안녕하세요 조희문 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 유아는 몇개월부터 실비 보험 가입이 가능한가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실비보험의 경우 태아때 부터 가입 가능합니다 현재 4세대 실손 보험으로 가입 가능하며 판매하는 전보험사 보상 담보 동일한 표준화된 상품이기 때문에 아무 보험사나 가입 하셔도 무방하십니다 5년 만기 5년갱신 상품이라 5년 단위로 그 시점에 판매하는 상품으로 재 가입 되어 100세 까지 보장됩니다 갱신 시 보험료 인상은 1년 단위 이고요 때문에 어린 자녀도 지금 설계 받으시면 바로 가능합니다
상해 보험
Q. 보험사로부터 보험금 지급을 거절당했을때 대응법은?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.보험금 청구 후 지급 거절 되셨다면 먼저 보상과 담당자 통화하셔서 지급 거절 사유가 무엇인지 확인 먼저 하시기 바랍니다법 조항 또는 약관에 근거하여 지급 거절한 사유가 정확히 무엇인지 혹여 외부 실사 통해 지급 거절 확정 났다면 손해사정서 내용도 보내 달라고 하시면 되십니다 (지급 거절 관련 서류) 이러한 자료를 근거로 질문자님이 부당하다 생각 되시면 가장 쉽게 민원 접수가 가능 한 곳이 금융감독원 입니다 금감원 민원 접수 만으로도 보험사에 타격이 크기 때문에 질문자님 면책건을 취하 하진 못하더라도 어느정도 합의는 하려 할껍니다 두번째는 손해사정사를 선임하여 법적 대응 하는 방법이 있습니다 아무래도 보험금 지급 유무는 법적 다툼이니 전문성도 중요한 부분이라 비용 발생은 들지만 손해사정사 선임 하여 대응하면 분쟁 부분을 해결하는데 있어 도움을 빋을 수 있습니다 단, 위 사항들은 질문자님이 보험금 청구에 대해 명백한 과실 (가입.당시 고지의무 위반 등) 이 없어야 가능한 부분입니다 답변에 도움이 되셨길 바랍니다
상해 보험
Q. 자동차 보험이 있어도 운전자 보험을 들어야 하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.자동차 보험과 운전자 보험은 보험의 성격, 보장 대상, 보상하는 담보가 확연히 다릅니다 먼저 자동차 보험은 자동차를 소유 관리하며 국내에 등록된 차량이라면 반드시 의무 보험(책임보험)에 가입 하셔야 합니다 그렇지 않을 시 과태료가 발생합니다 또한 1년 단위로 갱신 해야 하며 자동차 폐차 말소 전까지는 보험 가입 해야 합니다 보장하는 부분은 책임 의무 보험 담보는 대인1, 대물배상 이며사고 발생 시 타인의 사망, 후유장해, 부상 을 담보하거나 타인의 차량 손괴 발생 시 수리비용을 실비로 처리해 줍니다 대부분은 종합 보험으로 가입 하는데 임의 보험으로 의무 가입은 아니나, 예상 못한 사고로 손해발생이 클 시 부족한 손해를 추가적으로 배상해 주는 부분 입니다. 대인배상2 자기신체사고, 자동차상해, 무보험상해, 자기차량손해, 긴급출동 서비스 등의 특약 담보가 있습니다 일정부분의 책임 보험 가입 시 12대중과실 사고 제외하면 교통사고 가해자라 해도 형사 처벌 예외 대상이 될 수 있습니다자동차 보험이 민사적 책임을 한다면 운전자 보험은 운전자 본인의 형사상 책임 발생 시 보상하고 책임 져주는 역할을 합니다 주요 담보는 교통사고처리지원금, 벌금 방어비용, 교통사고 사망보험금, 변호사선임비용 등이 있습니다 사고로 보험의 피보험자인 운전자가 형사적 책임 또는 처벌 받을 상황일 때 피해자와 합의하거나, 법원에서 벌금이 발생 하거나 기소처분 받을 시 변호사 선임 비용을 보전해줍니다 보험료가 저렴란 편이며, 갱신되는 부분이 거의 없으며, 가입 후 발생한 사고에 대해 즉시 보상 가능 합니다
저축성 보험
Q. 실비보험은 자주 이용하면 보험 비가 오르나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.현재 4세대 실손 의료비 가입 하셨다면 비급여 치료 많이 받으셨다면 할증 대상은 맞습니다 비급여 의료비를 1년동안 얼마 이상 청구하여 보상 받으면 갱신시 보험료 할증 될 수 있습니다 갱신 할 때는 연령, 위험률증가(직업 변경), 손해율 등 보험사의 보험료 산정에 따라 인상되기도 하지만 4세대 실손은 추가로 연간 비급여 보험료 수령액이 150미만 일 때 부터 100프로 할증이 적용 될 수 있습니다 5단계인 300만원 이상일 시 300프로 할증 될 수도 있습니다 이 할증 부분은 2024년 7월 갱신되는 계약부터 적용 합니다
의료 보험
Q. 스스로 다쳐도 실비가 되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.운동 하시다가 사고 발생 시 상해로 보험 접수 하시면 되십니다. 상해로 청구 시 검사 비용 시술 비용 당연히 나오고 09년 상품이시면 상해의료비 담보 이시라면 100프로 상품 일 가능성 있는데 현재는 판매 하지 않는 좋은 담보 가지고 계십니다. 단 , 최종 진단이 디스크라는 점에서 검사 및 수술비용에 대해서는 상해로 처리 하나 이후 추가 치료 청구건에 대해서는 디스크는 질병 M코드 진단이니 담당자는 질병으로 전환해서 처리하자고 할 수도 있습니다 (향후에 상해 후유장해 청구 가능성 때문에 질병으로 전환해서 처리들 많이 합니다) 담당자랑 이부분에 대해서 협의 하시면 되십니다 만약 상해 의료비의 경우 사고발생일로 부터 180일간만 보상하고 끝나는 담보라 약관 내용도 반드시 확인 하시기 바랍니다 아무쪼록 늘 건강 하세요
교통사고 과실
Q. 야생동물로 인한 교통사고는 어떻게 처리되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.로드킬의 경우 자차(자기자동차손해배상) 담보에 가입 되어 있으시면 본인 부담금 내시고 나머지 처리 하시면 됩니다 이 경우 블박 영상에 로드킬 정황 나와야 하며 운전자 무과실 사고로 자차 처리 시 보험료 인상 안되거나 1년 유예도 되니 보상 담당자에게 영상 꼭 전달 하시기 바랍니다 금액이 소액이면 자기 부담금으로 수리 처리 하면 보험에는 이력 없어서 할증 부담도 없으니 20만원 선이면 자부담 처리도 괜찮으십니다 또한 사고 나면 도로공사 1588 2504에 전화 하여 사체 처리 접수 요청하면 처리 하러 오니 2차 사고 예방을 위해서도 접수 하는게 좋습니다
교통사고 과실
Q. 어둡고 한적한 도로길 운전하다가..
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.도로교통법상 19조 1항 모든 차량의 운전자는 야간 주행뿐만 아니라 안개 폭우에도 점화 장치를 점등해야합니다 위 질문자님의 상황처럼 스텔스 차량 사고의 경우 20%에서 최대 30% 과실 비율 운전자에게 주어집니다 (단, 사고 상황 및 도로 상황 블랙박스 영상 기록 등의 판단에 따라 과실 비율은 달라질 수도 있습니다) 아무쪼록 사고건 잘 해결 되시길 바랍니다
교통사고 과실
Q. 터널중간에 화재등 사고났을때 가장 좋은 대피방법은 무엇인가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실제로 터널내에서 화재 발생 시 구조나 탈출하기 상당히 어렵습니다 터널에서 화재 뿐만 아니라 사고가 발생 했을 때는 가장 먼저 대피 가능하게 설치해둔 피난 연결 도로 쪽으로 빠져나와야 핮니다 터널 안에서 화재 나면 유독 가스로 가득차기 때문에 중독될 위험이 크기 때문입니다 또한 터널 안을 지나다 보면 갱문을 보실 수 있습니다 터널 내 사고 나몀 대피할 수 있는 연결 도로이니 도어를 손으로 열어서 신속히 대피 할 수 있습니다 또한 갱문은 차량도 통과 할 수 있습니다 터널 내에는 50m 마다 옥내 소화전함도 있고, 도로 측면에 임시 주차 가능한 주차대, 대피거리 알 수 있는 피난 유도등, 비상용 방송 스피커, 긴급전화, 비상 호출벨 등이 설치 되어 있습니다 답변에 도음 되셨길 바랍니다
교통사고 과실
Q. 자동차 주정차안되는 구간에 주정차중에 차가와서 접촉사고시 어떻게되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.통상적으로 주정차 금지 구역에 주정차 시 또는 불법 주차 금지 구역에서 주차시 대략적으로 과실비율 주정차한 차량이 10-20프로, +10프로 야간 일시 조금 더 가져 가실 수도 있습니다 처리 방법은 각자 보험사 접수하시어 녹화된 블랙박스 확인 및 사고사실이 피해자 가해자 진술과 동일한지 등을 검토 합니다파손된 차량은 각자가 공업소에 맡긴 후 수리 가격 나오면 각자의 과실 만큼 상계해서 지급 합니다 이후과실 비율이 정해지고, 만약 주정차 당시 질문자님이 차량 탑승 중이었고 접촉 사고 날 당시 목이나 허리 충격으로 인해 치료를 요한다면 상대측 차주 보험사에 대인 접수 해달라고 하고 치료 받으시면 되십니다 이부분도 질문자님 과실 있을 시 과실 상계하여 처리 되실 껍니다 이후 치료가 어느정도 종결되었다면 합의 하자고 할 껀데 어느정도 치료 회복 되시면 보험사랑 적정 금액 대에서 합의 하시면 되십니다
의료 보험
Q. 한의원 집중 보험을 믿어도 되나요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.인대완전 파열 시 외과적인 치료로는 수술적 치료나 인대 강화 주사라는 프롤로 주사들 많이 맞으시는데 비급여 주사지만 법정 비급여 치료이니 실손에서는 처리 가능 합니다 반면 한방의 경우 진단명과는 무관하게 약관 상 한방 비급여 발생 부분은 면책 사항 입니다 한방에서 급여 처리 된 부분은 실손에서 공제금 제외하고 보장 하지만 비급여 특히 한약첩약 같은 것들은 보장 안되십니다 때문에 한방치료의 경우 거의 받을 수 있는 금액이 소액이라는 점 이부분은 치과도 동일 합니다 치료 잘받으시고 완쾌 하시길 바랍니다