최근 각 증권사마다 퇴직연금 계좌에서 상품을 매도하지않고 타 증권사로 이전하는 실물이전이란 제도를 광고중인데 해당 제도는 무엇이며 언제부터 시행하는 것인가요?
최근 각 증권사마다 퇴직연금 계좌에서 상품을 매도하지않고 타 증권사로 이전하는 실물이전이란 제도를 광고중인데 해당 제도는 무엇이며 언제부터 시행하는 것인가요?
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
퇴직연금 실물이전 제도는 2024년 10월 31일부터 시행됐습니다. 이 제도는 퇴직연금 계좌에서 보유하고 있는 상품을 매도하지 않고 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있게 해주는 서비스입니다. 기존에는 상품을 매도한 후 현금으로 이전해야 했지만, 이제는 펀드나 ETF 같은 투자 상품을 그대로 유지한 채 금융사만 변경할 수 있어 중도 해지에 따른 손실이나 재매수에 따른 기회 비용을 줄일 수 있습니다.
퇴직연금 실물이전 제도는 2024년 10월 15일부터 시행되었습니다.
이 제도는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 옮길 때 기존에 운용 중인 보유 금융상품(투자 포트폴리오)을 해지하지 않고 그대로 유지한 채 금융사만 바꿀 수 있는 제도입니다.
기존에는 퇴직연금을 다른 증권사로 옮기려면 현물을 모두 팔아서 다시 새로운 증권사로 이체하고 여기서 다시 상품을 사야 했습니다.
이 과정에서 기대했던 복리효과가 사라지고 모두 현금화를 해야 하니 거래 비용이 들고, 수익이 났으면 그에 대한 세금도 내야 했습니다.
매각 과정에서 시간이 걸리기 때문에 손실이 생기기도 했습니다.
하지만 이 제도가 도입되면서 ETF나 펀드 같은 상품을 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있게 되었습니다.
이에 따라 금융사 선택이 훨씬 간편해질 것으로 예상됩니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 10월 말부터 시행 예정이라서 얼마 남지 않았으며, 말그대로 퇴직연금계좌에서 상품을 매도하지 않은 채로 금융기관만 이전하는 제도입니다. ( 현재까지는 모두 현금화를 해야만 이전이 가능했음. )
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
퇴직연금 실물이전 제도는 가입자가 기존 운용 상품을 매도하지 않고도 퇴직연금 사업자를 변경할 수 있는 서비스입니다. 이 제도는 2024년 10월 31일부터 시행될 예정입니다. 기존에는 퇴직연금 계좌 변경 시 모든 금융상품을 매도해야 했지만, 이제는 예금, 펀드, ETF 등을 그대로 유지한 채 다른 금융사로 계좌를 옮길 수 있게 됩니다.
이 제도의 주요 장점은 수수료 절감과 편의성 향상입니다. 가입자는 수수료가 더 낮은 금융사로 쉽게 이동할 수 있으며, 예금 중도해지 수수료나 상품 매매 과정에서 발생할 수 있는 기회비용을 줄일 수 있습니다. 또한, 금융사 간 경쟁 촉진으로 퇴직연금 서비스 개선과 수익률 향상이 기대됩니다.
다만, 주식과 디폴트옵션은 실물이전 대상에서 제외되며, DB형, DC형, IRP는 각각 동일 유형으로만 이전이 가능합니다. 금융사들은 이 제도 시행을 앞두고 다양한 이벤트와 혜택을 제공하며 고객 유치에 나서고 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
퇴직연금 실물이전과 같은 경우에는
2024년 10월 31일부터
예정되어 있으니
참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 실물이전 제도에 대한 내용입니다.
실물이전 제도란 퇴직연금 계좌 이전 시 가입자의 요청에 따라서
기존에 운용하던 여러 금융 상품을 매도하지 않고
그대로 갖고 가는 것을 의미합니다.
실물이전은 10월 15일부터 가능하다고 합니다.
안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.
2024년 10월 15일 시행되었으며,
기존엔 해당 금융사에서 매도 후에 새로 매수가 필요하였는데, 시행 이후엔 매도없이 그대로 이전하는 제도입니다.