아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. F코드 보험 가입에 대해서 질문드립니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.정신질환이 보통 가입시 문제가 되는것은'5년이내 30일이상 투약'에 해당되는 경우 때문입니다.즉, 질문자님처럼 알릴의무에 걸리지 않는다면가입시 문제가 되지 않는다는 것입니다.다만 생명보험사의 경우 알릴의무에 해당하지 않더라도고위험군으로 병력을 판단하여 가입을 거부할 수 있기 때문에손해보험으로 알아보시는것이번거롭지 않게 가입이 가능합니다.물론 손보사도 메X츠 화재처럼특정 보험사는 고손해율을 거부할 수 있습니다만대부분은 통과 가능합니다.
의료 보험
Q. 같은 보험 해지하고 바로 동일하게 가입가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 따로 병력이 추가되시지 않았다고 하시면해제후 동일내용으로 재가입하는데전혀 문제는 없습니다.
저축성 보험
Q. 사회초년생이 처음부터 저축습관을 들이고 세제혜택을 위해 연금저축과 연금보험과 어떤것이 더 좋을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.연금저축과 연금보험에 대해 간략히 설명드리자면우선 둘다 노후에 연금을 받는 상품임은 동일합니다.과세혜택의 차이가 있는데요연금저축은 납입하는 기간동안 금액에 따라연말 세액공제 혜택이 있으며대신 보험의 장점인 비과세 혜택을 받지 못합니다.연금 개시시에 연금소득세를 내야하고소득에 따른 건강보험료도 다시 내야하죠.연금보험은 납입도중 혜택은 없으나5년이상 동일금액 납부10년이상 계약유지두가지 조건을 중촉한다면 비과세혜택이적용됩니다.연금소득세가 면제되어 받아도건강보험료를 내지 않죠.다만 두가지 모두 추천드리지는 않습니다.연금저축의 경우는 보험 비과세 혜택이 적용되지 않으며이율또한 그닥 유리하진 않기 때문에하신다면 연금저축'펀드'로 하시는게연금받으시는데 좀더 유리하고요연금보험의 경우는 10년 20년전에 가입한 보험의이율은 높지만현재 연금보험은 5년 10년차에최저보증이율이 1내지 0.5% 수준으로 줄어들어공시이율(은행으로 치면 기준금리)이감소하면 연금액이 확연히 줄어들 수 있습니다.아예 빠르게 납부하고 40대부터 연금수령을목적으로 하시는게 아니라면 비추입니다.사회초년생분들께 추천드리자면 두가지로단기납 종신보험과변액종신 연금으로단기납 종신보험은사망을 보장하는 '보장성 보험'이나7년납입 후 3년 거치시이자소득세 없는 원금 대비 120%가량의 환급금으로시드머니 마련에 특화된 상품입니다.변액종신연금보험은종신연금, 그러니까 죽을때까지 계속 받는다고설정시에납입기간동안 단리 7% 전후납입 완료후 단리 5% 전후 (보험사 상품 별 상이)를 최저보증하여 연금보험보다 더인기가 높은 상품입니다.투자성인 '변액'상품이지만최저 보증을 하기 때문에일시납으로 받으려 하거나, 일정기간만 연금을 받으려 하시는게 아니라면이 상품이 최고죠 현시점에는비과세를 제외하고 더 추천드리자면은행에서 추천하는 저축형 보험의 경우최근 농협에서 환급률 130% (다만 10년유지가 안되기에이자소득세 15.4% 발생함)정도의 저축보험상품 또한 출시되었기 때문에이쪽도 알아보시길 추천드립니다.
의료 보험
Q. hpv 검사 실비 처리 가능한가요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비보험은 상해/질병으로 인하여 발생한검사 및 처치비용을 보장하는 보험입니다.즉, 질문자님께서 들으셨듯이예방목적으로 검사는 보장하지 않는다는 것이죠.다만 전부 안되느냐? 이것은 아니고예를 들어 대장내시경을 받았는데용종이나 선종이 나왔다고 가정해보죠.그럼 그걸 제거하고 조직검사를 해야하는데대장내시경 전체비용은 보장이 안되지만제거 및 조직검사로 추가 결제하는 부분은질병에 대한 검사 및 처치이기 때문에해당 부분은 실비처리가 가능합니다.그럼 질문자님 사례로 넘어가볼까요?건강검진 HPV 검사는인유두종바이러스 및 자궁경부 세포검사등을 진행하는데이검사내에 질염 검사가 포함되어추가금액을 내지 않았다면?실비처리가 불가하고질염검사 항목으로 추가결제를 했다면?실비 청구가 가능합니다.
보험설계사 자격증
Q. 의사선생님의 치료 목적으로 호르몬제 처방한다는 문구가 필요한대요. 진단서랑 소견서 금액이 다른가요?! 소견서가 진단서 금액과 같나요?!
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.의료서류 발급 비용은보험사마다 보장보험료 차이가 있듯병원도 병원마다 다른 비용을 가집니다.진단서는 보통 1~2만원정도 하고소견서는 1만원이 평균적입니다.
의료 보험
Q. 정신과 진료를 보면 무조건 보험가입에 불이익이 생기게되나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 왜냐면 우리몸이 단순히 상해로,질병으로 아픈것은 명확한 의료기록과 신체에서 확인이 가능하기때문에 보험사에서 위험률을어느정도 예측하여 그에 따라부담보 / 할증 / 가입거절을 할 수 있습니다.하지만 정신질환은?보험에서 정신질환은 엄밀히 따져 상해도 질병도 아닙니다.왜냐면 말그대로 정신적 문제이지신체적인 이상이 확인되지 않거든요.또한 언제 어떤 일을 할지 모르기 때문에고위험군으로 판단하는 것이고요.5년이내에 30일이상 약을 처방받으셨다면고지대상이며이경우 보통 가입이 거절되거나,담당 의사에게 현재 상태가 양호하다는 증명을받아서 심사를 받아야 가입이 가능한 편입니다.
저축성 보험
Q. 50대 보험 리모델링에 대해 궁금합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.아무래도 2000~2010년도는imf 이후 시기로서 경제성장률이 가파르기 때문에그당시 가입한 보험은 대체로현재 물가, 의료비와 맞지 않는 보장을 가지고 있습니다.그래서 리모델링이 필요하고요.또한 2016년도 이전에 가입한 보험은중도 해지시 환급금이 존재하는 형태로서현재 판매되는 저해지, 무해지 상품에 비해50%이상 비싼 형태입니다.50대에 챙기셔야할 보장은0순위 실비보험1순위 암/뇌&심 중대질환 보장2순위 디스크/백내장 등 노후질환을 위한질병 수술비 보장3순위 노후를 위한 간병/재가급여 보장실비를 제외하면 이렇게 3가지를 중점적으로고려하시는것이 좋습니다.앞으로 못해도 40년 전후로 받으셔야할보장이니 만큼2~3명정도 상담을 받아보셔서보장과 보험료 비교와설계사가 믿을만한 사람인지 확인후진행하시는것이 좋습니다.
상해 보험
Q. aig 보험 가입 취소를 하려고 하는데 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.어떻게든 해지를 방어하려 하는 것으로 보이는데요고객센터에 연락하셔서완강하게 안할거다, 청약철회 해달라말씀하시면 납입보험료를 돌려주고 계약이소멸되게됩니다.보험계약을 중개하는그 담당자는 말그대로 중개의 역할이지계약을 좌지우지하지 못합니다.담당자가 해지를 진행해주는게 아니기 때문에고객센터에다가단호하게 그냥 철회해달라 말씀해주셔야합니다.
의료 보험
Q. 임플란트 치료도중 보험이 실효됐어요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.안타깝게도 이미 보장이 불가합니다.실효란?보험료 미납으로 인해 보장은 중단되며보험계약만 살아있는그러니까 사람으로 치면 혼수상태같은 상태입니다.이 실효상태에서 발생한 사고는 보험계약을부활시켜도 이미 보장이 없는 상태로 발생한 사고이기 때문에보장이 불가합니다.23년도 실효라면 이미 기간도 오래지나부활이 어려울 가능성이 높고요.안타깝지만해지후 환급금을 받으시는것만가능합니다.
의료 보험
Q. 뇌경색진단받고 2년 지나면 2대질병 가입가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우리가 간편 보험 가입 시 병력을 고지하는 방식에 따라3.N.53.3.33.1이런식의 숫자의 형태로 광고를합니다.일반적으로는3개월이내에 병원을 간 내역N년(0~10년)간 수술/입원한 내역5년이내 중대질환 내역이렇게 3가지로2년이내 뇌경색은아무래도 2, 3번째 내용에 해당되죠.2년이 지나신 상태라면보통 3.1라고 해서 중대질환도 1년만 지나면가입가능한 '원큐' 라는 상품군을 통해가입이 가능하십니다.암보장에 대해서는뇌경색만 있다고 하시면표준체도 충분히 인수가 가능하시니그부분도 고려해보시고요.