안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실손의료보험 1세대인데요 갈아타야하나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.질문자님 상황을 반영해 주세요. ● 최근 병원비 청구를 자주 했다면? 유지하는 게 유리합니다!특히 도수치료, 주사치료, 한방치료 등 비급여 많이 한다면1세대가 압도적으로 보장범위 넓고 부담 적고보험료가 올라가더라도 받을 게 많거든요! --> 단점: 보험료 계속 오름, 나중엔 감당 어려울 수도 있으니 잘 감시(?)해야 합니다. ● 병원 거의 안 가고, 건강한 편이라면? 4세대 실손으로 전환하는 게 좋을 수 있습니다!4세대는자기부담금 큼 (20~30%)비급여 치료는 별도 특약으로 분리됨대신! 병원 많이 안 가는 사람은 보험료 저렴하고 안정적 --> 장점: 보험료 낮고, 갱신폭 완만함 단점: 병원비 청구시 혜택이 줄어듦최근 병원 다니셨던 거실손보험료 청구했던 거 이런거 생각해 보시구 내가 낸돈, 받을돈 어느 정도였는지 앞으로 낼돈, 대략적인 받을돈도 감안해 보셔서 질문자님 상황에 맞게 선택하시면 될 것 같습니다^^
저축성 보험
Q. 보험리모델링, 지금이라도 늦지 않았을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.-젊은 나이 (보험료가 저렴) 입니다. -젊기에 건강하실거로 추론합니다. 그렇기에 지금은 선택권이 넓은 "딱 좋은 시기" 입니다.더구나, 보험시장을 감안하더라도.현재시점은-그 어느때보다 상품이 다양해진 시기-보장이 크고, 보장범위가 넓은 상품도 많은 시기-건강하다면 보험료 할인까지 해주는 시기라서 저는 건강한 20대~40대까지는 보험정리하기에 축복받은 시기라고 말해주고 있답니다^^***** *****놓치지 말아야 할 질문자님의 상황!! - 꼭 알고 계셔야할 몇가지!!● 10년 정도 된 오래된 보험이 몇개 있습니다!보장범위가 현재보다 좁고보장금액이 현재보다 작고갱신형 보장도 섞여 있을 가능성이 있습니다. 단점으로 볼 수 있는 이런 가능성들이 있지만, 반대로 장점.수술비에서 강점이 있을 수 있고해지환급율이 높아서 적립금 활용이 가능할 수 있고더구나, 보험료 납입이 끝나갈 수도 있습니다. 단점만 보고, 해지하면 절대 안됩니다!장점을 잘 살리고 최대효과로 사용해야 합니다^^'단점은 줄이거나 커버하고!''장점은 최대 효율로 활용!!'● 분명 보장은 부족할 거로 판단합니다. 왜?보험시장 = 보험상품 이 그렇게 변해 왔거든요. 그렇게 시장(상품)이 발전했기 때문에 추가로 필요한 보장들이 분명히 있을겁니다. 필요한 보장만, 비갱신형(고정형) 중심으로 바꾸시되보장범위와 한도를 잘 따져서 좋은 구성으로 하시고보험회사 전체를 비교해서 같은 조건에서 저렴한 상품을 선택하시길 추천드립니다. '꼼꼼하게 많이 비교하는게 장땡!!' ^^● 상담은 3군데 정도 해보세요!그래야 최대한 많은 보험회사를 비교해 볼 수 있거든요. 그리고 보험설계사들의 개인 성향도 달라서 다른 제안을 받을 수도 있어요. 내게 맞는 성향의 설계사를 만나세요! ^^
의료 보험
Q. 실비보험 비급여 주사 치료도 보장받을 수 있을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 치료를 목적인 "비급여주사"는 보장이 됩니다.단순하지만, 명확합니다.치료를 목적으로 해야 합니다.■ 과거실손의료비 부터 현재 실손의료비까지 치료목적의 비급여 주사를 보장합니다. (해당 특약에 가입되어 있다는 조건하) -미용목적의 주사는 보장 X. -단순 영양제도 보장 X. ■ 실손의료비 가입시기에 따라서 보험금은 다릅니다.-->가입시기에 따라서 본인부담금이 다르기 때문입니다.■ 진료비 영수증만 첨부해서 청구시 지급이 안됐다면,-정확한 부지급 사유를 확인하고,-치료효과/치료목적으로 볼수 없고,다른 단순과정 등등의 사유라고 보험회사가 말 한다면-치료에 필요했음이 나온"의사소견서"를 첨부해서 이의제기를 해볼 수 있습니다.■ 주의하실점.치료목적을 전제로 했더라도[약관]에 [보상하지 않는 손해]라고작성된 규정이 있습니다.질문자님 실손보험 약관에서 이[보상하지 않는 손해]에 해당되는지 확인도 필요합니다.보장이 안되는 상황/질병 등이 명시가 되있구요.명시된 사항이면 보장이 안된답니다.(예시)사진출처 : (제가 가입한) 00손해보험4세대 실손의료비 약관 중 발췌-3대비급여 보장하지 않는 손해 관련 내용-
의료 보험
Q. 만약에 보험사가 부도가난다면 어떻게되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.저도 흥국생명에 계약이 있는데요.. ㅠㅠ위기라는 내용을 봤다면 진짜 걱정이 클겁니다...보험은 몇년, 아니 몇십 년을 보고 넣는 건데 그런 말 들으면 진짜 마음이 철렁하죠. ㅠㅠ근데 너무 걱정하지 마세요!혹여 보험회사가 망한다고 해도 지금까지 낸 돈이 바로 다 사라지거나 그런건 아닙니다. 이건, 나라(정부)에서도 대비책을 만들어 놨답니다. 예금자보호법이게 뭐냐면, 보험회사가 망해도 한 사람당 최대 5천만 원까지는 국가에서 보호해주는 제도예요!예를 들어 지금까지 낸 보험료에서 돌려받아야 할 해약환급금이나 만기환급금, 혹시 보험 사고로 지급될 금액 같은 게 있는데요. 그런 것들이 합쳐서 5천만 원까지는 보호가 됩니다.하지만, 만약 그 이상이라면… 현재기준 5천만원이상은..보호가 안됩니다. 거기서부터는 조금 복잡하긴 한데, 그래도 다 날아가는 건 아니고, 보통은 다른 보험사로 계약을 넘기는 제도로 커버를 합니다. 이걸 계약이전제도 라고 하구요. 최근 발표된 MG손해보험만 보더라도 이전 계획을 보도했죠. 아직 흥국생명이 망한 건 아닙니다!최근 뉴스를 보면, 2022년경에 흥국생명에 힘든 시기가 있었습니다. 그때와 비교해 보면 현재는 좀더 안정이 되었다고 판단됩니다^^당장 문듣는게 아니구^^금융당국도 그렇게는 두지 않을거예요. 문제가 되기 전에 개입해서 조정하거나,다른 보험사에 넘기거나, 여러 방안이 있으니까요^^하루아침에 없어지거나, 부도가 나지는 않으니까너무 불안해 하지는 마세요!궁금한게 있으면 또 질문 주시구요. 아래 2024년말 기준 보험회사별 지급여력비율(생명보험사)을 첨부해요. 흥국생명은 중간은 되 보이죠? ^^자료첨부 : 2024.09기준 지급여력비율 보도자료 [금융감독원]
의료 보험
Q. 아이가ㅜ열이나서 브루펜주를 맞았어요
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.건강보험 비급여 처리되고.영수증 만으로 실비 청구하면--> 치료목적으로 보지 않아 거절 될 수도 있습니다. 이런 경우 열이 나서 병원 진료를 했고, 치료에 필수적으로 필요해서 의사판단하에 투여됐다는 이의 신청을 해볼 수 있습니다. ● 이의신청을 해보기 위해서는-의사소견서- 가 필요합니다. 의사소견서에는 위에 말씀드린"치료목적"이 명확하게 기재돼 있어야 합니다. ● 보험청구시 [왜 지급이 안됐는지]를 정확하게 안내받기 어렵습니다. 특히 가입자가 이해할 수 있게 설명 받기 힘듭니다. 왜 지급이 안됐는지 정확히 알게 된다면, 지급 받을 조건에 부합되는 소명이 가능한데 말이죠.. 질문자님! 보험이 있다면 앞으로 보상청구 하실때마다 의문을 가지시고, 전문가와도 꼭 제대로 지급이 된건지 검토를 해보시길 바랍니다! ^^