안녕하세요 조희문 전문가입니다.
의료 보험
Q. 사마귀 치료 실비보험에 적용되나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.09년도 8월 이전 실손이라면 치료목적 확인되는 사마귀 치료 시 보상이 가능 했습니다 2009년 8월 이후 표준화된 실손에서는 약관상 사마귀로 인한 치료는 보상하지 않는 손해에 명시가 되어 있습니다 (그외에 다모 무모 주근깨 백모증 점 여드름 딸기코 노화로 인한 탈모 등 피부질환 보상 불가) 때문에 2009년 8월 이후 가입한 실비 일 경우에는 약관에 보상 불가로 명시 되어 있기 때문에 안타깝지만 보상이 어려우십니다
저축성 보험
Q. 자동차보험만기가 다되엇는데요 질문좀.
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.만기 1달 전부터는 견적 설계 가능 하니 견적 받으셔서 가입 하셔도 무방하십니다 미리 가입 한다고 보험료가 많이 할인되거나 그렇지 않기 때문에 혹여 임박해서 가입 할 시 가능성의 희박하지만 심사 대상 등에 걸릴 수도 있으니 여유 있게 가입 하시는 것이 좋습니다 보험사 마다 손해율, 보험료 산정 방식이 다르며 담보 내용도 조금씩 다를 수도 있으니 몇개 회사 비교 하시어 좋은 자보 가입하십시오 늘 안전 운전 하십시오
의료 보험
Q. 건강검진비용이 나오는 특약이잇나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.안타깝게도 건강검진 지원금 같은 특약 상품은 없습니다 실손의 경우 약관상 면책 조항에 건강검진은 보상하지 않는 손해 입니다 단, 건강검진 시 이상 소견이 있어 발생한 추가 비용은 보상 가능합니다 가령, 내시경 상 용종제거 했다면 이는 치료이기 때문에 발생한 추가 비용은 보상 되며 수술비 담보 있을 시 보상 가능 합니다 반면 질문자님이 속이 쓰려서 병원 내원하여 의사가 위내시경을 권유 이로 인해 수면 내시경 받았다면 이부분은 실비 청구 보상 가능 합니다 현재 건강검진과 관련하여 비용 보전 및 지원금 해주는 보험 상품은 없는 것으로 사료 됩니다아무쪼록 답변이 도움 되셨길 바랍니다
상해 보험
Q. 상해실비나 질병실비에 치아에 대한보상은 하나도 없나요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.실손의 경우 치아의 진단명과는 무관하게 치과치료 시 발생한 비급여 부분은 전체 면책입니다 건강보험 적용된 급여 부분 중 질문자님이 납부하신 금액 부분에서 자기 부담금 공제 후 한도 내에서 지급 되십니다때문에 사실 치과 치료는 대부분이 비급여 치료라 받으실 수 있는 부분이 거의 없습니다.만약 발치 하신다면 발치 부분은 건보 적용된 급여 중 질문자님 납부한 금액이 가령 1만원 이라면 최소 공제금액 1만원 이기 때문에 사실상 받을 수 있는 부분이 미비하거나 없습니다 발치 후 임플란트 예정이라시면 이부분은 비급여 이기 때문에 약관상 면책이고요 현재 치과 치료 후 보험금 청구 시 받을 수 있는 상품은 정액형 치아보험 뿐입니다 단 치아보험은 치료비를 지급하는 것이 아닌 치료 내용에 따라 가입기간, 면책기간, 진단코드 등을 고려하여 약관상 정해진 금액만 지급 합니다 답변에 도움이 되셨길 바랍니다 감사합니다
의료 보험
Q. 실비 보험은 반드시 들어야 하나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.현재 실손 보험은 판매하는 보험사 전체가 표준화된 상품 (4세대 실손보험) 판매 하고 있기 때문에 어디꺼를 가입하셔도 무방합니다 예전에는 실손 상품이 좋아서 들어야 좋은건 맞았으나 그로인해 실손 손해율이 높아지니 당국에서도 실손 보장 조정 및 담보 축소를 하면서 손해율을 줄이고자 한 것이 실손 보험 변화의 역사겠죠 현재 4세대 실손의 경우 1세대에 비해 자기부담금이 높아지고손해율을 높였던 비급여 치료 중 일부가 특약 담보로 빠져서 횟수제한, 한도제한이 되었습니다 (도수 증식 엠알아이 비급여 주사 체외충격파) 만약 4세대 실손 가입 하시고 감기, 독감 같은 잔잔한 치료비 정도만 청구 한다고 하면 사실상 받을 것이 없습니다 자기부담율이 높고, 비급여 치료 청구가 많으면 할증 시 비급여 부분 할증 폭이 청구 안한 사람에 비해 높을 수 있고요그럼에도 불구하고 나중에 발생할지도 모를 입원 치료 수술 치료 발생 시 치료비용 발생 시 부담을 덜어내기 위한 용이라면 가입 하셔도 되십니다 또한 실손은 건강할때 가입 하셔야 특약 가입까지 되는 표준체 (건강체) 가입 되시고 질병 이력 있을 시 할증 부담보 인수거절 시 유병자로 가입 하게 될 시에는 비급여 부분은 가입 어렵습니다 어찌보면 보험금 청구가 적다면 4세대 실손이 저렴한것도 있고 청구 건수가 적으면 갱신시 갱신폭이 적거나 할인도 가능 합니다 만약 정말 필요시에 건강적으로 문제 발생시에는 가입 하기 어려우니 그부분을 고민 하셨으면 합니다 또한 5년 만기 시점에 그 시점에 판매하는 실손으로 재가입 되니 지금같은 손해율이 지속 된다면 재가입 시점에 어쩌면 더 안좋은 조건의 실손으로 변경 될 수도 있습니다 이부분도 참고 하시어 실손 가입 여부 결정 하시기 바랍니다
저축성 보험
Q. 나이가 들수록 보험 비가 오르는 이유는?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.보험사가 보험료를 측정할 때는 연령, 성별, 직업에 따른 위험도 및 피보험자의 질병력 등을 고려하여 책정 합니다 그리고 그 중에서도 가장 보험료 오르는데 영향을 끼치는 부분이 상령일(보험나이) 입니다 상령일이란 내 생일 기준 6개월이 지나면 보험료가 올라 가는 겁니다 보험 나이가 1살 올라가는 거죠 상령일이 낮을 수록 예정 위험률이 낮기 때문에 보험료가 저렴한 겁니다 또한 질병력에 따라 위험율이 높아지니 일반 건강체 보험 가입이 안되고 유병자형으로 가입 하면 일반 보험보다 더 비싸고 보장 한도도 다릅니다 때문에 나이가 많고, 질병력이 있으면 위험율이 높기 때문에 보험료가 비싸고 마음대로 가입 할 수도 없는거교반연 위험율이 낮은 어린 나이에 가입하여 비갱신 상품(실손 제외) 100세까지 유지 하는게 보험료 상승을 예방하는 방법 입미다
저축성 보험
Q. 실비보험과 암보험만 들었는데 괜찮나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.보험은 많이 든 것보다 유지하여 미래에 발생할지도 모를 사고에 대비 하는 용이니 각자의 가계 상황에 맞게 가입 하시는게 좋습니다 60이시라면 이제 곧 정년을 앞드고 계시니 새로운 보험을 가입해서 추가적인 가계 지출을 만들기 보다는 기존 보험을 잘 유지하시는게 좋을 수도 있습니다 기본적으로 실비가 있으시다면 치료비 발생 시 본인부담 제외하고는 적어도 70프로는 비용 보전이 되시니 걱정 안하셔도 되시고요 암, 뇌혈관 수술비 또는 진단비 같은 경우 실비와는 별도로 경제적 활동 불가 시 생활비 역할을 하는 것이니 많이 드시면 좋지만 그만큼 보험료가 비싸기 때문에 추가 가입 하시기 보다 기존꺼가 나쁘지 않으면 유지 하셔도 나쁘지 않으실 듯 합니다 추가 가입 시 현재 질문자님 배우자님 나이대도 있으시고 병력있을 시에는 간편 가입 또는 할증 부담보로도 가게 되면 보험료는 오르고 그 보험료 안에 사업비가 엎어져 있기 때문에 은퇴 후에 금액적으로 부담이 되실 수도 있으세요 만약 추가적으로 보험이 필요 하다시면 갈수록 노령화 사회로 가는데 자식들이 간병하기 어려우니 개호간병 보험 정도 견적 받아보셔도 좋을듯 합니다
저축성 보험
Q. 운전자보험 내년부터 보장조건들이 많이 바뀌나요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.곧 해가 넘어가면 보험사에서도 금감원 지침에 따라 담보 변경 되서 새로운 상품이 나오거나, 기존 담보 중 손해율 높은 것은 삭제 되거나 보장금액 보장 범위 축소 등을 합니다 2023년 1월에 변경 되는 운전자 보험은 자동차부상위로금 (자.부.치) 사고 발생하면 지급결의서 상 운전자의 진단명에 따라 급수별로 정액형으류 금액 지급 하는 담보 입니다. 자부치 청구건 수가 많기 때문에 14급 진단시 50만원에서 30만원으로 지급 금액 축소, 보장 횟수도 무제한에서 연간 3회로 변경 됩니다. 또한 단독 사고도 보장 됐지만 이제는 쌍방 사고시에만 보장 가능 하게 바뀔 예정입니다 또한 기존 담보들도 벌금 담보도 민식이법 전에 가입자 였다면 2000만원 한도에서 3천만원으로 증액된 담보가 이미 나왔고 교통사고처리지원금 (교사처 교통사고 합의금) 또한 2억으로 변경 되었으니 기존에 가입된 운전자 보험 담보 확인 해보시면 좋을 것 같습니다 마지막으로 변호사선임비용도 일부 보험사에서 경찰조사 단계레서부터 변호사 선임시 실손 비용 지급 (예전 보험은 기소 시 변호사 비용 지급) 가능 하니 이 담보도 넣어 두시면 좋을듯 합니다 운전자보험은 감액 면책 기간없이 가입 후 사고 발생 시 즉시 보장 되고 만약 운전자인 내가 형사적 책임 발생 시 경제적 어려움 없이 피해자를 구제할 수 있는 보험이니 꼭 검토 하시길 바랍니다 답변에 도움 되셨길 바랍니다
저축성 보험
Q. 운전자보험 가입시 궁금한게있어요
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.자동차 보험은 1년 단위로 가입 하기 때문에 1년 단위로 재가입 생긴입니다 당해 가입했던 회사에서 재 가입 시 => 기 고객 갱신 또는 재가입 이라 하며 다른 자동차보험 회사에서 가입 시 => 직전 회사랑은 다른 회사 이니 신규 가입자로 봅니다 회사 내에서 분류하는 명칭이 다른거지 질문자님 가입 하는건 동일 합니다 재가입 갱신이냐 신규냐에 따라 설계사님 보수가 조금씩 다르다고 알고 있습니다 질문자님은 금액 설계 내용 비교해서 동일 회사에서 재가임 하셔도 되시고 다른 회사로 신규 가입 하셔도 되십니다
의료 보험
Q. 실비보험에 청구할때 필요한 서류가 무엇인가요?
안녕하세요. 조희문 손해사정사입니다.허리 아프셔서 병원 다녀오신 후 비용 20만원 정도 나오셨다면 비급여 진료 받으셨기 때문에 필요한 서류는 영수증 비급여 항목 확인 위한 세부내역서 진단명 확인 되는 처방전 보험료 청구위한 보험사 청구서 이렇게 있으시면 되세요^^ 치료 잘 받으십시오