자영업자는 주택구매 대출이 어렵나요?
저는 자영업자입니다. 주택 구매 대출을 받으려고 합니다. 자영업자는 대출이 어렵나요? 소득수입증명 금액이 적은 편인데요. 대출이 가능할까요?
자영업자는 DSR에서 근로소득자 대비 불리한 면이 많습니다.
소득금액증명원에 찍히는 금액이 적다면 원하는만큼의 대출이 어려울 수도 있습니다.
은행 또는 대출 상담사와 상담해 보시기 바랍니다.
답변이 도움이 되셨다면 별점 5점 부탁드립니다!
안녕하세요. 이준기 경제전문가입니다.
문의글 답변드립니다.
답변 : 부부합산 소득금액증명원상 수입금액아닌 소득금액으로 2,400만원 미만이시라면
추정소득(건강보험료, 국민연금, 카드사용액 등)을 통해 더 높은 소득을 인정 받으실 수도 있습니다.
(추정소득 환산시 최대 5,000만원까지 소득인정)
소득, 부채 체크 후 dsr계산 필요합니다.
✅️ 이준기 경제전문가
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
소득증빙이 어려운 경우 DSR한도에서 걸리기 때문에 대출이 어렵습니다
DSR은 1년에 갚는 원리금에 비하여 나의 연봉이 얼마나 되는지를 기준으로 산출합니다
현재 기준으로는 DSR 40%까지만 대출을 받을 수 있습니다
따라서 구매하려는 주택의 가격이 비싼 경우 대출이 힘들 수 있습니다.
감사합니다
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
자영업자가 주택 구매 대출을 받는 것은 일반적으로 어려운 편입니다. 주요 이유는 자영업자의 소득이 일정하지 않거나 소득수입증명 금액이 낮은 경우가 많기 때문입니다. 은행은 대출을 승인할 때 안정적인 소득과 상환 능력을 중요시하기 때문에 자영업자의 경우 추가적인 어려움이 따를 수 있습니다.
자영업자가 대출을 받을 때 고려해야 할 사항으로는 소득 증명이 중요합니다. 소득이 일정하지 않거나 소득수입증명 금액이 낮으면 대출 심사에서 불리하게 작용할 수 있으며, 은행은 대출 상환 능력을 평가할 때 소득의 안정성을 중요하게 고려합니다. 대출 종류로는 신용대출, 담보대출, 보증대출 등이 있으며, 담보대출은 소유한 주택이나 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받을 수 있어 한도와 금리가 유리할 수 있습니다. 꾸준한 신용 관리도 중요합니다. 신용 점수가 높을수록 대출 승인 가능성이 높아지고, 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 정부나 지방자치단체에서 제공하는 정책자금 대출을 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 이러한 대출은 일반적으로 금리가 낮고 자영업자를 위한 특별 대출 상품이 포함될 수 있습니다.
자영업자가 주택 구매 대출을 받을 수 있는지는 소득수입증명 금액 외에도 담보나 보증을 통한 방법이 있으며, 대출 심사 과정에서는 소득의 안정성, 신용 점수, 담보 가치 등이 종합적으로 평가되므로 꼼꼼한 준비가 필요합니다. 따라서, 자영업자가 주택 구매 대출을 받으려면 소득 증빙을 강화하고 신용 관리를 철저히 하며 다양한 대출 옵션을 검토하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
자영업자도 주택 구매 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 일반 직장인에 비해 대출 심사 기준이 까다롭고, 소득 증빙이 어려워 대출 한도가 적거나 금리가 높을 수 있어요.
소득관련 증빙이 적다면 금융기관에 따라 인정되는 추정 소득 자료도 있기 때문에 예를 들어 카드 사용액, 매출액, 예금잔액 등을 활용할 수 있으며, 배우자나 직계존비속과 함께 공동 대출을 신청하여 소득을 합산하여 대출을 받을수도 있습니다.
자영업자의 사업자 대출이나 우회할수 있는 방법도 있겠지만 최근에는 이런 우회대출을 막기 위해 대출심사 기준이 많이 강화되고 있는걸로 알고 있습니다. 또한 사업자 대출을 받아 주택구매 사용의 경우 제재를 받을 수 있으니 은행이나 주택금융공사 등의 관련 기관에 정보를 찾아보시고 대출을 시도하시게 좋을 듯 합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
자영업자가 주택 구매 대출을 받는 것은 일반적으로 소득을 증명하는 데 더 많은 서류가 필요하여 어렵게 느껴질 수 있습니다. 소득수입증명 금액이 적은 경우 대출 승인을 받기 위해 최소 2년간의 세금 보고서, 사업 소득 증명서, 은행 거래 내역서 등 다양한 서류를 제출해야 합니다. 또한, 신용 점수와 부채 비율이 중요한 요소로 작용하며, 신용 점수가 높고 부채 비율이 낮을수록 대출 승인이 유리합니다.
부동산 담보 대출을 받을 때는 여러 대출 기관을 비교하고, 자영업자 대출 경험이 있는 대출 기관을 찾는 것이 중요합니다. 이를 통해 자영업자의 재정 상황에 맞는 맞춤형 대출 옵션을 찾을 수 있습니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
자영업자가 대출을 받는 것은 개인의 신용도와 사업의 안정성에 따라 달라질 수 있습니다.
소득이 적다면 대출 심사가 어려울 수 있지만, 몇 가지 방법으로 가능성을 높일 수 있습니다.
신용 점수 관리: 좋은 신용 점수는 대출 승인을 받는 데 도움이 됩니다. 신용 점수를 유지하거나 개선하기 위해 부채를 관리하고 대출 상환을 제때 하는 것이 중요합니다.
사업 계획서: 사업의 성장 가능성을 보여주는 계획서를 준비하면 대출 신청 시 유리할 수 있습니다. 이는 대출 기관이 사업의 안정성을 평가하는 데 도움이 됩니다.
담보 제공: 자산을 담보로 제공하면 대출 승인이 쉬워질 수 있습니다. 담보가 있다면 대출 기관이 리스크를 줄일 수 있기 때문입니다.
연대 보증인: 신뢰할 수 있는 보증인을 세우는 것도 대출 승인에 도움이 될 수 있습니다.
대출 기관 선택: 자영업자를 위한 대출 상품을 제공하는 금융 기관이나 정부 지원 대출 프로그램을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
자영업자를 위한 대출상품도 많이 있는데요.
자영업는 부가가치세 증명원 등 증빙서류를 가지면 채무내역이나 신용상황을 평가한 후 대출 상품을 받으실 수 있습니다.
안녕하세요. 장수한 경제전문가입니다.
자영업자시라면 자영업자 전용 주택담보 대출 상품이 있으니 은행에 한번 방문해보시는 것을 추천드립니다.