아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
저축성 보험
Q. 연금보험에대해 질문드려봅니다..
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.연금보험같은 저축성보험을 우리가 이용하는 이유는바로 '복리' 이율로 굴러가기 때문입니다.단순 숫자로만 보면 보험에서 적용되는 이율보다 은행 이율이 훨씬 높아보이는게 많죠.또한 10년이상 납부하면 이자소득, 연금소득 세금이 면제되는 장점도 있죠.그래서 최소가 10년부터 시작입니다.지금 시작하셔서 빠르면 71세에 받기 시작하는거죠.두가지를 추천드리자면첫번째는 '변액종신연금'보험입니다.'변액'은 안좋은거 아니냐? 라고 하시면 단순 변액보험은 안좋은게 맞습니다.하지만 변액 종신연금 보험의 경우는종신 연금을 받는다는 조건만 갖춘다면변액투자가 손해를 보더라도 납입기간동안 단리 5~8%(상품별 상이)를최저 보증합니다. 30,40대때 준비해서 60, 70대에 받는다면그렇게 추천드리지 않지만질문자님처럼 딱 10년만 채우고 개시하실 분들께는 괜찮은 상품입니다.100만원씩 10년납입후 5년정도만 이자 굴리시고연금개시를 하신다고 하면매년 연금액이 약 1천만원 정도 되십니다.(8% 기준) 월 83만원 정도죠.종신연금이기 때문에 내가 오래살기만 한다면 그만한 포텐셜이 없습니다.두번째는 '단기납 종신'보험입니다.연금의 형식은 아니지만10년만 기다렸다가 받는다는 기준안에서는가장 효율이 높은 상품에 속합니다.기본적으로는 보장성 상품이기에 병력에 따라 가입가능 여부는 다르겠지만평균적으로 10년차에 납입금액 대비 120%의 환급률을 보장하고 있습니다.매월 100만원씩 7년을 납부하신다고하면 총 납입액은 8520만원,이후 3년을 거치하여 10년차에는 비과세 혜택이 적용되며 이자가 1600만원정도붙게됩니다. 1억 플랜이죠.내가 건강하고 정말 오래살면서 연금을 받겠다 하시면변액종신연금을,한번에 크게 돌려받아서 자금 활용을 하시거나상속재원 등으로 활용하시려면 단기납 종신을 추천드립니다.
의료 보험
Q. 어머니가 백내장 수술하는데 보험청구가 되나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.알 수 없습니다.보험이란 왠만한 상품군이 수십~수백가지의 특약내에서 선택하여 가입하시는 것으로어떤 특약이 가입되어있는지는해당 증권을 확인해야만 알 수 있습니다.아마 1세대 실비보험을 들어있을것으로 예상되긴합니다만..현재 백내장은 통원으로만 거의 보장되고입원처리가 매우 까다롭습니다.만약 보장내에 수술비 보장이 있다면질병 수술비1~3종 수술비중 1종 수술비대표적으로 이 두개 보장에서 보장이 되고추가적인 수술비 보장이 있다면 더 나올 수 있죠.물론 입원일당도요.정확한건 증권 첨부 부탁드립니다.
의료 보험
Q. 계륵같은 실비보험 유지해야할까요?.해약해야 할까요?.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.현시점에 4세대로 전환하였음에도 15만원이라 하시면순수 실비보험만 유지하고 계신것은 아니신듯 하네요.실비보험은 아시다시피 가장 범위가 넓고 대부분 상황을 다 보장하기 때문에기초가되는 보험입니다.사실 정확한 분석과 안내는가입하신 내역을 봐야 알겠지만단순히 내가 당장 얼마 못받으니까 실비를 해지하시겠다?이건 상당히 위험합니다.적금을 말씀하셨는데해지후 자칫 잘못해서 중대질환 한번 오는 순간 적금포함 보유자산 전체가 무너지는것도 가능합니다.오히려 진단비나 수술비를 포기하더라도 실비를 유지하는게 우선이죠.다만 당장에 어떻게 하시라 말씀드리기보다는올해 9월에 개정될 5세대 실손보험으로 갈아타시는걸 염두해보시길 추천드립니다.기존에 범위가 좁은 보장도 백내장, 디스크 등 노후질환이나용종같은 흔한 질환 보장을 받을 수 있도록 수술비로 교체하시는 것도 좋고요.
의료 보험
Q. 대학병원에서임직원수술시실비청구
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비보험은 결제전 할인이나 결제이후 환급액을 총괄하여최종, 실질적으로 질문자님이 결제하신 금액에 대해서만 실비 청구가 가능합니다.즉, 50% 할인 된 이후 금액에서 청구가 되는거죠.두번째 질문에 대해 답변드리자면정답이라고 말씀드릴 것은 없습니다만가입하신 수술비 보장이 종합, 상급종합병원에서 수술시받을 수 있다고 한다면 해당 병원으로 가는것이 좋겠죠.또한 수술시 일정기간동안은 거동이 불편하기에간호간병 통합서비스가 운영되는 병원을 이용하시는게 좋겠습니다.해당 동네 병원이 정말 그방면으로 유명하고전문적인게 아니라고 한다면...저는 왠만하면 큰병원을 추천드리고 싶긴 합니다.
저축성 보험
Q. 우체국 어린이 보험에 대하여 질문 있습니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우체국보험에도 여러 종류가 있지만 아무래도 할머니께서 들어주셨다고 하시면흔히 아시는 암보험, 수술비보험같은보장성 보험일 가능성이 높겠죠.물론 저축보험도 가능성이 있습니다.정확히 어떤 보험이고 보장인지는 '내보험 찾아줌'같은 조회 사이트를 통해알아보시는걸 추천드립니다.저도 답변드리기에는 상품명을 모르기 때문에 어렵습니다 ㅠㅠ26년에 만기가 된다면대체로 우체국 상품은 만기 환급에 집중된 상품이 많기 때문에꽤 환급금이 나오실것으로 예상됩니다만이부분도 납입 금액, 어떤 상품인지 모르기 때문에 답변이 어렵고요.상품 확인 후 댓글로 말씀해주시거나질문글 새로 올리시면 저 포함 많은 분들이 답변해주실거에요~
의료 보험
Q. 일정한 나이가 되면 건강보험공단에서 건강검진(위, 장, 혈액 등)을 간단하게 하는 안내장이 오는데, 하지 않는 경우 불이익이 있나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.전혀 없습니다.국가에서 국민 전반의 건강상태 유지를 위해권장하며 90% ~ 100% 금액을 공단에서 부담하여가볍에 내 건강상태를 체크할 수 있도록 도와주는 것이지강제적인 검사는 아니니질문자님이 원치 않으신다면 안하셔도 문제되지 않습니다.다만 건강보험료를 내는만큼 혜택은 받아보시는게 좋겠죠?
의료 보험
Q. 보험가입후설계사문제로해지요청시
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험은 금융당국에서 은행과 함께 금융상품으로 지정되어있습니다.친척 물론 가까운 사람도 좋지만 돈의 문제이고 결국 문제는 내책임이 되기 때문에전문적으로 비교해보고 진행하시는게 좋습니다.먼저, 실비보험과 건강보험을 같이 진행한 이유는 실비보험 '만' 가입이 불가능하기 때문입니다.인터넷에서 다이렉트 실손보험으로는 가능하지만설계사를 통할 때는 실비보험은 손해율이 극도로 높다보니단독가입이 막혀있습니다.그래서 같이 진행했을 가능성이 높죠.현재 가입하신 부분에서 사실 건강보험 부분은 철회가 가능합니다.같이 가입은 했지만 서로 별개의, 각개 상품이기 때문에실비보험만 유지할 수 있죠.다만, 실비보험의 높은 손해율만 친척분이 떠안아야 하다보니관계 악화의 우려가 있기는 합니다..일단 계약의 주인은 계약자이며 설계사는 그 계약의 관리 및 안내, 중개의 역할이라설계사 주관으로 해지처리를 할 수 없습니다.질문자님께서 전화하셔서 철회처리하시는게 맞구요.이미 가입한 실비보험에 대해서는 담당자 변경은 가능합니다만무조건 가능한것은 아니고 어느 회사소속인지도 따져봐야하고 (회사 내규상 이관시키지 않을 수 있음)이관을 받을, 그러니까 관리해줄 설계사가 따로 필요하죠.개인적으로 의견을 드리자면기존 계약은 철회처리하신 후질문자님께서 병력하나 없이 깨끗한 상태라고 하시면인터넷 다이렉트 실비보험으로 실비먼저 준비를 하시고건강보험은 다시 알아보시는걸 추천드리고 싶네요.보험회사, 어떤 상품이냐도 물론 중요하지만설계사를 통하신다면 그 설계사가 어떤 사람이냐가제일 중요합니다.내가 아플 때, 건강은 가족이 도와주고보험은 설계사가 도와줘야죠. 관리 없는 설계사는 흔히 말하는 보험 팔이 그 이상도 이하도 아닙니다.
의료 보험
Q. 라이나 치과보험 청구 문의드립니다!
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.15일에 실효가 된다는 상황이라면 말씀하신*5/7일 스케일링 +잇몸치료 2번 진단*5/12일 잇몸치료 1번 예정+ 5/12일 사랑니 발치위 세경우는 보장이 됩니다.물론 보철이나 충전같은 주요보장이 아닌소액치료 및 발치 보장이기 때문에 나오는 금액자체는 몇만원 수준으로 굉장히 낮겠습니다.19일 치료는 실효 이후이기 때문에 불가합니다.치료비용은 진단비처럼 진단시기로 결정되는게 아닌수술비처럼 치료를 진행하고 받을 수 있는 개념입니다.
상해 보험
Q. 여행자보험 중복보상 관련 질문합니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.A국내실손에 청구하지 않고 B여행자보험에만 전액청구할 수 있나요?(자가부담금 제외)▶ 불가능합니다. 고객측에서 하나의 보험사에만 청구한다 하더라도기본적으로 보험사끼리 가입정보 공유가 되기 때문에 해당 보험사 측에서 알아서 중복비례보장인타회사로 청구가 넘어가서 진행됩니다. B여행자 보험은 A국내실손도 있으니 비례보상을 강제할 수 있나요?▶ 여행자보험에서 반 국내 실손에서 반씩 보장됩니다.가족 등 다수인원의 일상배상책임 같은 보장은청구를 같이해서 자기부담금을 없애는 등 선택적 활용이 가능하지만개인이 중복하여 가지고있는 실손에는 선택권이 없습니다.
저축성 보험
Q. 어린이 우체국 보험에 대해 질문 있습니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.해지한다고 하여 불이익은 전혀 없습니다.원래 해지환급금은 납입금액에 비해 적은것이 일반적이나우체국상품은 만기시 환급에 특화된 상품이 많다보니납입금액과 비슷하게 나오는 것으로 판단됩니다.1년뒤에 해지하신다 하여도 원금보다 커지지는 않기 때문에해지하신다 해도 무방합니다.