청년형 소득공제 장기펀드 의 경우 어떤건지 궁금해요
청년형 소득공제 장기펀드의 경우 어떤건지 궁금합니다.
연 한도가 궁금하고
어떤 장점이 있는지가 궁금합니다.
현재도 가입이 가능한가요??
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
청년형 소득공제 장기펀드는 청년층을 위한 세금 혜택이 있는 펀드 상품으로, 연소득 5000만원 이하인 청년들이 대상입니다. 매년 600만원까지 납입 가능하며, 납입액의 40프로가 소득공제 됩니다. 가입 대상은 만 19세에서 만 34세로, 군 복무 기간을 추가해 최대 40세까지 가능합니다. 소득공제를 받기 위해서는 국내 주식 펀드에 투자해야 하며, 3년 혹은 5년 만기 상품에 가입해야 합니다. 만기 전 해지 시에는 패널티가 있을 수 있으므로, 안정적인 투자 계획이 필요합니다. 현재도 가입이 가능하며, 2025년까지 가능합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
청년형 소득공제 장기펀드는 정부에서 청년에게 펀드로 돈을 모으라고 도움을 주기 위해 준비한 세금혜택이 있는 펀드계좌입니다. 문서 상에는 정식 명칭인 청년형 장기집합 투자증권 저축이라고도 합니다. 청년형 상품들 중에 하나인데 지원 대상은 연소득 5000만원 이하인 경우 대상이 되고요. 펀드 납입액의 40%를 소득공제하며 납입한도는 연 600만원으로 3~5년 만기이며 만기수령금은 3년후 1800만원 + 펀드수익+ 소득공제 최대 720만원입니다.
가입연령은 만 19세에서 만 34세 이하의 청년입니다. 군 복무를 했다면 최대 6년까지 인정을 해줍니다. 그래서 최대 40세까지 가능합니다. 회사에서 근무를 하고 있다면 근로자 총 급여액이 5000만원 이하여야 합니다. 사업을 하고 있다면 사업자 종합소득 3800만원 이하여야 합니다. 이것은 작년 소득 기준이라서 갓 입사한 경우라면 만들 수가 없게 됩니다. 그리고 직전 3년 중 한번이라도 금융소득종합과세자였을 경우에는 개설이 안됩니다. 급여가 오를 경우에는 근로자 총 급여액 8000만원 이하까지 가능합니다.
사업자 종합소득은 6,700만원 이하까지 소득공제가 될 수 있게 해줍니다. 소득공제 40%까지 해줍니다. 한도를 넘어가면 입금 자체가 안됩니다. 1년동안 600만원이라서 매월 50만원 씩 넣는 것이 최대입니다. 여러 금융기관에 계좌개설 할 수 있지만 소득공제 한도는 다 합쳐서 계산을 하게 됩니다. 그러므로 1개에서 3개 정도까지만 만드록 그 이상 만들 필요는 없겠습니다. 40%까지 소득공제를 해준다는 것은 연말 정산 때 그만큼 소득이 줄어든 걸로 적용해준다는 것입니다. 소득이 줄어든만큼 내가 내야 할 세금이 줄어들게 되는 것이 소득공제라고 보시면 되겠습니다. 모든 주식은 안되며 국내 주식만을 40% 이상 담는 펀드만 해당합니다.
따라서 해외주식은 안됩니다. 3년 혹은 5년 만기까지 하나의 펀드만 골라서 계속 구매해야 합니다. 즉 펀드 변경이 불가합니다. 자신이 판단해서 최소한 3년은 모아갈 수 있는 펀드여야 합니다. 운용하는 것에 있어서 어느 정도 제약을 두고 하기 때문에 이점을 고려해서 결정하셔야 합니다. 만기 설정은 최소 3년에서 최대 5년까지입니다. 3년까지 유지해야 하는데 그 전에 해지하면 중도해지 패널티가 생기고 납입한 금액의 6.6% 정도를 추징하게 됩니다. 날짜 계산은 1만원 이상 펀드를 산 날로부터 계산을 해서 3년이고요. 그 안에 펀드를 다 현금화한 후에 해지가 가능합니다. 소득공제받은 금액보다 펀드에서 더 큰 손실이 발생가능합니다.
소득공제 혜택을 받아도 최소한 유지해야 하는 기한을 채우지 못하면 사실상 해지할 경우 그동안 받았던 혜택이 다 환수되는 패널티를 받게 됩니다. 만기까지 채울 수 있겠다는 확실한 판단이 섰을 때 개설을 하는 것이 바람직합니다. 상황이 여의치 않으면 안 내다가 건너뛰고 후에 상황이 괜찮아졌을 때 그때 다시 구매해서 넣는 것이 좋습니다. 어떻게든 최소 만기까지 해지를 안하는 것이 좋습니다.
그래서 장점은 해당 금융상품에서 하라는대로 하면 잘 유지만 하면 생각만큼 원하는 수익을 얻을 수 있다는 점이고요. 현재도 가입이 가능하다고 2025년 12월 31일까지 가입하는 경우 적용가능한 것으로 현재도 할 수 있다고 나옵니다.
조세일보 참고
안녕하세요. 보험전문가입니다.
청년형 소득공제 장기펀드에 가입할 수 있는 최대 금액은 연간 600만
소득공제 장기펀드 장점
세금 절감 : 소득공제를 통해 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
자산 형성 지원 : 장기적인 투자로 자산을 축적이 가능합니다.
안정적인 투자 : 장기펀드는 일반적으로 안정적인 수익을 추구하여 비교적 안정입니다.
만 19세 이상 34세 이하의 청년들이 가입할 수 있습니다.