50대 노후 설계 어떻게 해야 할까요.
50대에 접어들면서 노후설계를 체계적으로 해야할듯.
직장 퇴직연금이 들어가고 있고 다른 투자에 대해서도 알고 싶습니다...
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다
연금의 추천순위는 아래와 같습니다.
1.확정금리 비과세 (변액)연금(7%,8%금리 보증)=>비과세 확정이기 때문에 미래 연금계획을 세울 수 있음.
투자도 하면서 연금액을 확정으로 보증해주기 때문에 안정성과 수익성을 동시에 가져갈 수 있음.
2.연금펀드 => 과세, 세액공제,투자(손실가능성 있음)
3.변액연금 =>비과세,투자(손실가능성 있음)
4.비과세 연금 => 비과세, 안정
5.연금저축 => 과세, 세액공제, 안정
가능하면 물가상승률을 커버할 수 있는 1,2,3 순위의
투자가능한 연금을 선택하셔야 나중에
노후에 유의미한 노후자금을 만드실 수 있습니다.
투자상품의 경우 원금손실의 가능성때문에 주저하시지만
실제로 10년이상 장기적으로 투자할 경우 원금손실이
발생할 확률은 통계적으로 1%이하입니다 .
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
국민연금은 연금 개시 시점·수령액 확인(연금공단 홈페이지 예상연금조회)하시고 퇴직연금은 수익률 점검 후 위험자산(주식형) 20~30%, 나머지 안정자산 분산 추천드립니다. 개인연금(IRP, 연금저축)이 있으시다면 세액공제 혜택 최대한 활용 (연 700만원 한도)하시길 바랍니다.
투자에 대해서는 50대는 원금 손실 최소화가 우선입니다. 예를들어 채권형 ETF·배당주 40~50%, 글로벌 분산형 ETF 20%, 현금·예금 30%정도로 참고하시고 부동산이 있으실경우 유동성 확보 가능한 형태(월세, 리츠 등)로 비중 조정하시길 추천드립니다.
보험은 의료·치료비 대비해서 실손보험 유지를 필수로 생각하시고 치매/간병보험, 저렴한 암보험(갱신형) 고려해 보시길 바랍니다. 또한 불필요하게 중복된 보장성 보험은 정리하시는것도 좋습니다.
여러 전문가분들에게 많은 조언을 구하시어 좋은 선택을 하시길 바랍니다.
안녕하세요. 최범석 보험 전문가입니다.
연금에는 아시는거처럼 국민연금 / 퇴직연금 / 개인연금이 있습니다.
국민, 퇴직연금은 준비 중이시라면 저는 개인 연금 중에 보증형 연금보험을 추천드립니다.
이는 내가 납입하는 보험료를 20년간 연단리 7%로 연금액을 보증하는 상품입니다.
50세 남성 7년 납입 65세 개시 月 보험료 100만원 기준으로 말씀드리면
65세부터 약 62만원 매월 지급 되며, 돌아가실 때까지 지급됩니다.
납입 원금 100만원 x 7년 = 8,400만원
100세까지 연금 수령 시 총 연금 수령액 = 약 2억6천만원
매 달로 계산하면 적어보이실 순 있지만 길게 보면 꽤 많은 연금액을 지급하기에 충분히 매력있는 상품이라고 생각합니다!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
50대는 퇴직이 다가오는 상황에서 자녀의 대학등록금이나 자녀 결혼비용 그리고 질문자님의 노후자금에 대해서 염려되는 시기입니다. 먼저 자녀지원과 질문자님의 노후준비에 대한 적절한 조화를 해야 합니다. 그리고 부동산과 금융자산에 대한 선택이 필요한 시기입니다. 건설경기가 어려운 이시기에는 부동산을 보유할 것인지, 노후자금으로 활용하기 위해서 금융자산화할 것인지 결정해야 합니다. 그 다음으로 투자를 고려하신다면 목표수익률을 설정하고 리스크 허용도에 맞춘 분산투자가 필요하겠습니다. 40대보다는 3층 연금 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 좀 더 적극적으로 활용해야 하는 시기입니다. 만 55세가 되면 퇴직연금과 개인연금을 수령할 수 있지만 최대한 늦게 인출하도록 해야 합니다. 국민연금도 만 65세, 만64세, ... 만 60세에 받을 수 있지만 만 60세 이후에도 임의계속가입을 통해 납입기간을 늘려야 합니다. 그래서 가능하면 만 70세 이후에 받을 수 있으면 좋습니다. 가장 좋은 방법은 재취업을 하는 것입니다. 노후자금은 최대한 늦게 받게 하고 최대한 늘려가야 합니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
직장 퇴직연금이 들어가고 있으시다면 개인형 퇴직연금 추가 납입을 고려해 보실 수 있으며 안정적인 노후 준비를 위해 리스크를 줄인 채권형 펀드 가입이나 적금을 가입하시는 것을 추천드리며 건강보험에 대한 점검과 은퇴 이후 활동에 대한 것을 미리 체계적으로 계획을 세우시는 것이 필요합니다
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
50대의 노후설계를 위한 재테크의 경우 안정된 자산을 유지하면서 발생하는 수익을 모아가야 합티다. 그럴때 안정적인것은 배당주나 채권에 대한 투자 등을 이어가야 한다고 볼수 있습니다. 따라서 이러한 안정적 투자를 통해 모아가시는것이 좋습니다.
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