안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.
질문이 재무설계 카테고리에 좀 더 가까워보입니다.
개인의 경우 주식형자산, 채권형자산, 현금성자산, 대체투자자산으로 자산을 분류합니다. 대체투자자산에는 부동산을 포함한 실물자산도 속합니다.
이렇게 자산만 분류해서 포트폴리오를 구성하지는 않고 질문자님의 질문에서처럼 각 자산에서도 그 안에 자산클래스를 구분합니다.
주식의 경우 가치주, 성장주/ 국내주식, 해외주식/ 대형주, 중소형주 등으로 나누기도 하고 피터린치처럼 6가지 유형 저성장주, 대형우량주, 고성장주, 경기순환주, 회생주(턴어라운드주), 자산주등으로 나누기도 합니다.
채권의 경우 포트폴리오 구축 측면에서 회사채보단 국공채를 보유하십니다. 국내채권, 해외채권/ 단기채와 장기채, 중기채/ 신용등급에 따라 분류해서 보유하기도 합니다.
이는 단순히 수익과 위험뿐만 아니라 개인의 재무목표, 투자기간, 목표금액, 목표수익, 위험프로파일 등을 잘 반영해서 자산배분이 이루어져야 합니다.
