안녕하세요 조희문 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 보험을사용할려면 가입후 얼마정도지나야하나여?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.가령 면책기간 (암진단비, 치매진단특약, 치아보험 등) 90일 경과 후 보상 하거나, 감액지급(치아보험 1년 미만 50프로, 긎성 심근경색진단특약 등) 가입 후 1년 이내 50프로 지급 한다는 특약 상품 아닌 이상은 가입 직후 초회 보험료 납입 하면 보험 보장 기간 시작 해서 청구 시 보험금 받을 수 있습니다 대표적인 보험이 실손 보험인데 가입 직후 청구해도 받을 수 있으나 가입 초 근접 청구나, 가입 후 3년 이내 청구건 중 보험사가 가입 전 치료 이력 여부 확인이 필요하다고 판단 되면 과거력 심사를 받을 수 있습니다 손해사정사가 배치되어 외부 실사를 통해 가입 전에 특이 사항 및 미고지한 사항이 없는지 여부 확인 하는데 대부분은 무사 통과 하십니다 질문자님도 가입 근접 청구건 중 단순한 감기 비염 같은 진단건은 청구 하셔도 바로 지급 되지만 입원 수술 같은 경우는 실사 나올 수 있으니 청구 전에 담당 설계사에게 미리 알리고 청구 하시는게 좋습니다
저축성 보험
Q. 실지 보험 청구한지 10일도 넘는데 아직 접수중이면
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.원칙적으로 청구한 날로 부터 3영업일에 특별한 사항이 없으면 지급 해야 합니다 현재 10일 정도 경과하셨다면 일단은 청구 당시 알림톡으로 보상 담당자 연락 먼저 해서 왜 지연 되는지 지연 연락이 없는지 확인 해보시기 바랍니다 알림톡에는 접수 번호 담당자 연락처 직통 전화 나와 있습니다 혹여 접수는 됐는데 서류가 누락이 되면 접수 취소가 되었을 수도 있고 간혹 접수는 됐으나 정보 입력 단계에서 누락 되었거나 지금 연말이니 보험사 청구건이 가장 많은 시기라서 보상과 직원이 처리 누락 했을 수도 있습니다 보상과 직원이 연락 안될 시 콜센터로 전화하셔서 긴급 통화 요청 하시면 콜센터에서 보상과로 긴급 들어가서 빠른 확인도 가능하고요 요즘 청구건이 밀리는 시기라 3영업일이 사실상 지켜지기 쉽진 않습니다 사람이 계산하는 일이라 한사람당 하루 청구건이 많게는 300개 이상은 들어가니 보상과 직원들이 힘든 시기리기도 하고 정신적 육체적으로 버티기 힘든 직군은 맞습니다 아마 전화 하시면 빠른 처리 해주실 테니 연락 해보시고 영업일수 초과시 지연이자도 들어오니 얼마 되진 않지만 지연이자도 요청 해보시기 바랍니다
저축성 보험
Q. 실손보험이 새해 10% 오른다는데 그렇다면 실비보험은 어떻게 되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.모든 보험이 오르는 것이 아닌 가입한 보험 중 갱신형 보험은 오르고, 비갱신형 보험은 이미 가입 때부터 갱신 금액 없이 가입 시점에 낸 보험료로 만기 까지 쭉 간다고 약속 했기 때문에 보험료 오르는게 없습니다 대신 갱신에 비해 비싸다는 단점이 있습니다 갱신형 보험 담보는 특약인 담보도 많기 때문에 손해율이 높더면 보험료가 많이 오를 수 있고 3년 갱신 5년 갱신이라면 누적되어 좀 더 오를 수도 있습니다 이 부분은 보험사 보험료 계리 방식, 손해율 등에 따라 다르고요 실손 같은 경우는 1,3,5,15년 갱신이 있는데 아마 실손 보험 지급금이 많기 때문에 손해율이 높아서 보험료가 매년 많이 오를 수 있습니다. 4세대 같은 경우 비급여 특약 청구건이 많으면 더 오르고, 적거나 아애 없으면 덜 오르거나 보험료도 삭감도 가능한 차등제를 적용 하고 있습니다 그보다 보험 가입자들이 보험료 냈으니 무분별하게 보험금 청구 하는 도덕적 해이를 개선하고 병원도 과잉 진료를 근절해야 보험 손해율을 낮출 수 있을 것 같습니다
저축성 보험
Q. 자동차 보험 주행거리 특약 선불이 유리할까요 후불이 유리할까요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.보험사 내에서도 선할인 제도가 고객 입장에서도 민원 문제가 있어 선할인제도 없앤 보험사도 몇몇 있습니다 보험사 마다 주행가리 할인특약 할인율이 다르지 선할인 후할인 사실상 차이는 미비 합니다 차보험 가입 할 때 100만원이라는 보험료에서 대략적인 주행거리 예상하여 10만원 선 할인 해서 90만원 납부 다음 갱신 때 약속 했던 주행거리 오버 되면 할인 받은 금액 일부를 다시 내셔야 하는거라 이 부분이 설명 미흡 또는 고객이 잘못 이해해서 민원 발생이 선할인 제도를 없앤 계기 중 하나 입니다 사실상 먼저 100만원 내고 다음 갱신 시 주행거리에 따라 10만원 환급 받는거 비슷하고 큰 차이 없기 때문에 선할인 후할인 보다 주행거리 할인율이 높은 보험사 비교 해보시기 바랍니다^^
교통사고 과실
Q. 교통사고 후에 보험처리를 안 해줄 때 어떻게 해야 할까요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.신호정지 중 뒤차가 앞차 후미 추돌 했을 시 과실 비율은 100대 0 맞습니다 이 경우 당연히 보험 처리 해줘야 하는데 일단은 사고 당시 영상 녹화본 저장 해두시고, 사고 당시 사진이나 동영상 있으니면 그 증거를 가지고 경찰 접수 하시기 바랍니다 경찰서 통해 cctv 사거리 영상 통해서도 과실 확인 할 수 있으니 그부분을 가지고 다시 상대측과 이야기 해보시기 바랍니다 일단은 질문자님 자동차 보험으로 치료도 받으시고, 차량 수리도 해야 하니 사고 선처리 하시면 향후에 보험사에서 상대측 보험사에 구상 청구할 껍니다 구상 처리는 보험사들이 알아서 하니 너무 신경 안쓰셔도 되시고요 계속해서 보험처리 거부하면 사고 수습 미처리 재물 손괴죄로 고소 하실 수도 있으니 영상 자료 확보 꼭 해두시길 바랍니다
교통사고 과실
Q. 대로나 간선도로에서 나가는곳 끼어들 기 단속?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.모든 차의 운전자는 제 22조 2항 각호의 어느하나에 해당하는 다른차 앞으로 끼어들지 못한다 (도로교통법 제 23조) 3. 위험을 방지하기 위하여 정지하거나 서행하고 있는 차 만약 차들이 정상적으로 진행 중일 때 점선 구간에서 차선 변경은 괜찮고 합법 입니다 반면 정체 되어 있는 차량들이 정지하거나 서행 시 끼어들기는 불법이며 이는 실선 점선 다 해당 됩니다 특히 도로진출입로 서행하는 차량 앞질러서 들어가거나좌회전 우회전 정체로 길게 서 있는 차량 행렬의 중간에새치기 하는 행위는 위반 입니다 이 경우 적발 시 단속 카메라, 블랙박스 신고 시 4만원 과태료 교통 경찰 단속 적발 시 승합차3만원, 승용차 2만원 입니다 그리고 사고 비율은 기본 차량 3 앞지르기 차량 7 비율이며양 양 차량 동시 부딪히면 2대 8, 직진하고 있는 차량 측면 받치면 1대 9 까지 도로 상황 교통사고 발생 당시 차선 위치 방향에 따라 달라 질수 있습니다
저축성 보험
Q. 우체국 보험을 가입하면 어떤 것을 보장받을 수 있나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.우체국 보험 가입 많이 하시는 것들 중 하나가 실손 보험 입니다 단독 실손 가입이 가능 하기 때문이죠 다른 민영 보험사 단독 실손 판매하긴 하지만 사실 회사 측에서는 담독 실손 판매를 지양 하고 있습니다 손해율만 높이고 청구건이 많으니 인력도 부족하고요 그리고 설계사 입장에서도 실손 청구같은 해야할 잡무도 늘어나고 실적도 거의 없거나 미비 하기 때문에 단독 실손 가입은 잘 안하나 우체국은 단독 실손 가입도 가능 하기 때문이죠 또한 우체국은 대부분이 갱신 상품도 많으니 가입 할 때는 보험료가 저렴하지만 향후 갱신시 그 비용이 오를 수 있으니 견적 받으실 때 이부분 갱신 예시표를 잘 살피셔야 합니다최근에는 비갱신형 암보험도 나왔으나, 보장 범위 민영사랑 대조 해서 가입 하시길 바랍니다 또한 분쟁 시 우체국은 금감원 소속이 아닌 우정본부 소속이니 민원 처리가 쉽지 않다는 단점도 있습니다
의료 보험
Q. 한의원에서 받은 한약도 실비처리 되나요??
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.안타깝지만 한방의 경우 약관상 비급여 부분은 면책입니다 실손에서 한방 급여 부분은 약관에 따라 공제금액 제외하고 보상 되지만 비급여는 면책 사항이니 금액이 크더라도 보상 불가 입니다사실상 한방 급여 부분은 거의 받을 금액이 없고 비급여 치료 특히 대표적인 치료가 한얍 첩약이고 고액이라 많은 분들이 실손 적용 될꺼라 생각 하시는 경우가 많습니다 이와 비슷한 것이 치과인데 치과도 비급여 치료는 면책 사항 입니다
저축성 보험
Q. 가입된 실손보험에 특약을 추가할 수 있나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실손 보험 비급여 특약 가입 안했을 시 기존 실손 보험에 추가 가입이 안되십니다 이 경우 기존 실손 담보 삭제 후에 현재 판매 하는 4세대 실손만 따로 신규 가입 하셔야 합니다 현재 실손의 경우 가입 이후 특약 한도를 늘린다거나 담보를 추가 하는게 어렵기 때문에 가입 하실 때 비급여3종 까지 탑재 하셔서 가입 하셔야 합니다
의료 보험
Q. 4세대 실비에서 비급여 급여 이런거는 뭔가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.4세대 실손 담보 항목은 (표준체) 기본형 상해 급여기본형 질병 급여 특약형 상해 비급여 특약형 질병 비급여 특약형 3대 비급여 로 구성 되어 있습니다 여기서 급여란 건강보험이 적용 된 부분 중 본인이 낸 부분을 급여라고 합니다 예를 들어 감기의 경우 대략 5천원 비용내는데 5천원이 건강보험이 적용된 급여 부분입니다 급여부분의 자기 부담은 2프로이며, 통원 시 최소 자기부담금응 병.의원급 10,000원 / 상급,종합병원은 20,000원/ 처방조제는 8천원 입니다 자기 부담금과 최소 공제 금액 중 큰금액 공제 하고 통원 1회 한도는 20만원 입니다비급여란 건강보험이 적용되지 않아 피보험자가 모두 부담해야 하는 의료비로 초음파나 영양주사 같은 비용이 큰것들 건강보험이 적용되지 않은 부분입니다 비급여 자기부담율은 30프로 이며, 최소 공제 3만원으로 둘 중 큰금액 공제 합니다 그렇다면 3대 특약이란 (최소공제 3만원, 본인부담 30프로 중 큰금액 공제) 도수, 증식치료, 체외충격파 350만원 한도 연 50회 비급여 주사 250만원 한도 연 50회 비급여 MRI,MRA 300만원 한도 입니다 모든 보험사 동일하게 판매하는 상품이니 질병력 없으시면 위 담보 다 포함 되는 표준체 상품 가능 하십니다