안녕하세요 조희문 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 사구체 신염으로 인한 투석진행중입니다
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.그 당시 사구체 신염 진단이 가입 당시 5년 이내 수술, 입원, 7일이상 치료, 30일 이상 투약에 해당하지 않았다면 고지의무 위반 해당 사항 없습니다 그리고 그 당시 15년전 사구체신염이 위 질문서 항목에 해당하더라도 치료내용 및 당시 정황 사항 등에 따라 불고지, 부실고지, 고의 또는 중과실이 아니었다는 주장 또한 가능하고요가장 중요한 부분은 고지의무 위반이 인정이 되더라도 상법 제 651조에 따라 해지권이 적용되지 않습니다 해지 자체가 5년 이미 경과 하였기 때문에 불가 하니 일단 보험금 먼저 청구 하셔도 좋을 듯 합니다 청구 후 발생한 보험금 지급 여부에 대해서는 민원 제기나 손해사정사 선임 등으로 대응 하셔서 해결 방안 찾으시는 편이 좋으실 것으로 사료 됩니다
저축성 보험
Q. 자동차보험 사고할증 언제까지에요??
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.자동차 사고 발생 하여 사고건 누적에 잡히게 되몀 할증 적용 기간은 3년 입니다 갱신계약 할인할증 등급은 평가 대상 기간 중 사고내역, 3년 내 사고력, 전계약 보험기간에 따라 결정 됩니다 사고 발생 후 3년간 무사고 유지하시면 할증은 끝나고 그 다음해 갱신 시 할인 적용 되실 수도 있습니다
의료 보험
Q. 실비보험에 대해서 궁금합니다.
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.질문자님 어머님 연령이 어떻게 되실지는 모르나 고령이라 하시면 노인실비보험(노후실손보험)도 있으십니다 가입연령은 보통 만 75세 미만이며, 어머님 나이, 과거력, 치료력에 따라 인수 여부 결정 됩니다 과거력 등 인수에서 걸릴만한 요소 있을 시 유병자실손보험도 75세까지 가입 가능 합니다 대신 일반 실손에 비해 1.5배에서 2배 이상 비싸며 비급여 특약 3가지가 보장 안됩니다
저축성 보험
Q. 자동차보험 할증 언제쯤 다시 할인받던 가격으로 돌아오나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.할증이란 자동차보험료 산정할 때 사고 있었는지 여부, 사고 유발 원인, 사고 내용에 따라 평가하여 할증을 적용 합니다 갱신시 자동차 사고건으로 할증 적용 등급은 평가 대상기간 중 사고내역과 3년 내 사고이력 및 전 계역 보험기간에 따라 결정 될 것 입니다 때문에 사고 후 3년 경과 하는 동안 무사고 라면 그 다음해 갱신 시에는 할증 되지 않습니다
의료 보험
Q. 실비보험 청구자료는 어떤걸 준비해야 하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실손 보험 기본 청구 서류는 보험금 청구서 양식(각 보험사 마다 홈페이지에서 다운 받아 출력 가능) 영수증 세부내역서 입니다 통원을 여러번 하셨다면 진단명 확인도 필요할 수 있으니처방전 (진단코드 기입된 것) 또는 통원 확인서(진단명 기입된 것) 영수증, 세부내역서 필요시 검사결과지 (검사 확인 필요한 진단명일시) 입원하셨다면 영수증 입원 상세 내역서진단서, 입원확인서필요시 검사 결과지나 초진 차트 기록지 요청 할 수도 있습니다 청구 금액 진단명 입통원에 따라 필요한 서류가 다르니 보상통해 확인 하셔서 서류 보완 하시면 되십니다
저축성 보험
Q. 갱신형 실비보험을 비갱신형으로 바꿀수 있나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.현재 실비 보험은 4세대 실손 보험 상품만 보험사에서 판매하며 보장 범위 담보 내용들은 동일 합니다 또한 실비는 비갱신형 상품은 없으며 1년 단위로 갱신 하며 갱신시 보험료가 오를 수 있으며 5년 단위로 자동 재가입 되는 상품 하나 뿐입니다 10년전 실손이라면 지금보다 보장 범위가 보장내용이 훨씬.좋으신데 향후 병원에 자주 가실일이 있으시다면 4세대보다는 현재 가지고 계신 보험이 더 나으실 껍니다 아무쪼록 비교해보신 후 실손 갈아타시 길 바랍니다
의료 보험
Q. 실비를 자주받게되면 계약해지가될수도있나여?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.현행 4세대 실손의 경우 1년 단위로 갱신 하여 5년째 되엇을 때 정부 정책에 따라 청구 수가 많건 적건 자동으로 재 가입되며, 그 과정이 100세까지 반복되는 상품입니다 단, 재가입 5년 시점에는 그 당시 판매하는 상품으로 가입되니 그시점 상품이 지금의 실비보다 좋은지 나쁜지는 알 수 없습니다. 그리고 도수 치료의 경우 비급여 특약 상품이니 연간 350만원한도 연 50회 한도 입니다 그리고 10회 마다 증상 호전 되고 있는지 여부 확인 위해 외부 실사 진행해어 주치의 소견서 발급을 해야 하고 이 부분은 약관에도 명시 되어 있습니다 도수치료 다 청구 시 갱신 시점에 비급여 청구건 150만원 일 시 보험료도 할증 되십니다 그러나 만기 시점에 가입이 안되거나 거절되는 등의 일은 없으니 걱정 안하셔도 되십니다
저축성 보험
Q. 보험중에 갱신형은 어떤 보험을 갱신형이라고 하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.갱신형 보험이란 보험료가 약정한 주기에 따라 인상 될 수 있는 보험을 말합니다 약정한 갱신 시점이 되면 보험료는 대부분 인상됩니다 장점은 초기 가입 당시 보험료는 비갱신형에 비해 저렴합니다 때문에 보험 가입 시기가 늦은 50대 60대 이신 분들은 보험료 부담때문에 초기에 저렴한 갱신형 가입도 많이 합니다 단점은 갱신 시점에 보험사 손해율 및 가입자의 연령, 위험률에 따라 보험료가 많이 오를 수도 있다는 겁니다 또한 갱신 보험료는 만기 시점에 갱신 여부를 결정해야 하는데 중간에 유병자가 되면 보험사는 그 큰 리스크를 감당해야 하기때문에 보험료를 많이 올리거나, 갱신을 거절할 수도 있습니다약정한 만기까지 몇년 단위로 계속 갱신 되닌 조건이니 가입 할 때 설계사 통해 이부분 충분히 설명 들어야 하며 갱신 시 보험료 예시표를 보고 어느정도 갱신 되는지도 알고 있어야 합니다 갱신 보험의 대표가 실손 보험인데 실손은 1년 단위로 보험료가 오르며 5년 째 되는 날 그 당시 시점의 보험으로 재가입이 되는 갱신형 보험 입니다
의료 보험
Q. 코로나,독감 검사도 실비청구 할 수 있나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.독감도 코로나로 질문자님이 증상이 있어 병원 내원 이때 반드시 관련 증상 있으셔서 주치의 판단하에 검사가 필요하다고 해야 합니다 특히 코로나 검사의 경우 비급여 항목이 아닌 급여 처리가 되거나, 신속항원검사에서 양성 소견 하, 의사에게 진료 받았을 시 실비 청구 가능 하십니다 단, 단순히 걱정 때문에 검사하거나 비급여 처리 시 실손 보상 불가 입니다 독감검사의 경우 치료목적일 시 검사 비용 실손 청구 되시고 예방 목적으로 검사 받은 후 독감 주사 등을 맞는건 보상 안되십니다 필요한 서류는 검사 결과지, 세부내역서, 영수증 발급 받아 청구 하시면 되십니다
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Q. 설계사 없이 하는 다이렉트 보험 괜찮을까요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.설계사 없이 가입 하는 다이렉트 보험의 장점은 설계사 사업비 부분이 빠지기 때문에 저렴하고, 본인이 원하는 담보 구성하여 가입할 수 있다는 점입니다 간혹 내게 필요하지 않아도 설계사의 권유로 특약 담보 추가되는 경우도 있기 때문이죠. 반면 다이렉트 단점은 사고 발생 시 알아서 청구도 해야 하고 어떤 담보가 보상 가능한지에 대해 모를 때 불이익 발생 할 수도 있습니다 가령 많이들 가입 하는 보험이 자동차 보험인데 다이렉트로 가입할 시 담보가 누락되거나 한도가 적게 들어가 막상 보험 사고 발생 시 담보 없어서 못받거나 금액 적게 받는 등의 불이익이 있을 수 있습니다 이부분을 설계사 통해 가입하면 누락이나 한도 부족등을 예방 할 수 있다는 점이 장점이죠 하지만 질문자님이 보험에 대해 많이 알고 스스로 청구하고 보상 과정 및 가입된 담보에 대해 잘 알고 계신다면 다이렉트 보험이 비용적인 부분에서는 좋습니다