주담대 DSR 소득 산정 기준 궁금합니다.
현재 최대한 대출받는걸 알아보고있는데요.
주담대 DSR 계산 시 소득산정기준이
마지막으로 받은 원천징수 영수증인가요?
작년 12월부터 오피스텔 월세를 받고있는데.
부부합산원천징수 + 올해 오피스텔 수익(예상액)으로 소득산정될수있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 공인중개사입니다.
원칙적으로 전년도 원천징수이행상황신고서 또는 소득금액 증명원을 사용하게 됩니다.
오피스텔 임대수익은 임대사업자+실제 소득신고 금액만 인정되며 예상액은 불가하고 종합소득세 신고 등 실 수익이 있어야 DSR반영 가능합니다.
부부합산소득은 공동명의 대출일 경우 가능하며 단순 배우자 소득은 자동 포함되지 않습니다.
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
소득의 판단기준은 이를 심사하는 은행에 따라 조금씩 다른 것으로 알고 있습니다. 일반적으로 급여소득자의 경우 전년도 근로원천징수영수증을 기준으로 산정하는 경우도 있고, 해당 자료가 부족할 경우 올해 받는 월급을 기준으로 1년치를 환산하여 적용하는 경우도 있습니다. 즉, 어떻게 소득이 산정될지는 그리고 임대소득에 대한 인정여부는 대출을 신청하는 은행을 통해 정확하게 상담받아보시는게 필요할듯 보입니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
답변드리겠습니다.
DSR은 연간 총부채 원리금 상환액 / 연간 총소득으로 계산됩니다.
따라서 소득 인정액이 얼마나 잡히느냐에 따라 대출 한도가 달라집니다.
근로 소득 같은 경우는 원천징수영수증 또는 소득금액증명원으로 증빙이 가능합니다. 산정 기준은 최근 1년입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.
,보통 은행은 가장최근 과세연도(23년도소득)의 원천징수영수증 또는 소득금액증명원을 기준으로 소득을 인정합니다
연말정산 미완료된 경우, 급여명세서 3~6개월분 + 건강보험 납부 내역으로 대체 가능합니다
,올해 발생한 임대소득은, 아직 세무신고 전이므로 반영이 어렵습니다
,부부합산은 공동 대출 조건에서만 가능하고 임대소득을 반영하고 싶다면, 추후 종소세 신고 후 증빙이 필요합니다
안녕하세요. 박영주 공인중개사입니다.
주택 담보 대출을 포함한 대출 심사 시 적용되는 DSR(총 부채 원리 금 상환 비율)은 차 주가 보유한 모든 대출의 연간 원리 금 상환 액을 연 소득으로 나눈 비율입니다. 이는 대출 상환 능력을 평가하는 중요한 지표가 되며, 대출 가능 금액을 결정하는 데 큰 영향을 미칩니다.
DSR소득 산 정 의 기본 원칙
DSR 소득 산 정 의 주된 기준은 연 소득 입니다. 일반적으로 금융기관에서 대출 신청 시 전년도 원천 징수 금액을 기준으로 소득을 산정합니다.
주요 증빙 서류 : 근로 소득 원천 징수 영수증, 소득 금액 증명 원, 사업 소득 원천 징수 영수증 등이 소득 증 빙 자료로 활용됩니다.
안정적인 소득 확인 :
금융기관은 소득의 안정성과 지속성을 중요하게 평가하므로, 일정 기간 이상의 소득 발생 이력을 확인하는 경우가 많습니다.
원천 징수 영수증과 오피스텔 월세 소득의 합 산 여부
본인의 질문 처럼,DSR 계산 시 부부 합 산 소득과 오피스텔 월세 소득을 포함할 수 있는 지에 대한 답변은 다음과 같습니다.
부부 합 산 소득 : DSR은 가구의 총 부채 상환 능력을 평가하는 지표이므로, 부부의 소득을 합산하여 DSR을 산정하는 것이 가능합니다. 이는 부부 중 한 명 의 소득 만으로 대출 한도가 부족할 경우 유용하게 활용될 수 있습니다.
오피스텔 월세 소득(예상 액) :
작년 12월 부 터 오피스텔 월세를 받고 계신 상황이시라면, 이 소득을 DSR 산 정 시 포함할 수 있습니다. 다만, 몇 가지 고려해야 할 점이 있습니다.
증 빙 의 중요성 :월세 소득도 DSR산정을 위한 소득으로 인정받으려면 객관적인 증 빙 이 필요합니다. 일반적으로는 종합 소득세 신고 내역이나 임대차 계약서, 그리고 해당 월세가 꾸준히 입금된 통장 거래 내역 등을 통해 증 빙 할 수 있습니다.
소득 인정 시점 : 작년 12월 부 터 월세 수입이 발생했다면, 아직 1년 치 의 소득 증 빙이 어려운 상황일 수 있습니다. 금융기관에 따라 신규 발생 소득에 대한 인정 기준이 다를 수 있습니다. 일부 금융기관은 계약서 기반의 예상 소득을 인정하기도 하지만, 보다 안정적인 소득으로 보기 위해서는 최소 3개월 또는 6개월 이상의 꾸준한 입금 내역을 요구하거나, 다음 해 종합 소득세 신고 후 해당 소득을 반영하는 것을 권장할 수 있습니다.
금융 기관 별 차이 : 오피스텔 담보 대출의 DSR 산정 방식은 금융 위원회 발표 등 개선이 논의 되기도 하는 등 각 금융 기관의 내부 규정이나 심사 기준에 다라 소득 인정 여부 및 인정 비율이 달라질 수 있습니다. 따라서 주 거래 은행이나 대출을 희망하는 금융기관에 직접 문의하여 정확한 소득 산 정 기준을 확인하시는 것이 가장 좋습니다.
결론적으로 현재 최대한 대출을 알아보시는 만큼, 부부 합 산 소득과 오피스텔 월세 소득을 모두 활용하여 DSR을 산정하는 방안을 적극적으로 검토해 보시는 것이 좋겠습니다. 다만, 오피스텔 월세 소득의 경우 신규 발생 소득이므로, 해당 소득을 증 빙 할 수 있는 자료(임대차 계약서, 통장 거래 내역 등)를 미리 준비하시고, 대출 상담 시 금융 기간에 명확히 설명하시는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 채정식 공인중개사입니다.
DSR 산정은 가장 최근 신고 및 증빙된 소득만 인정이 되며 예상 소득은 포함되지 않으며 부부합산은 공식 증빙소득이 모두 있어야 가능하며 임대소득은 반드시 세무서 신고분만 인정이 되고 올해 오피스텔 임대수익은 내년 세금 신고 후에만 소득산정에 반영이 됩니다.
은행마다 세부 기준이 다를 수 있으니 본인과 배우자의 소득 증빙서류를 모두 준비해 사전 상담을 받아보시기를 권장드립니다.