미래에셋 계좌에 있는 cma, 종합, 계좌를 ISA 계좌로 변경가능한가요?
미래에셋 계좌에 있는 cma, 종합, 계좌를 ISA 계좌로 변경가능한가요?
isa 계좌로 옮기는게 장점이 있는건가요?
누가 세금이 덜 나간다는 이야기가 있어서요
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
기존계좌에서 ISA계좌로 전환하는 성격이 다르기 때문에 바꾸는 것은 안됩니다. 다만 ISA 계좌를 개설하고 기존 계좌의 자산인 현금 주식등을 ISA계좌로 이체하거나 재매수하는 방식으로 운용할 수 있다고 합니다. 미래에셋증권에서는 앱이나 영업점을 통해 ISA 계좌를 쉽게 개설할 수 있다고 합니다. 미래에셋증권에는 다양한 유형의 ISA 계좌가 있는데요. 투자자가 직접 주식, ETF, 펀드 등 다양한 상품을 선택하고 운용하는 중개형 ISA, 전문가가 투자자의 성향에 맞춰 포트폴리오를 구성하고 운용하는 신탁형 ISA, 전문가에게 투자 자산을 완전히 위임하여 운용하는 일임형 ISA, 연 소득 5000만 원 이하인 분들을 위한 서민형 ISA, 비대면으로 간편하게 개설하는 다이렉트 ISA 등이 있습니다.
ISA의 장점은 장기투자를 통해서 절세 혜택이 커진다는 것입니다. 매달 적립식 투자를 통해 리스크를 분산하고, ETF나 배당주 중심으로 운용하면 효과적이고요. 기존 CMA 계좌에 있는 자금을 ISA 계좌로 옮겨서 운용하면 이자나 투자 수익에 대한 세금 부담을 줄일 수 있다고 합니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
기존 계좌를 그대로 변경할 수는 없어서, 매도한 뒤 ISA계좌로 옮긴다음 매수하실 수는 있습니다.
ISA계좌는 연 2천만원, 최대 1억원의 한도 안에서 보통 연 200만원까지 이자,배당에 대해 비과세를 해줍니다.
초과분에 대해서도 9.9% 분리과세가 되기 때문에 종합과세에 포함되지 않죠.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
미래에셋에 보유 중인 CMA나 종합매매 계좌를 그대로 ISA 계좌로 변경하는 것은 불가능합니다. ISA(개인종합자산관리계좌)는 법적으로 별도의 계좌로만 개설할 수 있기 때문에, 기존 계좌를 전환하는 방식이 아니라 새로 ISA 계좌를 개설하고 자금을 이체하는 방식으로만 이용할 수 있습니다. 또한 대부분의 경우 기존 계좌에 보유한 주식이나 ETF를 그대로 이전할 수 없으며, 매도 후 현금으로 옮겨와 ISA 계좌에서 다시 매수해야 합니다.
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 3년 이상 유지할 경우 수익 200만 원(서민형·농어민형은 400만 원)까지 비과세 혜택이 주어지고, 초과분에 대해서도 9.9%의 분리과세가 적용됩니다. 이는 일반 과세율인 15.4%보다 낮으며, 금융소득종합과세 대상이 되는 경우에도 ISA 내 수익은 종합과세가 아닌 분리과세로 처리됩니다. 또한 주식, ETF, 펀드, 채권 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 운용 폭이 넓습니다.
다만 연간 납입 한도는 2,000만 원, 5년 기준 최대 1억 원이며, 세금 혜택을 받으려면 최소 3년 이상 유지해야 합니다. 단기 매매 위주의 투자라면 절세 효과가 기대만큼 크지 않을 수 있으므로, ISA 계좌는 장기 투자나 절세 목적일 때 더 유리합니다.
결론적으로, 기존 CMA나 종합계좌를 ISA로 직접 변경할 수는 없지만, ISA 계좌를 새로 개설한 뒤 자금을 옮겨 절세 효과를 활용하는 것은 가능합니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
이러한 계좌의 변경은 불가능합니다. 그 이유는 그 통장 개설시에 목적에 맞는 계좌를 개설했고, 이러한 계좌의 경우 그 목적에 맞게 운영이 되기 때문입니다. 따라서 이러한 isa계좌로 운영하기 위해서는 사전에 통장을 만들때 isa계좌로 만들어야하며, 이러한 계좌를 만들었을떄 그에 맞게 활용하시면 됩니다. isa계좌의 경우 장기간 보유할 경우 비과세 효과로 인해 절세효과를 투자자가 체감할 수 있다는 장점도 있습니다. 다만 일허나 체감을 하기 위해서는 최소 3년이상 isa계좌를 사용하여야 합니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
현재 질문주신 미래에셋 SMA 계좌를 ISA로 변경하는 것은 지원이 되지 않고 있으며 신규 개설 후 자산을 이체해 운용하시는 방법으로 가능합니다.
ISA 계좌를 이용하시면 투자수익에 대해 비과세와 저율 분리과세 혜택 등으로 세금을 줄이실 수 있습니다.
즉 세금이 덜 나간다고 이야기 들으신 부분이 맞습니다. 앞으로 비과세 한도 확대 등 제도적인 개선을 하겠다고 예고가 되어 있는 만큼 장기 투자 또는 절세 목적으로 ISA 계좌를 이용하시는 것이 괜찮다고 생각됩니다.