Q. 보험들 면책기간 감액기간 궁금합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.특약에 따라도 다르지만같은 특약이라도 보험 상품에 따라 또 다릅니다.일반적으로 대부분의 보장은 보험료 출금시점, 그러니까계약 개시시점부터 바로 보장이 됩니다.하지만 암, 뇌, 심장같은 보험금이 큰 중대질환 진단비나 치료비,수술비나 치아보험처럼 손해율이 높은 특약과 상품의 경우는감액 / 면책기간이 존재하죠.대표적으로암진단비는 90일간 면책 / 1년간 50% 감액을 하는데L사의 바로보장 암보험의 경우는 가입하자마자 바로 보장도 됩니다.뇌/심장 진단비는 과거엔 암과 동일하게 면책이 있었지만요즘은 특약에 따라 3개월 또는 1년의 50% 감액기간만 존재합니다.간편상품으로 가입할 경우는 10%로 감액하는 경우도 있죠.치아보험의 경우 언제 사고가 발생할지 모르기 때문에 예방으로 가입하는데 비해치아는 개인이 질환 여부를 알 수 있다보니손해율이 높아 암보험처럼 90일 면책 / 보존치료는 1년, 보철치료는 2년간 50% 감액이 적용됩니다.이외에도 많지만 전부 설명드리긴 아무래도 양이 많죠.또한 상품에 따라 위 '바로보장' 형 보험처럼감액/면책이 없는 경우도 있기 때문에가입할 때 정확히 설명듣고 가입하는게 중요합니다.
의료 보험
Q. 실비정산관련 질문드릴께있어요~~
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.언제 가입하신 실비냐에 따라 달리지겠지만기본적으로 실비에는 공제금액이라는 것이 있습니다.금액이 크면 10~30%를(1세대는 제외)적으면 5천원~3만원을 공제하죠.그렇기 때문에 실비 청구시 하루에 발생한 의료비가 1~2만원 이하로 낮다면공제금액 미만으로 청구해도 받지 못할 수 있습니다.실비 청구의 기준은 일당을 기준으로 하기 때문에각기 다른날에 발생한 의료비를 모아서 청구하더라도각 일자별로 청구가 됩니다.
의료 보험
Q. 실비 보험 상품별 차이는 무엇일까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비보험은 2009년 이후 가입자는 모든 약관과 보장이 통일되었기 때문에상품별 차이가 없습니다.다만 과거 1, 2세대 실비보험 가입자들은3, 4세대 실비처럼 단독적인 상품이 아닌종합보험에 추가하는 '특약' 형식이였기 때문에종합보험 + 실비보험 자체를 실비보험으로 아시는 경우가 있습니다.현재 실비보험은모든 보험사가 보장이 동일하기 때문에 상품이 다른점은 일절 없습니다.다만 보험사 자체의 손해율에 따른 보험료 차이와,지급여력에 따른 보험금 지급 비율 차이가 있겠죠.
저축성 보험
Q. 펀드의 적립되는 변액종신 보험이 보장성 금액보다 커지는 경우가 있나요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.주식 펀드 그러니까 투자에 영향을 받는건 기본적으로'해지 환급금'으로 보장자체가 변동되지는 않습니다.가입금액 3천만원이 고정이죠.그런데 사망당시 적립금(해지시 환급금)이 사망보험금보다 많다면?적립금을 사망보험금으로서 지급합니다.다만 변액보험이 그정도 수익을 보기에는 쉽지 않죠.변액보험 자체의 높은 사업비로 인해시작과 동시에 손해를 크게 보고 시작하기도 하고요.
상해 보험
Q. 암보험 가입시 꼭 확인해야 할 특약은?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.표준형이 아닌 '해지환급금 50% 또는 미지급형'을 가입하셔야합니다.표준형은 납입하는 도중에도 환급금이 존재하는 '유해지' 상품으로중도에 해지하실 생각이 있는게 아니라면 결국 만기시 환급금 소멸은'저해지/무해지' 상품과 동일하기 때문에 굳이 보험료만 4~50%가량 비싸게 가입하는 겁니다.암보험의 기본은 결국 '진단비' 입니다.암주요치료비, 항암치료비 이런 특약이 많이 나왔지만결국 초기 치료비의 원천인 진단비를 최소 3천~5천만원정도는준비하신 후항암보장을 추가로 준비하시는게 중요합니다.진단비를 준비하셨다면 두번째로 추천드리는게바로 '암주요 치료비' 입니다.암은 발견되는 형태, 위치, 기간에 따라 다르겠지만초기발견이 아니라면 완치까지 보통 2~5년, 혹은 그이상이 소요됩니다.암주요치료비는 항암 수술 / 약물 / 방사선 / 호르몬 치료(호르몬은 회사별 상이) 까지암치료를 받기만 하면 연간 1회씩 가입금액을 받을 수 있는후지급형 진단비라고 생각하시면 편합니다.위에 안내드린 진단비와 암주요치료비를 우선적으로 가입 후에는중입자, 표적항암같은 큰 비용의 항암치료비를 준비해주시면 좋습니다.
의료 보험
Q. 요양병원에서 항암실비관련 알려주세요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.요양병원 자체 입원비용은 입원으로서 실비처리가 가능하겠으나항암치료는 별개입니다.왜냐면 일반적으로 요양병원과 항암치료를 하는 병원이다르기 때문이죠.입원 중 치료가 아닌A 요양 병원에 '입원' 중에, 항암치료를 받으러 B병원에 '통원'한 것입니다.항암치료를 6시간 입원하여 진행하였다면상관없겠지만 입원 항암은 이미 완료 후요양병원으로 넘어가셔서 통원 항암을 받으시는 듯 합니다만...
재산 보험
Q. 가족일상생활중배상책임 문의드립니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.일상배상책임 특약의 경우 '실손'형 특약으로가족 여럿이 가입하였다 하여도보험금의 합계가 실제 손해액 이상이 될 수 없습니다.즉, 한분만 청구해서 받는것을 쉽게 말해 N빵을 하는거죠.단, 피보험자 여럿이 일상배상책임을 청구할 경우에대물 사고 자기부담금 (가입시기에 따라 2 / 20 / 50만원)을없애는 효과가 있습니다.보상 한도가 늘어나거나, 양쪽에서 중복으로2배의 보상을 받지는 못하나자기부담금을 아낄 수 있습니다~
재산 보험
Q. 호우로 인한 침수 피해의 경우 보험으로 대비할 수 있을지?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.화재보험의 특약중에'풍수재 손해' 라는 특약이 있습니다.말그대로 바람(태풍)과 물(폭우, 홍수, 해일)로 인한 재난으로입은 손해를 보상해주는 특약입니다.해당 특약의 보험료는 경우에 따라 다르기는 하나보통 3천원 전후로 부담되는 비용은 아니기 때문에추가하여 가입하시길 권장드립니다.
의료 보험
Q. 실비보험 가격이 가장 적당한게 얼마인가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.과거 실비보험의 경우하나의 '상품'이 아닌진단비, 수술비등이 들어가는 종합보험에 들어가는'특약' 형식이였습니다.하지만 현재는 실비는 단독적인 상품으로서보장이 2009년이후로 모든 보험사가 동일하며,약관도 동일하기 때문에실비보험 자체는 보험사 선택에 의미가 없습니다.종합보험처럼 다른 특약이 들어가지고 않고요!보험료가 얼마나 적당하냐에 대해서는질문자님의 나이, 성별, 직업 그 어떤 정보도 없기 때문에말씀드릴 수 없습니다.