아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
의료 보험
Q. 병에 걸리면 믿을건 보험뿐인가요??
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.암이나 순환계질환같은 중대질환 또는 희귀질환은 나라에서산정특례라는 제도를 통해 급여의료비의 95%를 지원하긴 합니다.다만 '급여'라는 범주만 보장하는데중대질환 치료에는 비급여 의료비가 훨씬 비중이 크다보니사실 도움이 되기는하나 근본적인 해결책이 되어줄 순 없습니다.이외에도 어느정도 도움을 받을 수 있는 방법은 있겠지만많지도, 무조건 받을 수 있지도 않습니다.거기다가 중대질환에 한할뿐산정특례 비대상인 상황에서는 보험이 없으면 사실 도움받을 수 있는게 거의 없겠죠.
의료 보험
Q. 음식물 배상책임으로 보상 받았는데 제 실비로
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 가능합니다. 실손의료비보험의 경우 실제 사용한 의료비에 대하여 일정부분 돌려받는 '페이백' 개념이기에이와 같은 원리인 자동차보험 상해처리와 중복이 불가하죠.하지만 배상책임보험으로 처리한것은 다릅니다.기본적인 치료비부터 향후 치료비, 위자료, 휴업손해 등광범위한 손실비용을 '배상'하는 개념입니다.
저축성 보험
Q. 우리가 알고 있는 보험중에 저축성보험
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.종류가 몇가지 있지만크게만 따지자면저축보험 / 연금보험 / 연금저축보험 으로 보시면 됩니다.저축보험은 은행의 적금을 생각하시면 됩니다.매월 넣는데 다만 적금과 달리 기간이 길죠.연금보험은 말그대로 지금 넣는 돈을 이자로 불려서나중에 나눠서 연금을 받는 보험입니다.연금저축보험은 연금보험과 비슷하게 연금을 받는 보험입니다.다만 비과세혜택이 적용되지 않고 대신 세액공제를 해주는 보험입니다.저축보험과 연금보험은환급률이 100%이상으로 자연스래 올라가는 상품으로당연히 원금이상 찾을 수 있습니다.다만 연금저축보험은 성질이 좀 다른데내는동안 세액공제를 해주는 대신,나중에 연금을 받거나 일시금을 받을 때 다시 세금을 뱉어내는 구조입니다.근데 가입당시 세법을 따르는게 아니라혜택을 받는 시점의 세법을 따르기 때문에세액공제혜택보다 뱉어내는 세금이 많을 수 있다는게 문제죠.물론~ 연금액으로 따졌을 때 원금보다는 많기는 합니다.
상해 보험
Q. 상해 보험은 내가 다쳤을때 아니면 내가다른사람
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.기본적으로 상해보험이라 함은흔히 골절진단비나 상해후유장해, 상해수술비 등, 그러니까내가 다쳤을 때 진단이나 치료비등을 지급받는 보험을 뜻합니다.그런데 말씀하셨다시피 우리가 다른사람을 다치게 할 수 있겠죠?이때는 추가적인 특약으로 '일상생활 중 배상책임' 특약을 가입하시면 됩니다.말그대로 일상생활중 상대방의 신체나 재산에 손해를 입히면 이를 배상해주는 보장입니다.상해보험자체는 든든하게 가져간다면 2만원 전후에 일상배상책임은 대략 2천원 전후로 보시면 됩니다.
의료 보험
Q. 도수 치료 같은 경우에는 실비가 적용이 되더라고요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.언제 가입한 실비느냐에 따라서 값이 달라집니다.2009년이전 1세대 실손은 통원 30일,이후는 연간 180일 한도2017년 3세대 실손부터는 증식, 체외충격파와 묶어 연간 50회한도로 다릅니다.다만 최대 한도가 이럴 뿐'하나'의 사고로 받게되는 도수치료는 일반적으로 10회 전후까지는 문제없이 보장되지만그 이상 청구하게되면 분쟁이 발생할 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 보험 설계 시험을 볼 때 말입니다 보험 설계사도 재무설계를 하는 것으로 알고 있는데요 우리가 재무설계가 필요한 이유는 무엇이 있을까요
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보험도 금융상품이며 납입하는 방식과 환급금의 존재 등돈과 직접적으로 관련이 있다보니 이와 연계하여 재무까지 손을 대는 경우가 더러 있습니다.그런데 실질적으로 따져보았을 때 보험상품과 연계하여 상품을 추가적은 판매를 하는 방식이지사실 재무설계라고 하기에는 부끄러운 수준입니다.물론 10년이상 하신 전문, 상위 관리자분들이라면 잘 아시겠죠.실질적으로 본인이 보험&재무설계라고 하는 사람중에 가장 기초적인 AFPK 자격증을 딴사람도많지 않을겁니다.재무까지 간섭하는 이유는 현실적으로 따지자면 '더 벌기 위해서'죠.일반적인 설계사들은 현시점엔 변액종신연금보험이나 단기납종신보험상품으로자금마련, 노후설계, 상속 및 증여재원 접점을 많이 잡고있습니다.
상해 보험
Q. 화재 보험과 상해 보험의 보상 비율은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.자동차보험에서 자기신체손해 특약이 그러하죠.내 과실에 따라 보장금액이 달라지고 그러죠.보험상품에 따라 과실을 책정하는 경우가 있고 아닌 경우가 있습니다.예를들어 건물에서는 시설배상책임보험을 가입하였는데시설 구조상 문제로 누군가 다쳤습니다.이때는 피해자의 과실을 따져서 보상해줍니다.두번째 예시는 화재보험입니다.내가 가스를 안끄고 나가서 화재가 나고 번졌네요?그럼 당연히 과실이 100%겠죠?그럼 화재보험에서 보장을 안해줄까요?아닙니다.고의적인 사고가 아닌이상 과실무관하게 손해본만큼 한도내에서 전부 보상해줍니다.세번째는 물어보신 상해보험인데상해보험도 똑같습니다. 고의적이지 않은 이상 내가 얼만큼 잘못했던지간에다쳤고, 치료받았을 때 그에 대한 보장은 그대로 진행이 됩니다.다만 위에 배상책임과는 성격이 아예 다릅니다~
재산 보험
Q. 아파트사는데 화재보험 가입이 가능한가요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 가능합니다.기본적으로는 아파트 자체에서 화재보험이 있지만각 호에 대해서 보장이 크지는 않습니다.그래서 개인이 화재보험을 따로 가입하시는게 안전하죠.아파트나 주택같은 단순 거주 주택의 경우는1만원으로 충분히 가입이 가능합니다~
의료 보험
Q. 뇌질환진단비 심장질환진단비가 보험에 가입되어있는데요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.현재 보장처럼 허혈성, 급성심근경색 따로,뇌혈관, 뇌졸중, 뇌출혈 따로 보장이 되는 방식이 분리되어 보상되도록 정착된지는5년이 채 되지 않았습니다.그렇다고 이전에는 아예 없었느냐? 그건 아니고질문자님이 가입하신것처럼 하나의 특약에서 뇌혈관, 허혈성심질환처럼 넓은 범위에서는 적게,뇌출혈, 급성심근경색처럼 좁은 범위에서는 많게보장하도록 되어있었습니다.결과적으로옛날에 가입하신 보험이기 때문에 그런 상품으로뇌혈관, 심혈관같이 넓은 보장에 큰 진단비를 준비하길 원하신다면 교체를 하시는게 좋습니다.옛날 뇌, 심질환보다 현재 뇌, 심질환 보장범위가 더 넓기도 하니까요.
저축성 보험
Q. 저축보험 과 정기예금중 어디다 돈을 넣는게 이득이라고 생각 하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.둘다 장단점이 있다보니 무조건적으로어느쪽이 이득이라고 단정짓기는 어렵습니다.월마다 적립하는 적금과 저축성 보험의 대결이라면?무조건 보험을 추천드렸을겁니다.하지만 이경우에는 일시납 저축성 보험 vs 정기예금이 되는데지금 시점에서 일시납 저축보험은 그다지 추천드리지 않습니다.보험을 통한 비과세 혜택은 기본적으로5년이상 납입 + 10년이상 계약유지를 기반으로 합니다.그런데 연금보험이 아닌 저축보험은? 일반적으로 5년납 5년만기상품입니다.즉, 비과세 혜택을 못받죠.또한 복리 특유의 기간이 길어질수록 좋아지는 효과도 보기 어렵습니다.바로 몇년전까지만해도일시납 저축보험상품은 5년에 환급률 130%이상으로 효율이 상당히 좋았으나지금은 110%대로 많이 낮아진 상황입니다.또한 보험이라는 특성상납입 초기부터 일정기간은 원금보다 손해보는 구간이 존재하기 때문에급작스런 상황에 대비하기 어려울 수 있습니다.결과만 말씀드리자면월마다 적립을 하신다면? 보험을 통하시는게 유리하며이미 자금이 어느정도 있는걸 굴리고싶다 하시면 현재 기준금리가 높으니 정기예금을 하시되기준금리 인하로 다시 이율이 낮아지면 그때는 보험으로 변경하시길 추천드립니다.