안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
저축성 보험
Q. 보험금청구권 신탁은 어떻게 이루어지며 어떤 효과가 있는건가요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험금 청구권 신탁은 보험사고로 지급되는 생명보험금을 신탁재산으로 하는 신탁으로 수탁자는 생명보험금을 지정된 수익자를 위해 보관, 관리, 운용하는 신탁입니다. 미국의 ILIT와 유사하면서도 차이가 있는데요. 방식은 생명보험의 수익자를 신타계약의 수익자로 치환하고 위탁자 사후에 생명보험금의 수탁자에 의해 관리되고 수익자에게 지급되며 수익권은 정기지급, 수시지급, 인센티브 등 다양항 지급방식을 적용합니다. 보험금 청구권 신탁의 주요 장점을 통해서 그 효과를 보자면 유족생활보호 기능, 재산의 법적보호, 편리성, 유류분제도 예외 인정 등이 있겠습니다. 보험금 청구권 신탁은 늘어나는 상속분쟁에 효과적인 대안이 되기 때문에 꼭 필요한 제도라고 하겠습니다.
의료 보험
Q. 보험 기간 몇세 까지 보장 받는게 합리적일까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험기간과 관련해서 제시해 주신 20년 내면 90세까지 보장받는 것으로 하는 것이 낫다고 봅니다. 왜냐하면 90세까지 살 확률과 100세까지 살 확률로 봤을 때 90세까지 살 확률이 높기 때문입니다. 평균 수명이 150세까지 늘었다고는 하지만 여전히 120세까지 사는 인구는 적은 편입니다. 나이가 들수록 생존해 있는 인구는 적어진다는 것입니다. 평균수명이 늘어서 해당 인구가 과거에 비해서 늘어난 것은 사실이지만 모두가 그때까지 사는 것은 아닙니다. 즉 90세까지 산다는 것도 보장할 수는 없다는 것입니다. 그래서 100세까지 보장받기로 하고 90세까지만 살고 간다면 90세까지 보장받기로 한 보험료보다 더 내고 보장받지 못하고 가게 되는 것입니다. 그런 것을 감안한다면 좀 적게 내고 보장받는 것이 더 효율적일 수 있습니다. 지금 당장에 내가 어떤 위험이 닥칠지를 고려해야지 보이지 않는 나이까지 생각한다는 것까지 생각할 필요는 없다고 봅니다. 보장성 보험으로 월 25만원 정도 낸다고 한다면 한달에 최소 500만원은 벌어야 합니다. 보장성보험이 25만원이 매달 나간다면 저축성 보험 역시 그만큼 나가서 한달 50만원 정도로 10% 보험지출로 가져가야 하기 때문입니다. 보험료는 보장성과 저축성을 합쳐서 내가 벌어들이는 수익의 10%를 가져가야 합니다.
저축성 보험
Q. 퇴직자 단체보험 일반보험과의 어떤 차이가 있을까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.퇴직자 단체보험은 공무원이나 회사직장인이 재직기간 동안 맞춤형 보직로 재직자 단체보험에 가입할 수 있지만 퇴직과 함께 종료됨에 따라 보험가입이 어려운 사례가 있습니다. 연금생활자의 의료비 부담을 덜고자 퇴직공무원을 대상으로 2020년 퇴직자 단체보험제도가 마련되었는데요. 질병 이력과 관계없이 가입이 가능하고 보험료를 단체에서 일부 지원하기 때문에 보험료 절감효과가 있습니다. 다만 보장범위가 일반보험과 비교해서 크지 않고 퇴직시점에만 가입이 가능해서 상황에 맞추어서 개인보험과 비교해보는 것이 좋겠습니다.
사회복지사 자격증
Q. 사회복지사랑 상담심리사랑 같이 병행해서 공부 가능할까요?
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.사회복지사에서도 상담심리가 들어가지만 상담심리학 만큼 깊이 있게 들어가지 않기 때문에 병행해서 공부한다면 사회복지사를 공부하면서 상담심리가 들어가는 내용이 나올 때 상담심리학을 같이 비교해서 공부하면서 하는 것이 좋을 것 같습니다. 다만 둘 다 공부하는 것은 쉽지 않기 때문에 병행해서 공부하더라도 둘의 내용을 함께 갖고 갈 수 있도록 제대로 이해하고 있는지를 평가하는 방식으로 하면서 함께 병행해서 공부하고 학습하는 것이 좋겠습니다. 사회복지사 1급 자격증을 취득하고 정신건강 전문 사회복지사로 나가는 방법도 있는데요. 1급 자격증과 함께 1000시간의 수련시간이 필요하다고 합니다. 둘 다 병행해서 학습해둔다면 도움이 되지 않을까 합니다.
저축성 보험
Q. 연금저축 계좌 해지시 받을 수 있는 금액이 궁굼합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.만기까지 중도해지하지 않는 것이 좋습니다. 손실이 큽니다. 중도해지를 한다면 부득이한 사유인 경우인 천재지변, 가입자의 사망 또는 해외이주, 가입자 또는 그 부양가족의 3개월 이상 요양, 가입자의 파산선고나 개인회생, 금융회사의 영업정지, 인가취소, 파산 등이 있는 경우입니다. 이런 경우를 제외하고 중도해지하면 세금 16.5%가 고스란히 공제됩니다. 1000만원이 있고 중도해지한다면 뒤에 예를 든 환급률 89.7%와 중도해지시 나가는 세금 16.5%를 계산하면 748만. 995원이 되겠습니다. 만약에 연금저축보험에 가입해 월납입금을 20만원을 1년간 부어서 240만원을 만들었는데 갑자기 급전이 필요해져서 연금저축보험을 중도해지하면 해지환급금은 179만 8248원에 그치게 됩니다. 애당초 환급률이 89.7%에 불과해 해지환급금이 215만 3590원이었고 여기에 기타소득세 35만 5342원을 더 떼고 나니 총 60만 1752만원이 체감 손실되는 것입니다. 그래서 여기에 대해서 금강원 민원을 내면 금강원은 민원을 수용해주지 않았다고 합니다. 연금저축보험은 저축을 목적으로 한 보험 상품이기 때문에 계약체결비용 등 사업비로 인해 중도해지 시 손실이 발생할 수 있는 것이 당연하고, 그런 내용은 보험상품설명서와 약관, 가입설계서 등에 기재되어 있기 때문입니다.