3세대와 4세대 실비 차이를 잘 모르겠어요
엄마는 다행히 단독실비가 가능해서 몇년전에 실비를 들었고 시기를 봐서는 3세대 실비 인것 같은데 비싸지 않은데 해마다 인상이되요 4세대 바꾸라 연락이 오는데 딱 포인트를 모르겠어요
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
3세대실비도 15년후 만기재가입때는 어차피 그시점에 가입 가능한 실비로 재가입이 됩니다 지금 굳이 4세대로 전환할 필요없습니다 4세대실비는 본인부담금의 차이가 있으며 보험료가 조금 저렴할 수 있지만 보상금액이 적을 수 있으며 비급여 청구금액에 따라서 갱신시 개인할증도 됩니다
1명 평가안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
3세대 실손의료보험 (2013~2017년 가입자)의 보장 범위는 급여 & 비급여 모두 보장하고, 자기부담금 10~20% (비급여 20%)입니다.
연령 증가 + 손해율 따라 매년 보험료가 인상 될수 있으며 갱신주기는 15년마다 재가입 가능합니다. 다만 보장 축소될 가능성 있습니다.
특징적으로는 상대적으로 보장이 넓지만, 비급여 이용이 많아 보험료 상승 가능성이 높습니다.
4세대 실손의료보험 (2021년 7월 이후 가입자) 보장 범위는 급여(기본형)와 비급여(선택형) 분리 보장이며 비급여 많이 쓰면 보험료 할증이 생깁니다. (최대 4배까지 차이 남)
자기부담금은 급여 20%, 비급여 30%이며 보험료는 매년 갱신되지만, 비급여 사용량 적으면 보험료 낮출 가능성이 있습니다.
갱신주기는 5년마다 보험료 조정 가능하며 특징은 기본 보험료는 저렴하지만, 비급여 사용이 많으면 보험료 인상 될수 있습니다.
보험료가 아직 감당할 만한 수준이고 비급여 진료(도수치료, MRI, 비급여 주사 등)를 자주 받을 가능성이 높고 향후 병원 이용이 많을 것으로 예상되면 3세대 유지가 유리합니다.
보험료 부담을 줄이고 싶거나 비급여 진료(도수치료, MRI, 비급여 주사 등)를 거의 이용하지 않거나 보험료 인상이 걱정된다면 4세대로 변경이 유리합니다.(비급여를 안 쓰면 보험료 할인이 적용될 수 있음)
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.
✅ 1. 가입 시기세대가입 시기3세대2018년 4월 ~ 2021년 6월4세대2021년 7월 ~ 현재
✅ 2. 보장 구조항목3세대4세대보장 대상급여 + 비급여 (일반)급여 + 비급여 (분리 관리)보장 방식통합형급여/비급여 분리형
🔹 3세대는 급여와 비급여를 하나의 통합 한도로 보장하지만
✅ 3. 비급여 의료 이용에 따른 보험료 변동
🔹 4세대는 급여와 비급여 항목을 분리해서 보장합니다.항목3세대4세대보험료 할증/할인없음있음 (의료 이용량에 따라 최대 3배 할증 또는 할인)
🔸 4세대는 비급여 진료를 자주 이용하면 보험료가 인상될 수 있는 구조입니다.
✅ 4. 도수치료 등 특정 비급여 항목의 제한
🔸 반대로 이용을 자제하면 보험료 할인 혜택도 있습니다.항목3세대4세대도수치료, 증식치료 등연간 횟수 제한 없음연간 횟수 및 금액 제한 (예: 50회 또는 350만원)
✅ 5. 자기부담금 차이항목3세대4세대급여90% 보장 (10% 본인 부담)동일비급여80% 보장 (20% 본인 부담)동일하지만, 고액의 비급여 항목은 추가 제한 가능
✅ 총평항목3세대4세대보장 폭상대적으로 넓음통제 강화됨보험료상대적으로 비쌈상대적으로 저렴함 (하지만 비급여 이용 많으면 인상됨)의료 이용자유로움사용량에 따라 보험료 영향 있음
🔎 정리하면:
3세대는 상대적으로 자유로운 구조이지만, 보험료가 비싸고 손해율이 높아 보험사들이 기피합니다.
4세대는 건전한 보험 운영을 위해 비급여 통제와 보험료 차등 구조를 도입했습니다.
3세대와 4세대의 차이를 비교 해드렸습니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
4세대 실비는 보험료 인상이 개인의 청구 이력에 따라 바뀌며 급여는 20% 비급여는 30%의 자기부담금이 있습니다.
안녕하세요. 김장호 보험전문가입니다.
보험료와 관련된 부분만을 이야기하신다면 4세대실손의 특징이 한가지가 있습니다.
'보험료차등제'입니다.
보험료차등제는 4세대만의 할인/할증제도가 적용되어있습니다.
비급여 지급보험금에 따라 차등으로 적용되며 비급여담보에만 할증이 적용됩니다.
총 5단계로 나뉘어집니다.
• 0원초과 ~ 100만원미만 : 동결
• 100만원이상 ~ 150만원미만 : 100%할증
• 150만원이상 ~ 300만원미만 : 200%할증
• 300만원이상 : 300%할증
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
3세대 실비 인것 같은데 비싸지 않은데 해마다 인상이되요 4세대 바꾸라 연락이 오는데 딱 포인트를 모르겠어요.
: 3세대와 4세대는 큰 차이가 있습니다.
우선, 3세대의 경우에는 담보가 상해입원, 질병입원, 상해통원, 질병통원, 3대비급여 특약으로 구성되는 반면,
4세대의 경우에는 상해급여, 질병급여, 상해비급여, 질병비급여, 3대비급여 특약으로 구성되어,
기존 입원, 통원으로 구분된 것이 급여, 비급여로 나뉘었습니다.
자기부담금은 3세대의 경우 급여부분은 10%, 비급여 부분은 20%인 반면,
4세대의 경우 급여부분은 20%, 비급여 부분은 30%로 자기부담금이 증가하여 보장성이 일부 낮아진 부분이 있습니다.
반면, 보험료는 낮아졌으며, 기존 3세대에서 보상하지 않던, 습관성 유산 불임, 인공수정 합병증, 선천성 뇌질한, 피부질환에 대해서는 보장하는 것으로 변경되었습니다.
아래 표로 체크를 하시면 한눈에 확인이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 포인트는 인상률이 틀립니다.
즉, 3세대는 가입자의 보상여부 상관이 인상이 됩니다.(보험사의 손해율에 결정) 그에 반해 4세대는 급여 부분에 대한 인상은 있습니다. 대신 비급여에 대한 보상이력이 없으면 보험료의 합이 처음보다 인하가 될 수 있습니다. 하지만 비급여 청구 이력이 있으면 보험료가 동결 또는 인상될 수 있습니다.(비급여 보상 금액이 1년 동안 100만원 미만은 동결, 이상은 증가합니다)
결론은 실비 청구가 거의 없던지 적으면 4세대가 유리 그렇지 않으면 3세대가 보험료 입장에서는 유리합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
1~3세대는 나이, 직업 등을 그룹화하여 내가 청구하지 않아도 다른 사람이 청구하게되면 그 그룹의 보험료가 같이 인상됩니다.
4세대는 차등제로 자기 자신이 보험을 얼마나 청구했느냐에 따라 할인 혹은 할증되게 됩니다.
또한 본인부담금(공제금)이 조금 차이가 납니다.
병원을 자주 가시고 보험료에 큰 부담이 없으시면 유지하시고 그게 아니라면 4세대로 전환하시는것을 추천드립니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
해마다 인상되는 것이 부담된다면 4세대 실손으로 전환하는 것이 좋습니다.
3세대와 4세대의 차이에서 보험기간에 차이가 있습니다. 3세대는 15년 재가입이라면 4세대 실손 5년 재가입입니다. 그리고 통원의료비 공제에서 차이가 있습니다. 3세대 착한 실손은 의원급 중소병원은 급여는 1만원 상급 및 종합병원은 2만원 10% 중 큰 금액을 공제해서 나머지 액수를 돌려주고요. 비급여는 20%와 앞에 것과 똑같게 1만원 ~2만원 중에서 큰 금액을 공제해서 나머지 금액을 돌려주는 방식을 취하지만 4세대 실손은 급여는 1~2만원과 20%중 큰 금액을 급여로 공제해서 돌려주고 비급여는 3만원 또는 30% 중 큰 금액을 공제하고 되돌려줍니다. 3세대 착한 실손의 특징은 치매 치질(급여)와 한방병의원(급여)를 보장한다는 것입니다.
3세대는 집단별로 손해율을 책정합니다. 성별, 연령별로 손해가 높으면 해당 실손을 사용하지 않은 보험계약자들도 같이 실손 보험료가 상승할 수 있습니다. 4세대 실손은 이와 반대로 개인별로 보험료차등제가 적용되어서 직전 1년간 비급여 보험금 지급액에 따라서 0원이면 할인을 하고 100만원 미만이면 유지를 하며 100만원 이상 150만원 미만은 100%인상, 150만원 ~300만원 미만은 200%인상 300만원 이상은 300%인상을 합니다. 3세대에 비해서 4세대가 저렴하고 3세대에 비해서 4세대는 보장범위가 비급여 보장범위가 좁은 편입니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
3세대 실비에 비해 4세대 실손의료비는 자기부담금이 늘어났습니다,.
급여 10%, 비급여 20% → 급여 20%, 비급여 30%
또한, 4세대 비급여 실비는 지급금액에 따라 할증할인이됩니다.
