4세대 상해보험과 5세대 상해보험 차이가 있나요?
요즘보면 2세대 상헤보험을 가입중인데 계속 4세대로 갈아타라고 연락이 오는데 나중에 5세대 가입하면 손해다고 합니다. 4세대 5세대 차이가 뭔가 있나요? 그리고 2세대에서 4세대로 바꾸는게 좋을까요?
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
가입하고 있는 보험이 2세대실손보험인것 같습니다 전보험사에서는 예전 1세대와 2세대초반에 가입된 실손보험을 전화시키려고 합니다 4세대실손보허은 예전세대실손보험보다 보험료는 저렴합니다 반면 본인부담금이 많아서 소소한 의료비는 보상금액이 적거나 없을 수 있으며 만기 재가입때는 5세대실손보험으로 자동재가입됩니다 굳이 부담이 되지 않는다면 유지하는것이 좋습니다
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
현재 2세대 실손보험에서 4세대로 전환하는 것은 보험료 절감과 일부 보장 축소를 고려할 때 유리할 수 있지만 도수치료와 같은 비급여 항목 보장을 포기하는 것이니 신중히 판단하셔야 합니다. 4세대는 보장 범위가 좁아지고 자기부담금이 높아졌기 때문에 평소 의료 이용이 적거나 보험료 부담이 크지 않다면 유지하는 것도 좋은 선택입니다. 만약 자주 병원에 가거나 비급여 치료를 많이 이용하신다면 2세대를 유지하는 게 더 유리할 수 있습니다. 결국 본인 건강 상태와 재정 상황을 고려해서 결정하시는 게 가장 좋습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
15년 재가입에 해당하고 비급여 이용이 많고 도수치료 이용이 있다면 4세대 실손으로 지금 바로 재가입하는 것이 낫습니다. 5세대에서는 도수치료가 제외됩니다. 상해보험이라고 하시는 것을 보니 도수치료를 이용하실 것 같은데요. 도수치료를 하신다면 4세대일 때 갈아타셔야 합니다.
그리고 상해보험이 아니라 실손보험인 것 같습니다. 상해보험은 세대별로 개정된 사항은 없습니다. 다만 실손보험에서는 상해담보와 질병담보로 나뉩니다. 현재 5세대 실손보험이 이번 연말에 나오게 되는데요. 5세대 실손의 특징부터 말씀을 드리면 이렇습니다. 5세대는 비중증과 중증으로 나뉩니다. 중증은 보상한도가 연간 5000만원이고요. 비중증은 연간 1000만원입니다. 다만 비중증과 중증의 개념이 모호하기 때문에 이 점이 논란이 되고 있습니다. 그리고 4세대는 연간 5000만원인데요.
자기부담률이 입원 외래 최대 30%입니다. 그런데 5세대 중증은 같지만 비중증이면 입원이든 외래이든 국민건강보험료 자기부담금과 같은 50%로 합니다. 5세대 중증은 자기부담액 한도가 종합병원 이상 입원을 할 경우에는 500만원입니다. 그리고 기존에 보장 치료를 했던 도수치료와 미등재 신의료기술들은 5세대 비중증에서 제외됩니다. 중증은 기존 4세대와 동일합니다.
실손보험은 세대별로 보험료는 저렴해지고 보장범위는 축소되는 경향이 있다고 하겠습니다. 그래서 비급여이용과 의료이용이 많은 분들은 할증되어서 보험료가 상승하더라도 1세대 실손부터 2세대 표준화 2차 이전 보험계약자들은 그대로 유지하는 것이 좋구요. 보험기간이 15년 재가입이 있는 2세대 표준화 2차부터는 15년 가입기간이 다 되면 재가입 시기에 판매중인 실손보험으로 전환해야 하는데요. 이번 연말에 5세대 실손이 나와서 5세대로 갈아타지 말고 4세대로 갈아타라고 권유하는 것은 비급여 중에서 도수치료를 이용하시는 분들은 재가입을 지금 바로 하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
실손보험을 문의하시는 것 같은데요. 2세대로 그냥 유지하시는게 선생님에게 더 유리하세요.
제일 큰 이유는 2세대는 급여공제가 10%이지만 4세대는 20%입니다. 또한 4세대는 1년에 100만원이상 청구를 하면 갱신 시 300%의 보험료가 올라가요. 그러니 보험료는 둘째치고 2세대 그냥 유지하시면 되세요.
도움이 되셧길 바래요~
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 간단히 설명을 드리면 5세대는 도수 치료 등 같은 근골격계 질환에 대한 보상을 받지 못합니다.
즉, 근골격계 질환에 대한 보상은 4세대까지만 보상을 하며 5세대 부터는 아예 보상을 받지 못합니다.
그리고 2세대에 비해서 4세대로 전환 시 유리한 것은 솔직히 보험료가 줄어든다는 것 말고 없습니다.
예를 들어 2세대는 매년 보험료가 가입자의 보상 여부에 관계 없이 보험사의 손해율에 따라 보험료가 인상이 됩니다.
그에 반해 4세대는 급여 부분에 대한 것은 기본적인 인상이 반영되지만, 대신 비급여 항목은 보상이 아예
없으면 되던지 아니면 계약시점부터 1년간 비급여가 100만원이하이면 동결. 100만원 이상이면 100% 상승합니다.
다시 말해 2세대는 급여+비급여를 합쳐서 인상이 됩니다. 하지만, 4세대는 비급여 항목에 대한 보상이 없다고 하면
인상폭이 급여만 인상(비급여는 인하)이 되기에 총 합이 2세대에 비해서는 저렴합니다. 단, 비급여 항목이 100만원 이하이면 급여만 인상(비급여는 동결)이 되지만 그래도 총 합이 2세대에 비해서는 저렴합니다. 대신, 비급여 항목이
100만원 이상이 되면 급여 인상 + 비급여 최초 계약금의 100% 인상이 되어 총 합이 2세대와 비슷하거나 더 높아질 수 있습니다.
결론은 평소 병원 진료가 없으시고 보험료가 부담이 되시면 4세대가. 그렇지 않은 경우면 2세대를 유지하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
만약 2세대 실손보험을 유지하기에 경제적으로 문제가 안되고 50대가 넘었다면 가지고 계시는게 좋습니다.
연말에 도입예정인 5세대 실손보험이 안좋은건 맞습니다. 일단 지켜보시면서 신중하게 검토해보시기 바랍니다.
감사합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
상해보험이 아니라 실손의료비를 말씀하시는것으로 보입니다.
위 사진이 실손의료비 5세대 개혁안으로 출시예정입니다.
중증과 경증을 나누어 경증환자의 경우 보장한도를 줄이고 일부 비급여항목을 보장에서 제외하며 본인부담이 크게 늘어나게 됩니다.
초기 실손의료비인 1,2 세대 일부(13년도 4월 이전가입자)는 재가입주기가 따로 없기에 병원을 자주 가시거나 보험료가 부담스럽지 않으면 유지하시는것을 추천드립니다.
13년도 4월 이후인 2.3.4세대의 경우 재가입주기에 판매되고있는 실손의료비로 자동전환이기에 미리 준비하시는것이 좋습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
4세대 실비보험과 5세대 실비보험의 차이점은
연간 보장의 크기와 자기부담금의 차이입니다.
아직 확정적이지는 않지만 5세대 실비보험이 비급여 부분에서 보장 한도도 낮아지고
자기부담금은 높아질거로 보여집니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
4세대 5세대 차이가 뭔가 있나요?
: 4세대 실손보험과 5세대 실손보험은 건강보험이 적용되는 급여부분에서는 거의 차이가 없으나,
건강보험이 적용되지 않는 비급여부분에 대해서는 5세대 실손보험의 경우, 중증과 비중증으로 구분(4세대까지는 중증, 비중증으로 구분하지 않음)하여 중증의 경우에는 크게 차이가 없으나,
비중증의 경우에는
보상한도가 5천에서 1천만원으로 감소하였고, 입원시 회당 300만원(기존 한도없음)으로 감소하였으며,
자기부담금도 50%로 증가합니다.
더불어, 미등재 신의료기술과 도수, 체외충격파, 중식 등 근골결계 치료와 비급여 주사제에 대하여 보상하지 않습니다.
즉, 비중증의 경우 보상의 범위와 폭이 감소합니다.
그리고 2세대에서 4세대로 바꾸는게 좋을까요?
: 우선 현재 추진중이 실비보험 개정안에 따르면 결국은 2세대든, 4세대든 5세대로 변경하는 방안이 검토중입니다.
즉, 해당 가입상품이 4세대(1세대와 초기 2세대 제외) 라면 약관에서 정한 일정기간 이후 신규 판매중인 약관으로 변경하는 조건이 있는 경우 자동으로 5세대로 전환이 되며,
초기 2세대로 약관 변경 조항이 없는 경우에는 일정 보상후 5세대로 계약 재매입을 하는 방안이 검토중인 상황으로,
초기 2세대라면 유지하였다가 일정보상을 받고 전환을 하심이 좋고,
초기 2세대가 아니라 하더라도 우선은 유지하였다가 전환하심이 좋을 듯합니다.
