저축성 보험은 어떤 혜택있는지요? 그리고 일반 저축과 비교하여 장단점은 무엇인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
■ 저축성 보험을 저축과 비교하기는 무리가 따릅니다.
차이가 워낙 크기 때문에 표로 중요 내용을 정리해봐 드립니다.
■ 장/단점으로 구분해서 말씀드리면.
▷ 저축성 보험 장점 3가지
보장 기능이 있다!
저축뿐 아니라 사망, 질병, 사고 등에 대한 보장 기능이 포함되어 있어 예상치 못한 상황에 대비할 수 있습니다.
예: 갑작스러운 사고로 사망 시 적립금 외에 추가 보장금이 지급될 수 있음.
세제 혜택이 있습니다. (비과세)
저축성 보험은 일정 조건(납입 기간 10년 이상 등)을 충족하면 보험차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
이는 은행 이자 소득에 15.4%의 세금이 부과되는 것과 비교해 유리합니다.
잘 이용하면 합법적인 탈세(?) 아닌 절세가 가능하죠 ^^
복리 효과와 장기 자산 관리에 좋습니다.
장기 운용 시 복리 효과로 인해 적립금이 꾸준히 늘어나며, 노후 대비나 자녀 교육 자금 마련 등 장기적인 자산 관리에 적합합니다.
▷ 저축성 보험 단점 3가지
낮은 유동성 (원금회수 안될 가능성 다부짐)
은행 저축처럼 쉽게 돈을 쓸수 없답니다.
계약 초기에 해지하거나 중도 인출 시 해지환급금이 많이 떨어지게 되고,
그렇게 되면, 저축성(?)의 방향을 완전 잃어 버리게 됩니다.
단기로 보면 정말 위험할 수 있는 거죠
비용 부담
1번과 같은 맥락이긴 한데요.. ^^;
보험료 중 일부는 사업비(운영비)로 떼어 집니다. 저축처럼 원금이 적립되지 않고,
일부 떼어진 상태에서 (보장성보험료도 소멸되는 부분도 있구요) 적립이 됩니다.
적립되는걸 은행과 비교하기에는 그래서 정말 무리죠^^
금리 변동 위험
요건 쫌 복잡한 얘긴데요.
음.. 저축성보험은 [적립의 목적 + 보장] 2가지를 생각해 볼수 있는데요.
은행 저축은 금리가 떨어지면 --> 단순히 이자만 줄지만,
저축성 보험은 금리가 떨어지면 --> 단순히 이자율만 줄어드는게 아닌, 보장보험료에 대한 계산이 바뀌기 때문에 적립금이 더크게 변동이 된답니다.
단점도 3가지를 뽑았지만,
결국 모두 "적립이 잘 안될 수 있다" 는 위험성이네요^^
보험사 상품으로 목돈을 마련하시고자 한다면!
일단 "장기 목표" 여야 한다는 것만 꼭 기억해 주세요^^
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