지급준비율을 낮추는 것은 어떠한 경제 효과가 있나요?
지급준비율이란 금융기관이 중앙은행에 예치해야 하는 적립 대상 채무에 대한 금액 비율이라고 알고 있습니다. 중앙은행이 이것을 경제 정책으로 사용한다고 하는데 지급준비율을 낮추는 것은 어떠한 경제 효과가 있나요?
10개의 답변이 있어요!안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
지급준비율을 낮추게 되는 경우 시중은행들이 중앙은행에 예치를 해야하는 의무 예금액이 줄어들게 되면서 시장의 화폐 유동성 공급을 늘리는 효과를 가져오게 되면서 경제의 회복 혹은 경제의 활성화를 유도할 수 있어요
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
지급준비율을 낮추면 시장에 돈이 더 풀리게 되며 경제가 활성화 되는 현상이 나타납니다
지급준비율이라는 것은 은행이 비상시를 대비에 돈을 비축해야 하는 것입니다 이는 높아지면
돈을 조이며 대출 시장이 줄어드는 것이고 반대로 지급준비율을 낮추면 시장에 돈이 풀리게 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 손용준 경제·금융전문가입니다. 그렇다면 은행이나 나라에서 지급준비율을 낮춘다는 의미는 시중에 돈을 더 풀겠다는 의미입니다.예를 들어, 은행 A가 1000억 원의 예금을 받았다고 가정 할때 만약 지급준비율이 10%라면, 은행 A는 100억 원을 현금으로 보유해야 합니다. 나머지 900억 원은 대출이나 투자 등에 사용할 수 있습니다. 지급준비율은 중앙은행이 정하는 것으로, 통화정책의 목적에 따라 상향 또는 하향 조절할 수 있는 것 입니다.
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.
좋은 질문이십니다. 지급준비율은 중앙은행이 통화정책 수단으로 활용하는 주요 도구 중 하나입니다.
지급준비율을 낮추게 되면 은행이 중앙은행에 예치해야 할 지급준비금이 줄어들게 됩니다. 이는 은행의 여유자금, 즉 대출 가능 자금을 증가시키는 효과가 있습니다.
은행은 이렇게 확보된 여유자금으로 대출을 늘릴 수 있게 되는데, 이는 시중의 통화량 증가로 이어집니다. 통화량이 늘어나면 시장 금리가 하락하고 자금 조달 비용도 낮아지므로, 기업 투자와 개인 소비가 증가하는 효과를 기대할 수 있습니다.
경기 침체기에 "통화량을 늘려 경기를 부양하겠다"는 취지에서 지준율을 인하하는 경우가 많습니다. 실제로 글로벌 금융위기 당시 각국 중앙은행들이 지준율을 대폭 낮춘 바 있습니다.
반대로 지준율을 높이면 은행의 대출 재원이 줄어들어 시중 통화량 증가세가 둔화됩니다. 이는 인플레이션 압력을 낮추고자 할 때 사용하는 방식입니다.
다만 지준율 인하가 반드시 은행 대출 증가로 이어지는 것은 아닙니다. 경기 전망이 불투명해 차입 수요 자체가 줄어든 상황이라면 지준율을 낮추더라도 대출 증가 속도는 제한적일 수 있습니다.
또한 지준율을 지나치게 낮게 유지할 경우 자산 시장으로의 자금 쏠림에 따른 부작용도 우려됩니다. 투기 목적의 대출이 늘어나면서 자산 버블이 발생할 수 있기 때문입니다.
이처럼 지급준비율은 중요한 통화정책 수단이지만 경제 상황에 맞게 신중히 운용할 필요가 있습니다. 다른 통화·재정 정책과의 조화도 중요하다고 할 수 있겠네요.
안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.
지급준비율 인하: 경제에 미치는 다양한 영향 심층 분석
1. 지급준비율 개념 및 역할
정의: 지급준비율은 금융기관이 예치자금의 일정 비율을 중앙은행에 의무적으로 예치해야 하는 비율을 의미합니다.
역할: 중앙은행은 지급준비율을 조절하여 시중에 유통되는 화폐 공급량을 조절하고 금융 시스템의 안정성을 유지하는 역할을 합니다.
2. 지급준비율 인하의 경제 효과
2.1 금융 완화 효과:
자금 조달 용이 증가: 지급준비율 인하는 금융기관의 자금 조달 용이성을 높여 융자 확대를 유도합니다.
이는 기업들의 투자와 소비를 촉진하고 경제 성장을 촉진하는 효과를 가져옵니다.
금리 인하: 지급준비율 인하는 시중에 공급되는 화폐량을 증가시켜 금리 인하 압력을 조성합니다.
낮은 금리는 기업과 가계의 대출 비용을 감소시켜 투자와 소비를 촉진하는 효과를 가져옵니다.
자산 가격 상승: 낮은 금리는 주식, 부동산과 같은 자산 가격 상승을 유도할 수 있습니다.
자산 가격 상승은 소비자들의 재산 증대 효과를 가져와 소비 심리를 개선하고 경제 활성화에 기여합니다.
2.2 부작용 가능성:
인플레이션 심화: 지급준비율 인하로 인한 과도한 화폐 공급 증가는 인플레이션 심화로 이어질 수 있습니다.
인플레이션은 물가 상승을 통해 국민들의 실질 소득 감소와 경제 불안정을 초래할 수 있습니다.
자산 가격 거품: 낮은 금리가 지속되면 주식, 부동산과 같은 자산 가격이 실제 가치보다 크게 상승하는
자산 가격 거품이 발생할 수 있습니다. 자산 가격 거품이 붕괴되면 금융 시스템 불안과 경제 침체로 이어질 수 있습니다.
금융 기관의 위험 증가: 지급준비율 인하는 금융기관의 자금 조달 용이성을 높이지만, 동시에 신용 위험을 증가시킬 수 있습니다.
금융기관들이 과도한 위험을 감수하게 되면 금융 시스템 불안으로 이어질 수 있습니다.
답변이 충족되셨다면 추천 부탁드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 경제·금융전문가, 인문·예술 전문가 조유성 AFPK 입니다.
✅️ 법정 지급준비율을 낮추는 것은 시중은행이 그만큼 더 적은 예금만 중앙은행에 예치해도 되게 해주므로 그만큼 대출로 나갈 수 있는 돈의 양이 늘어남에 따라 경기 부양이라는 효과를 가져올 수 있게 됩니다. 물론 이와 동시에 인플레 압력도 함께 주게 됩니다.
Lowering the legal reserve ratio allows commercial banks to deposit only that much smaller deposits in the central bank, which could have the effect of boosting the economy by increasing the amount of money available for loans. Of course, at the same time, inflationary pressure is also coming.
안녕하세요. 이동하 경제·금융전문가입니다.
지급준비율이 높을수록 은행이 받아들인 예금 중에서 대출할 수 있는 여력은 줄어듭니다.
반면에, 지급준비율이 내릴수록 은행이 받아들인 예금 중에서 대출할 수 있는 여력이 증가하기 때문에 유동성을 공급하는 효과를 발생시킵니다.
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
지급준비율이 인하되면 시중은행들이 중앙은행에 의무적으로 예치해야 할 금액이 줄어들게 되면서 유동성이 높아집니다. 높아진 유동성으로 금리가 낮아지면서 대출이 많아지게 되고, 이는 물가 상승을 이끌어 냅니다.
안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.
질문하신 중앙은행에서 지급준비율을 낮추게 되면 발생하는 경제 효과에 대한 내용은 다음과 같습니다.
중앙은행이 법정지급준비율은 낮추게 되면 예금통화 창출규모가 증가하여서
시중의 통화량은 증가하게 될 것입니다.
