안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 암환자 고농도비타민씨 치료 받고있는데 보장받을수 있을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 가입한 상품의 약관을 확인해 보세요! 가장 정확한건 약관을 확인해 보는 겁니다. --> 약관은 각보험사 홈페이지 [공시실]에 자료가 있습니다. --> 가입한 시기(년/월) 잘 체크해서 내가 가입한 시기에 맞는 약관을 보셔야 합니다. ■ 예시 - 현재 2025년 1월기준 A보험사의 약관을 예시로 첨부해 드립니다. 현재 판매되고 있는 실손의 약관을 예시로 보면, ● 비타민제 보장 안됨.● (기준에 맞는) 치료를 목적으로 한 비타민제 보장됨. ※ 고객님께서 가입한 실손보험 약관에도 [치료 목적으로 ] 했을때는 보장해 준다 라는 단서가 있다면 보험사에 보장을 요구 할 수 있습니다. ■ 중요한 팁보상청구 했는데 지급이 안된경우.우리 (고객) 입장에서 정말 답답합니다. --> 당연히 "왜" 지급이 안됐는지 납득할 수 있는 정확한 사유를 확인해야 하죠. 이럴땐!"부지급 내역서"를 서면으로 보내달라고 하시면 보내줍니다. --> 전단받은 서류에 "이러이러해서 못준다"라는 내용이 있을텐데요. 그 내용이 정당한지 / 맞는건지 약관을 찾아보거나, 전문가에게 확인하시면 됩니다!이렇게 하면 명확하고 속시원하게 해결이 되실 겁니다^^
의료 보험
Q. 실비보험은 입원, 외래 진료 모두 보장되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. 네, 맞습니다. ■ 실비는 외래(통원)도 보장이 되고 / 입원도 보장이 됩니다^^ 통원과 입원시 차이는 크게 아래와 같습니다. 보장한도 금액에 차이가 납니다. 본인부담액(공제금액) 기준이 차이가 납니다. (다릅니다)[현재 2024년 12월기준 판매되고 있는 실손기준입니다. ]한도차이 - 입원연간 5천만원 한도! - 통원1회 20만원 한도!본인부담금차이- 입원시 : 급여20% 비급여 30%- 통원시 : (급여20% 비급여 30%) 또는 (진료기관별 공제금액) 중 더 큰금액
상해 보험
Q. 수술비 보상 및 보험가입 문의드립니다
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 보상받기 어렵습니다. 보험 가입시 수술이력을 보험회사로 알려야 합니다. -> 그렇게 알리면 보험가입이 되더라도 다친부위는 보장해주지 않는다는 [부담보] 조건이 생기실 겁니다.-> 실비도, 수술비보험도 동일합니다. 좋은 답변을 드리지 못해 죄송합니다. 아직 치료중이실 텐데요. 쾌차하시길 바랍니다.
상해 보험
Q. 무배당 보험인데 일부환급해준다고 약관에 나와있고 약관에 해지환급금이 있으면 그대로 주는게 맞을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 보증이라면 해지환급금 변동없이 받으실 수 있지만, ● 금리가 변동되는 거라면, 지금 보시는 해지환급금과는 차이가 생길 수도 있습니다. 더 많이 쌓일지도, 더 작게 쌓일수도 있죠^^ ■ 무배당은 배당금이 없다는 조건으로 해지환급금과는 별개로 보시면 됩니다. ^^감사합니다~!!
저축성 보험
Q. 저축성 보험은 어떤 혜택있는지요? 그리고 일반 저축과 비교하여 장단점은 무엇인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 저축성 보험을 저축과 비교하기는 무리가 따릅니다.차이가 워낙 크기 때문에 표로 중요 내용을 정리해봐 드립니다.■ 장/단점으로 구분해서 말씀드리면.▷ 저축성 보험 장점 3가지보장 기능이 있다!저축뿐 아니라 사망, 질병, 사고 등에 대한 보장 기능이 포함되어 있어 예상치 못한 상황에 대비할 수 있습니다.예: 갑작스러운 사고로 사망 시 적립금 외에 추가 보장금이 지급될 수 있음.2.세제 혜택이 있습니다. (비과세)저축성 보험은 일정 조건(납입 기간 10년 이상 등)을 충족하면 보험차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.이는 은행 이자 소득에 15.4%의 세금이 부과되는 것과 비교해 유리합니다.잘 이용하면 합법적인 탈세(?) 아닌 절세가 가능하죠 ^^3.복리 효과와 장기 자산 관리에 좋습니다.장기 운용 시 복리 효과로 인해 적립금이 꾸준히 늘어나며, 노후 대비나 자녀 교육 자금 마련 등 장기적인 자산 관리에 적합합니다.▷ 저축성 보험 단점 3가지낮은 유동성 (원금회수 안될 가능성 다부짐)은행 저축처럼 쉽게 돈을 쓸수 없답니다.계약 초기에 해지하거나 중도 인출 시 해지환급금이 많이 떨어지게 되고,그렇게 되면, 저축성(?)의 방향을 완전 잃어 버리게 됩니다.단기로 보면 정말 위험할 수 있는 거죠2.비용 부담1번과 같은 맥락이긴 한데요.. ^^;보험료 중 일부는 사업비(운영비)로 떼어 집니다. 저축처럼 원금이 적립되지 않고,일부 떼어진 상태에서 (보장성보험료도 소멸되는 부분도 있구요) 적립이 됩니다.적립되는걸 은행과 비교하기에는 그래서 정말 무리죠^^3.금리 변동 위험요건 쫌 복잡한 얘긴데요.음.. 저축성보험은 [적립의 목적 + 보장] 2가지를 생각해 볼수 있는데요.은행 저축은 금리가 떨어지면 --> 단순히 이자만 줄지만,저축성 보험은 금리가 떨어지면 --> 단순히 이자율만 줄어드는게 아닌, 보장보험료에 대한 계산이 바뀌기 때문에 적립금이 더크게 변동이 된답니다.단점도 3가지를 뽑았지만,결국 모두 "적립이 잘 안될 수 있다" 는 위험성이네요^^보험사 상품으로 목돈을 마련하시고자 한다면!일단 "장기 목표" 여야 한다는 것만 꼭 기억해 주세요^^
상해 보험
Q. 보험은 1세대부터 시작해 왜 자꾸 바뀌는 걸까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 실손의료비 보험을 말씀하시는 군요!실손보험은 2024년 현재 4세대 까지 변화 됐습니다. ▷ [ 세대 ] 라는 개념은 '상품의 개정시기'를 구분한 거랍니다. 상품이 크게 바뀌게 되면, 바뀌기 전과 바뀐후의 상품을 쉽게 구분하기 위해 '세대 ' 라는 표현을 씁니다. 긴 드라마를 보면 시즌1 (10부작) 시즌2 (10부작) 이렇게 구분하는것 처럼요^^▷ 상품이 바뀌는 이유 다양한 이유가 있는데요. 몇가지만 추리면, 완벽해 지기위해!-간혹 과잉진료 문제라던가, 분쟁이 생기는 요소등이 발생하면 더 완벽한 상품이 되려고 바뀝니다. 공정성 부여!-과거에는 전체 보험료를 똑같이 올리고 내리고 했었는데요. 형평성에 맞지 않아서 현재는 개별적으로 보험료를 산청합니다. (무사고 고객 / 청구많이한 고객 차이가 나죠)보험이 계속 바뀌고 진화한 배경에는 [보험회사도 생각해야 하고] [고객도 생각해야 하고] 의료 서비스를 직접하는 [병원도 생각해야 하고] 정말 복잡하고 방대한 내용이 있기 때문에, 100%완성형은 안될꺼라 생각이 듭니다. 시간이 지나고 세월이 바뀌고 치료스타일이 바뀌면 보험 역시 맞춰서 바뀐다고 생각하면 될꺼예요^^
저축성 보험
Q. 최신 보험 설계에 관한 문의 드립니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다."최소 3명의 설계사 분께는 제안을 받아 보세요!보험에는 답이 없습니다. 답이라고 딱 정해진 기준이 없습니다. 설계사 마다 추구하는 방향이 다릅니다. 누구는 암에 집중해서.. 누구는 간병에 집중해서.. 등등..선택지가 많을 수록 좋은 선택을 할 가능성이 커집니다.이런 이유로 최소 3명의 설계사 분께는 문의 하시고, 제안 내용을 꼼꼼히 설명 들어 보시면 됩니다. 아마도, 각기 다른분께 3번 설명 듣다보면 서로 다른 설명이 있을거기 때문에 보험을 보는 시각도 좋아질 겁니다. ^^제게 상담받으시는 분들께도 종종 다른 곳에도 문의해 보고 비교 꼭 해보시라고 권한답니다^^그럼 보험 정비 잘 받으시길 바랍니다!!
저축성 보험
Q. 부모님이 제 이름으로 종신보험을 납부하고 계셨는데요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 절대적으로 유지 하시길 바랍니다!이유 및 확인사항▷ 이유가장큰 이유 : 20년납부중에 3년남았어요. 3년만 더 내면 보장만 받으면 되잖아요!종합 건강보험 형태로 보장이 다양해요. 이 또한 3년만 더 내면 만기까지 보장만 받으면 되요!종신보험은 해지환급율이 좋은 상품중에 하나 입니다. 납입이 끝나간다면 현재 환급율이 좋을것이며, 향후 더 좋아 질 겁니다. ▷ 확인사항갱신 특약이 있는지 확인해 보세요!만약 갱신특약이 일부있다면, 갱신보장내용을 파악하시고, 그대로 둘지 / 비갱신으로 새로 준비할 지 결정해 주세요!-그대로 두면 : 갱신부분만 보험료가 변동되며, 평생 납부해야 한다는 사실을 알고 계셔야 합니다. -갱신은 부분적으로 해지후 -> 그 보장이 필요하다면 비갱신으로 따로 준비도 가능합니다. "종신보험은 = 사망보험금 " 이라는 얘기로만 생각해서, 나쁘다 안좋다 할 수 있습니다. 하지만,고객님 보험은 건강보장 부분도 많이 들어 있습니다. 그러니 종신보험 + 건강보험 2가지가 있다고 보셔야 합니다. ^^특히!!17년전, 내가 어릴때 가입한거라 = 어린만큼 보험료도 저렴하게 가입하신 거거든요. 보험료 납입완료가 된다면 그게 젤 좋은 보험이라는거 기억해 주세요^^
저축성 보험
Q. 메리츠 해약환급금 일부 수령 또는 대출
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 해지환급금 = 470여 만원. 네, 해지 하시면 지급하는 금액입니다. 공제후 금액 471만원 그대로 환급(지급)됩니다. 해지 시에는 환급금 전액이 지급되지만약관대출 시에는 전액은 불가능 합니다. 약관대출시 대출가능 금액은 "콜센터 직접 확인" 하셔야 합니다메리츠는 50~90% 범위 내에서 가능한것으로 알고 있습니다. (상품마다 다름)-비율이 된다 하더라도 최소로 남겨둬야 하는 금액이 또 정해져 있을 수 있습니다. [중도인출]기능이 있는 상품이라면 일부 인출이 가능합니다. 다만, 모든 상품이 중도인출기능이 있는게 아니라서 꼭 콜센터로 확인해 보시기 바랍니다. 콜센터로 정확하게 상품확인을 해야 되므로 꼭 확인해 보시고, 잘 해결 되시길 바랍니다.
재산 보험
Q. 복잡한 실비보험 이전질문좀드릴게요.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.'비슷한 경험이 있어 알려드립니다. '보험관련해서는 '무조건' 질문자님이 권한을 가지셔야 편하다는걸 알려드립니다.(치료력이 없어 가입에 문제가 없다면) 해지하시라 전하시고, 질문자님이 재가입하는게 가장 쉽고 편합니다. (치료력이 있어 신규가입에 제한이 있다면) 기존보험의 권한을 모두 변경해 둬야 편합니다.계약자/수익자 변경은 물론, 보험료 납입계좌까지 변경 꼭 해두시구요.제 고객분중께서 경험하신 예를 들면,모든 권한을 (현 양육권자)가 가져오지 않아서, 청구/지급 관련해서 전 배우자님의 동의가 필요한 상황이 있었는데 오랜시간 연락이 안되 동의도 못받고, 해지하고 싶어도 해지도 못하고 여러모로 곤란하고 불편한 상황이 있었었죠.계약자 / 수익자 등의 변경은 생각보다 번거롭답니다.되도록 정리 가능하실때 확실하게 정리해 두시면 좋을거 같아서 답변 남겨 드립니다. ^^