경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
Q. 보험에서 본인 부담 상환제라는 게 무엇인가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.본인부담 상한제는 국민의 의료비 부담을 줄여줄 목적의 제도입니다. 건보료는 소득이나 자산수준을 고려해서 납부하게 되는데요 이 건보료 납입수준에 따라 연간 국민이 부담해야할 의료비 부담액의 상한선을 정해서 그 이상 부담하게 될 경우 다음년도에 정산하여 환급해 주는 제도 입니다.답변 도움 되셨길 바랍니다
Q. 개인연금을 효과적으로 관리하는 방법은 무엇인가요???
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.먼저 개인연금은 종류가 많기 때문에 다양한 연금의 종류별 특징을 알아야 합니다.세액공제 적용이 되는 세제적격연금과 세액공제는 안되지만 비과세 수령이 가능한 세제비적격연금 을 기준으로 구분할 수 있어요.40대 이시라면세제적격에서 연금저축펀드에 연말정산 시 환급가능금액을 고려하여 불입하시는 것이 좋습니다. 적립된 금액은 TDF펀드나 EMP펀드에 투자하는 것도 좋은 대안입니다.비적격연금은 최저보증이율이 높은 변액연금이나 펀드라인업이 우수한 변액연금을 가입하는 것이 좋습니다.개인연금 관리 계획에 도움 되셨기를 바라며 답변 마칠게요 :)
Q. 간혹 장내이든 장외든 대량거래가 이루어지면서 블록딜이 일어날때가 있는데요. 이경우는 악재인가요? 호재인가요? 간혹 장내이든 장외든 대량거래가 이
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.블록딜을 하는 주체가 누구냐에 따라 달라질 것 같습니다.현재 대주주가 지분을 정리하고 개인자삭을 확보하는 것에 주 목적이 있다면 악재로 받아들여지고요.외부에서 해당 기업에 투자를 하거나 인수를 할 목적의 블록딜이면 호재로 작용될 수 있습니다.무엇보다 블록딜 이슈는 해당 기업 주가의 변동성 확대 요인이므로 리스크 관리차원에서는 비중을 줄이는 전략이 유효합니다.참고하시어 성공자산관리에 도움되었으면 좋겠습니다.
Q. 대출금리보다 예금금리가 높다면 상환하지 말까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.대출금리가 예금금리보다 낮고나 물가상승률보다 낮다면 상환을 미루고 자금을 운용하는 것이 숫자만 봤을 때는 맞습니다.다만 개인의 성향상 부채에 대한 부담이 일상생활에 영향을 줄 수 있는 상황이라면 원금을 일부 상환하는 것이 적합합니다.제가 질문자님이라면 저는 상환을 미뤘을거에요. :)질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칩니다.
Q. 재테크에 관심이 있지만 잘 못하고 있는 1인에게 조언을.....
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.부동산의 경우 자산가치 대비 대출비중은 적정 수준으로 보입니다. 질문자님의 가장 큰 고민은 금융 투자에 대한 리스크 관리와 수입대비 저축 관리 그리고 이제는 당면한 노후대비에 대한 것이 아닐까 예상됩니다.현재 상황에서 금융자산을 주식과 채권 원자재 등에 분산투자하여 변동성을 축소한 안정적인 투자관리 방법과 연금저축 그리고 퇴직연금에 대한 관리 방안을 검토 하는 것이 필요한 시점이라 생각되요.투자포트폴리오의 경우 위험자산에 해당하는 주식과 가상자산 비중만 포함하는 것보다 20-30% 이상은 현금성자산(특히 달러화)과 채권을 보유하여 주식 시장 약세에 대응할 수 있는 유동성을 확보하는 것이 필요합니다. 위험자산은 개별종목으로 투자할 경우 손절가와 수익실현의 기준을 정하여 민첩하게 대응하는 것이 반드시 필요합니다. 만약 이렇게 관리하는 것에 어려움이 있다면 ETF를 활용하고 연 1회 정도 다른 자산군과 리밸런싱 하여 정기적으로 손실위험을 통제하는 방식을 권장합니다.연금저축이나 퇴직연금은 EMP펀드나 TDF를 활용하여 자산관리를 위해 써야할 시간을 아끼는 것도 좋습니다.매월 적립할 수 있는 투자금액은 ISA계좌를 활용하여 ETF로 자산배분 비를 고려한 적립식 투자와 리밸런싱을 실행해 보시기 바랍니다.예를들어 나스닥에 투자하는 ETF와미국달러단기채권ETF에 7:3 비율로 적립식 투자하다가 1년에 한번 씩 리밸런싱 하는 겁니다.ISA로 적립식 투자를 하면서 연금저축과 퇴직연금에 담아둔 TDF와 EMP펀드의 운용보고서를 참고하여 투자포트폴리오를 검토해 보시면 자산관리에 많은 도움 되시리라 생각합니다.답변이 도움 되셨길 바라고 질문자님의 성공 자산관리 응원하며 답변 마칩니다.