ci 보험 해지하고 다른 보험 가입해야 할까요?
안녕하세요. 28살 여성입니다. 2017년에 부모님이 들어주신 ci보험이 있습니다.
지금까지 받은 혜택은 ci 포함되어있는 실손보험 일년에 만원정도 입니다. 보장되는 병중에 가족력 있는 병은 없습니다. 해지해야하는지, 특약삭제를 해서 보험금을 줄이고 실비만 유지를 해야하는지.. 궁금합니다.
안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.
보험이 미래를 대비하는것이기 때문에 단순히 지금 건강하시다고 해서 손해본다고 생각하실필요는 없을듯 합니다.
보험료를 줄이시는게 목적이라고 하면 실손 제외하고 다 빼시고 주계약도 줄이시면 됩니다.
그렇치 않다고 하면 암진단처럼 갱신형만 빼시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
옛날보험이라 보장이 중증에만 집중되 있네요..
유방암도 3백만원밖에 보장이 안되니 실손 제외 대부분의 나머지는 갈아타시는게 좋아보입니다.
안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
ci보험의 문제점은 아래와 같습니다.
1. 사망과 중대한 질병 진단비가 연동되어 보험료가 비싸다
2.중대한질병의 범주가 10가지 정도가 되는데 그중 1가지의 진단을 받고 나면 나머지 9개의 질병이 추가로 걸려도 진단비를 받지 못한다.(최최 1회한으로 되어 있음)
3.암의 경우는 그래도 진단비를 지급을 받는 편이지만 뇌졸중, 심근경색의 경우 지급조건이 까다로워서 진단을 받고도
아무런 보험금을 받지못하는 경우가 생긴다
4.보장에 비해서 보험료가 비싸다.
CI보험의 경우 납입이 종료되거나 얼마남지 않은 경우를 제외하면 정리하거나 감액완납을 하시는 것이 낫습니다.
현재의 상황을 보면 2014년에 가입을 하셨고 9년정도를 납입하신 것을 보입니다.
지금 해지하면 납입한 원금대비 손해가 발생합니다 하지만 이러한 손해를 보지 않기를 원하신다면 감액완납을 추천드립니다.
<감액완납>
감액완납이란 20년중 9년을 납입한 경우 9년을 납입한 만큼 보장의 크기를 줄이는 대신 남은 11년의 보험룔를 내지않고 완납을 시켜주는제도입니다.
해지의 경우 내가 납입한 보험료보다 적은 금액을 해지환급금으로 받기 때문에 손해가 발생하지만 감액완납은 지금까지
납입한 금액만큼만 보장을 해주기 때문에 손해가 발생하지 않습니다.
가지고 있는 실손의료비 특약의 경우 2014년에 가입하신 것이기 때문에 15년이 지난 2029년에 해당하는 실손의료비로 변경되게 됩니다. 따라서 실손의료비를 유지하기 위해서 CI보험을 줄여서 보장할 만큼 가치가 있는 실손의료비가 아닙니다. 현재 병력이 있거나 병원치료를 받고 있다면 유지할 이유가 생기지만 건강하다면 꼭 유지할 필요는 없습니다.
즉, 가지고 있는 CI보험을 반드시 유지해야할 이유가 없기 때문에 감액완납을 하시고
부족한 보장에 대해서는 손해보험사의 종합보험을 가입하셔서 보완을 하시면 됩니다.
보험으로 손해를 보지 않으려면 아래 내용을 꼭 명심하세요~!!
1.본인이 부담이되지 않는 보험료를 먼저 정해서 설계사에게 말한다(보험료=소득의 3~5%)
2.그 금액에 맞춰서 설계사에게 우선적으로 필요한 보장을 구성해달라고 한다.
3.설계사가 부족한 보장을 이야기 하며 보험료를 올리려고 해도 보험료 안에서 최선의 구성을 해달라고 요구한다.
4.제안받은 가입설계서를 인터넷에 올려 검증을 받는다.(제안받은 설계서에 대해서 크게 욕먹지 않으면 그대로 가입하시면 됩니다)
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.
CI보험은 ‘중대한 질병’과 사망을 동시에 보장하지만, 실제 보험금 지급 기준이 까다롭고 보장 범위가 좁습니다. 특히 암·뇌·심장 질환의 경우 CI보험에서 요구하는 ‘중대한’ 기준에 부합하지 않으면 보험금을 받기 어렵습니다. 일반 암보험과 달리 CI보험은 초기암이나 경계성 종양은 보장하지 않습니다. 보험료는 종신보험보다 30~50% 높게 책정되며, 실제 보장 내용에 비해 가성비가 떨어진다는 지적을 받습니다. 일부 장점으로는 납입 면제 발생 시 해약환급금이 쌓이고, 적립형이라는 구조가 있습니다. 최근에는 고령자나 질병 가족력이 없는 경우, 실손·3대 질병 보험 등으로 리모델링하거나 특약을 삭제해 보험료를 절약하는 것이 권장되는 추세입니다. 가입 전 반드시 약관 및 보장 범위를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
보험사마다 실손만 남기고 유지가 가능한지의 여부가 다르기 때문에 우선 콜센터를 통해서 "실손특약만 남기고 해지가 가능한지" 확인해보시는게 좋아보입니다.
가능하다면 최소로 남기는 감액완납이나, 실손을 현재나오는 실손으로 전환하면서 (실손까지 해약하고 재가입하면 병원다녀온 기록이 있으면 거의 불가능에 가깝기에) 기존에 있던 CI를 정리하시는 방법도 있습니다.
같은 보험사여도 가입 시기에 따라서 전산상 가능한지 여부가 다르므로 콜센터를 통해 문의해보시는 걸 추천드립니다.
안녕하세요. 최범석 보험 전문가입니다.
ci보험에 대해서는 정말 고민이 될만한 부분입니다.
제 기준으로 몇가지 안내해드릴게요! ^^
우선 "ci보험 + 실비" 형태로 묶여있는 상품이며, 실비가 중요 포인트가 될거같습니다.
<실비>
2014년 7월에 가입한 실비는 2세대 실손으로 자기부담금 10%를 제외한 90%가 보장됩니다.
다만, 15년이라는 재가입 주기가 있기 때문에 2029년에 최근 실손으로 재가입 하셔야한다는 단점이 있습니다.
여기서는 두가지 선택지가 있을 수 있겠는데요!
2029년도까지 2세대 실손 유지하고 그 때 가서 최신꺼 재가입(보장 좋은거 최대한 챙기는 플랜)
지금 실손 전환해서 보험료 절감하기(보험료 줄이는 플랜)
둘 중에 지금 내가 이 보험에 대해 고민하는 부분을 고려해 보시고 선택 하시면 됩니다!
해지를 고민하는 이유가 보험료 절감을 위해서인지, ci보험의 보장이 별로인지
<ci보험>
ci보험은 종신 보험입니다. 가입되어 있으신 주계약 사망보험금 3천만원을 기준으로 중대한 질병에 진단 시 사망보험금에서 선지급하는 구조입니다. 다만, 중대한 질병에는 약관상에 일반 보험에 비해 몇가지 조건이 붙습니다. 그래서 ci보험에 대한 이말 저말이 많이 나오고 있는 이유입니다!
그렇지만 ci보험이 무조건 나쁜 보험이라고 생각 하진 않습니다.
기본적으로 내 사망보험금을 가져갈 수 있으며, 그런 상품 구조 때문에 최근 건강보험과 다르게 환급금도 계속 쌓여갑니다. 그리고 첨부해주신 사진도 보면 앞으로 10년정도만 납입하시면 완납된 종신 보험이 있으신거라 이는 굉장히 큰 힘을 줄 수 있습니다.
<고민 해결 방안>
위에는 몇가지 제 의견을 안내드렸습니다. 여기서부터는 정리해보겠습니다.
보험료 줄일 수 있는 플랜
CI보험의 갱신형 특약(실비 제외) 삭제
CI보험 고객 센터를 통해 감액 완납 가능한지 체크 - 감액완납하면 내가 납입한 만큼만 보장 받는 구조
감액 완납이 안되고 실비는 원래대로 가져가면서 보험료 줄이려면 주계약 가입금액(사망보험금) 최소로 줄이기
보험료를 더 절감하고 싶으시다면 실손 전환까지(보장비율 급여80%, 비급여70%로 줄어듬)
-> 현재 실비 보험료가 제대로 체크 되지 않아 이는 전환하시기전에 체크가 필요합니다.
보장을 챙기는 플랜
갱신형 특약은 삭제하고 주계약과 실비는 유지
- 보험료 절감 효과는 거의 없는 수준이겠지만 10년 이상 납입한 보험을 살릴 수 있음
- 환급률이 60% 정도지만 나머지 40%에 대한 손해 방어 가능CI보험에서 제대로 보장 되지 않는 부분에 대해서 다른 보장성보험으로 공백 메꾸기
이것저것 말씀드리느라 글이 길어졌네요 ㅠㅠ
제가 쭉 안내는 드렸지만, 결국 질문자님이 이 보험을 어떻게 생각하시는지가 제일 중요합니다.
그래도 현재 상황에서 이 보험에 대한 불편함은 무엇인지, 그 불편함이 보험료인지, 보장 내용인지
꼼꼼히 생각해보시는걸 추천드립니다! 직접 대면으로 말씀드리는게 아니기에 부족해도 양해부탁드립니다 ㅠㅠ
제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
납입이 10년을 넘지 않았고, 보장도 3대 진단비가 제대로 들어가 있지 않고, 일부 보장은 갱신형이여서, 해지도 고려해볼만 합니다. 또한 28세로 젊은 나이기 때문에 비갱신 상품으로 새로 가입한다고해도 보험료가 저렴합니다.
실손만 단독실손으로 전환하고, 3대진단비(유사암포함)와 질병/상해후유장해, 종수술비, 운전을 한다면 운전자보험 등을 가입하는걸 추천드립니다.
감사합니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
건강상황에 어떠신지 모르겠으나
잔병치레 없으면 [실비 전환+ 기존 보험 정리] 의견 드리고
자잘히 잔병치레가 있으시다면
[주계약 최소 + 실비] 유지하시면 됩니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
보험이 만원이라면 이러한 보험을 해지하거나 해약하는 등의 부담은 없을긋이라고 생각합니다. 보통 실손야료보험의 경우 약 삼만원 내에서, 그리고 환급금이 있는경우 보험료가 더 많이 드는 것이 보통이니 보장범위가 좁고 작아 해지하는것이 아니라면 가져가시는것이 좋습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
그동안 납입한 보험료를 생각해서 감액제도를 활용해서 보험금과 보험료를 낮추고 유지하면서 새롭게 리모델링해서 보험을 추가하고 실손은 유지하는 것이 좋겠습니다.
이러한 상태라면 단순해지보다는 가장 먼저 교보생명 콜센터에 연락해서 CI 주계약과 실손 특약의 분리가 가능한지 확인해야 합니다. 만약 분리가 가능하다면 실손만 남기고 CI 주계약을 해지하여 보험료 부담을 크게 줄일 수 있습니다. CI보험 외에 다른 보험이 없다면 보장 내역을 자세히 확인해봐야 하는데요. 특히 CI보험의 두번보장형은 두 가지 이상의 중대한 질병을 보장하지만 각 보장 조건이 복잡할 수 있구요. 보험 전문가에게 보장 분석을 받아 부족한 부분을 파악해볼 필요가 있습니다. 실손특약만 남기거나 혹은 주계약의 보장금액을 감액제도를 활용햇 낮추어서 보험료를 낮추는 방향으로 정리하고 절감된 보험료로 현재의 보장 니즈에 맞는 새로운 상품을 알아보는 것이 좋겠습니다. 납은 납입기간과 총 납입해야 할 금액을 고려해서 앞으로도 보험료를 납입할 여력이 있는지 판단해야 하고요. 해지할 경우 손실인 약 370만원과 유지시 부담도 고려해야 하는데요. 제가 생각할 때에는 감액제도로 유지하면서 남은 금액으로 새롭게 보장설계를 해나가는 것이 낫다고 봅니다.
안녕하세요. 박지연 보험전문가입니다.
14년도 가입하셨고 납기가 20년납이기 때문이기 때문에 해지 보다는 감액완납 가능한지를 확인해 보시면 될것같습니다.
장도연이 추천하는 아하!
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