신용대출의 금리가 저마다 다른이유가 뭔가요?
신용대출을 이용하는데 당연히 금리가 가장 싼걸 이용하는데 은행마다 대출한도,금리조건이 천차만별로 다른데 금리가 높은 대출을 이용하는 사람도 있나요?
안녕하세요. 이승도 경제전문가입니다.
신용대출은 개인의 자산규모, 재무상태, 신용점수, 카드사용액, 연소득 등에 의해서도 달라지지만 해당 은행과의 거래이력에 따라 각 은행의 내부적인 자체 등급에 의해서도 달라질 수 있습니다. 또한 1금융권에 비해 2금융권, 3금융권이 금리가 높습니다.
다른 조건이 모두 동일하다면 금리가 가장 낮은 대출을 이용하겠지만, 금리 외에도 거치(상환유예)기간, 상환기간, 변동·고정금리 여부, 산정금리에서 기준금리와 가산금리의 비중, 우대금리 조건과 충족 가능성, 중도상환수수료 유무, 주거래 은행 여부, 주카드사용 은행 여부, 재직회사와의 제휴 여부 등 다른 조건에 의해 금리가 조금 높더라도 해당 대출을 이용하는 경우도 있습니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
네. 금융기관별로 신용대출 조건이 다르기때문에 타금융기관 신용대출금리가 낮아도 더 비싼 신용대출을 이용할수 밖에 없습니다
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
금리가 높은 대출을 이용하는 사람은 다른 곳보다 더 큰 한도가 나오는 경우입니다
생각보다 DSR을 100% 신용대출로 채우기는 어려움이 있는데 이를 허용해주는 금융기관에서
대출을 진행하게 되는 것입니다
이렇게 한도가 높지만 금리도 높은 금융기관을 이용하는 케이스가 생기는 원인입니다.
감사합니다.
나에게 가장 낮은 금리로 대출을 해주는 금융권일지라도 다른 사람에게도 똑같은 금리를 적용해서 대출을 해주지는 않을수 있습니다.
내 기준에 높은 금리로 대출을 받는 사람일지라도 그 사람 입장에서는 그 대출이 제일 낮은 금리의 또는 원하는 금액만큼의 대출일 수 있습니다.
누구도 현재 내가 받을 수 있는 대출 금리보다 높은것을 일부러 받는 사람은 없습니다.
안녕하세요.
신용대출을 이용하는 사람들 중에서 금리가 높은 대출을 선택하는 경우가 있습니다.
신용 점수가 낮은 경우 대출이 가능한 옵션이 제한적이어서 높은 금리의 대출을 선택할 수 밖에 없는 경우가 많기 때문입니다.
또한 대출 한도가 필요한 금액보다 낮은 경우 여러 금융기관에서 대출을 분산시키거나 높은 금리를 선택해야 할 수 있기도 합니다.
대출 금리는 신용점수와 자산 등 여러가지 조건에 의해 달라질 수도 있습니다.
참고가 되셨으면 합니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
은행마다 신용대출 금리가 다른 이유는
한국은행 기준 금리에 맞춰 대출을 하고 있으나, 기준 금리에 추가로 가산 금리를 더해 최종 금리를 결정합니다.
이 가산금리는 고객의 신용도, 대출 종류, 은행의 사정 등을 종합적으로 고려하여 결정합니다.
기준 금리는 당연히 맞춰야 겠지만, 가산 금리는 은행이 정할 수 있는 범위이기 때문에 은행별로 신용대출의 금리가 달라질 수 있습니다.
대출의 기간, 신용 등급, 금리가 인하되는 이벤트 등으로 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
제 1금융권의 신용 대출 금리는 거의 비슷한 경우가 많습니다. 제 2금융권 부터가 금리가 높아집니다.
신용 등급이 낮으면 제 1금융권에서는 대출이 실행되지 않습니다. 그러니 신용도가 낮지만 돈이 급하게 필요한 사람들은 제 2금융권 및 대부업체에서 빌리는 것입니다.
신용대출 금리는 개인 신용등급, 은행의 자금 조달 비용, 대출 조건에 따라 다르게 책정됩니다.
신용등급이 높으면 위험이 낮아져 금리가 낮아지고, 신용등급이 낮으면 금리가 높아집니다.
또한 각 은행의 정책과 대출 한도, 상환 방식에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.
금리가 높은 대출을 이용하는 경우는 신용등급이 낮아 선택지가 적거나 대출을 빨리 받아야 하는 상황 등에서 발생할 수 있습니다.
금리는 개인 상황과 금융기관의 조건에 따라 다르게 적용됩니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
신용대출의 금리가 저마다 다른 이유는 개인의 신용 등급, 대출 조건, 금융기관의 정책에 따라 달라지기 때문입니다.
은행은 대출자의 신용도와 상환 능력을 평가하여 위험이 높다고 판단되면 더 높은 금리를 부과할 수 있습니다.
또한, 각 은행은 대출 전략과 이자율 정책에 따라 금리를 조정하므로 같은 신용도를 가진 사람도 은행마다 다른 조건을 제시받을 수 있습니다.
금리가 높은 대출을 이용하는 사람은 급하게 자금이 필요하거나 신용도가 낮아 선택의 폭이 제한된 경우일 수 있습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
신용대출은 대출자가 담보 없이 신용을 기반으로 대출을 받는 것이므로, 대출자의 신용등급이 매우 중요합니다. 이로 인하여 개별 대출자들의 신용도에 따라 다른 대출금리를 적용하게 됩니다.
대출 금액이 크거나 대출 기간이 길수록 금리가 다르게 적용될 수 있고 대출기간이 길어질수록 상환위험이 높아지므로 다르게 적용되니다. 그리고 각 신용기관마다 자의 대출한도액도 다르게 적용되고 어떤 기관은 원한큼 만큼 한도가 나오지 않으므로 단순히 신용금리에만 적용되는 구조는 아닌것입니다.
각 금융기관마다 리스크 관리 모델이나 수익 목표가 다르기 때문에 같은 조건의 대출자라도 신용금리는 다르게 적용되는게 일반적이므로 소비자는 이에 따라 합리적으로 선택하는게 중요하다고 판단되며 각자의 대출자들이 각 금융기관마다 서로 다르게 적용될 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
네 해당 금융기관의 우대조건이나
아니면 기존 익숙한 금융기관을 이용하는 등
금리가 높은 곳을 이용하는 고객들도 당연히 있으니
참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
첫째, 대출자의 신용도에 따라 금리가 달라집니다. 신용 점수가 높을수록 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다. 둘째, 각 금융기관의 대출 정책과 리스크 관리 기준이 다르기 때문에 같은 대출 상품이라도 금리가 다르게 책정될 수 있습니다.
셋째, 대출 상품의 특성과 조건도 영향을 미칩니다. 예를 들어, 상환 기간, 대출 한도, 추가 서비스(예: 보험, 카드 혜택 등)에 따라 금리가 달라질 수 있습니다. 넷째, 시장 금리와 경제 상황도 영향을 미칩니다. 금리가 상승하는 시기에는 대출 금리가 전반적으로 높아질 수 있습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
신용대출은 각자의 신용등급에 따라 천차만별이며
1금융권인지 2금융권인지에 따라서도 차이가
있습니다.
금융사에서 대출을 해주고 회수가능성이 높은 우량 신용등급 보유자는 저금리를 적용하고
부도율이 높은 저신용자는 고금리를 적용하는
것입니다.